Решение № 2-1107/2017 2-1107/2017~М-1069/2017 М-1069/2017 от 8 октября 2017 г. по делу № 2-1107/2017

Дело № 2-1107/ 2017 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Фёдоровка 09 октября 2017 года

Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Маганевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 <данные изъяты> к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан с указанным иском, мотивировав его тем, что 15 февраля 2017 года он обратился к ответчику с заявлением по событию, имеющему признаки страхового случая и выплаты страховой суммы в связи с заболеванием и установлением инвалидности II группы. Страхование жизни было осуществлено на основании заявления на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика Р001114855 и его письменного согласия от 18 февраля 2016 года, при выдаче потребительского кредита в ПАО Сбербанк № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 18 февраля 201 6 года ФИО1 был произведен платеж за подключение к программе добровольного страхования вклада. Согласно п. 2.8 Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения документов и в соответствии с п. 3.9 производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признании события страховым случаем и составления страхового акта. Однако ответчик нарушил вышеуказанные условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России», длительное время не принимал решение и незаконного удерживал выплату страхового возмещения.

Указывает, что первоначально на заявление ФИО1 ответчик принял решение об отказе в выплате страхового возмещения, затем, после получения 20 марта 2017 года претензии от 14.03.2017 года, признал случай страховым и выплатил 18 апреля 2017 года сумму 118658,6 рублей в виде погашения кредита. 20 апреля 2017 года в связи с выплатой страхового возмещения ответчик произвел возврат излишне уплаченной суммы в размере 6112,87 рублей за кредит и 26 апреля 2017 года ответчик произвел выплату страхового возмещения по договору № от 18.02.2016 года в сумме 11341,40 рублей. Из вышеприведённых финансовых операций ответчика, усматривается нарушение условий о 5-дневном сроке принятия решения о признании или непризнании события страховым случаем и производства Страховой выплаты. Ответчик, незаконного затягивая принятие решения и удерживая сумму страховой выплаты, фактически пользовался чужими денежными средствами.

Кроме того, действиями ответчика истцу причинён моральный вред, то есть физические и нравственные страдания, которые ФИО1 оценивает в денежном выражении в сумме 150000 рублей. Указывает, что ФИО1 тяжело болен и для лечения болезни требуются эффективные дорогостоящие лекарства. В связи с этим он надеялся на своевременное получение страховой выплаты, использование их для приобретения лекарственных препаратов. Из-за отказа ответчика в страховой выплате, ФИО1 сильно переживал и состояние его здоровья резко ухудшилось.

Просит суд взыскать с ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 150000 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2099,96 рублей.

Истец ФИО1 на судебное заседание надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, заявлением от 19.09.2017 года просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на судебное заседание надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, просил суд провести судебное заседание в отсутствие их представителя.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия указанных лиц.

Отзывом на исковое заявление ФИО1, представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО2 указывает, что ответчик исковые требования считает необоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению. ФИО1 является застрахованным лицом в рамках соглашения, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с заявлением на подключение к программе добровольного страхования жизни от 18.02.2016 года, ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным лицом в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ПАО Сбербанк. В адрес ответчика обратился ФИО1 с заявлением о наступлении события имеющего признаки страхового случая. В соответствии с п. 3.7 Условий, страховая сумма устанавливается постоянной в течение действия договора страхования и согласно п. 3 заявления равняется 130000 рублей. В соответствии с п. 4 заявления на страхование, выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица. В остальной части – застрахованное лицо. После поступления полного комплекта документов страховая выплата была осуществлена в размере 118658,60 рублей на расчётный счёт выгодоприобретателя ПАО Сбербанк и в размере 11341,00 рублей на расчётный счёт истца. При этом сумма в размере 6112,87 рублей не выплачивалась ответчиком в адрес истца. Таким образом страховщиком обязательства исполнены в полном объёме. Требования о взыскании суммы долга с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не подлежит удовлетворению, так как заключенный договор страхования в отношении заёмщика ФИО1 не является способом обеспечения кредитных обязательств. Кроме того, истцом не доказан факт причинения ему морального вреда. Просит суд отказать ФИО1 в удовлетворении заявленных требований в полном объёме.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму, в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина - застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

В соответствии с ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относится в том числе условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Как следует из материалов дела, 18 февраля 2016 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, за подключение к указанной программе ФИО1 оплачено 12935 руб..

По условиям договора страхования выгодоприобретателем является ПАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части застрахованное лицо.

Договор страхования заключен в соответствии с заявлением ФИО1 и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемым в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 18 февраля 2016 года.

В заявлении на страхование своей подписью ФИО1 удостоверил, что ему понятно и он согласен с тем, что договор страхования заключается по страховым рискам с учетом исключений из страхового покрытия, связанных с наличием у него ряда заболеваний; подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он ознакомлен до подписания настоящего заявления. На заявлении имеется отметка о получении ФИО1 второго экземпляра заявления, Условий участия, памятки застрахованного, о его ознакомлении с ними при заключении договора, что подтверждается его подписью.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания заявления на страхование и Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, они в соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя ФИО1 обязательными.

Согласно заявлению на страхование, ФИО1 был застрахован по рискам:

п. 1.1 "Смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и 2-ой группы" - стандартное покрытие для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 1.2 настоящего заявления;

п. 1.2 "Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая" -ограниченное покрытие для лиц, относящихся к категориям, указанным в данном пункте, Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая: в частности, лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными следствии радиации; лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями): какими либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний).

Аналогичные положения содержатся в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Таким образом, ФИО1 был уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания заявления.

Под страховым случаем (событием), согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, понимается совершившееся страховое событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату.

Согласно п. 2.8 Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» страховщик принимает решение о признании или непризнании события Страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения документов, указанных в п.п. 3.4.1, 3.4.2, настоящих Условий участия в программе страхования.

В соответствии с п. 3.9 Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признании события страховым случаем и составления страхового акта.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена II группа инвалидности по общему заболеванию.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступило заявление ФИО1 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 представителем ответчика направлен ответ о том, что заявленное событие – установление II группы инвалидности в период действия договора страхования не может быть признано страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направлена претензия о не согласии с доводами ООО «Сбербанк страхование жизни», поскольку прохождение ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по диагнозу хронический обструктивный бронхит в стадии обострения, не является доказательством установления инвалидности II группы, а также доказательством возникновения <данные изъяты> именно от данной болезни. К претензии ФИО1 приложены копии выписного эпикриза ГБУЗ РКОД от ДД.ММ.ГГГГ и выписного эпикриза ГБУЗ РКБ им. <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» в адрес ФИО1 направлено уведомлении о предоставлении оригинала или заверенной копии медицинского документа, содержащего информацию о дате первичного установления диагноза «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» наступившее событие признано страховым случаем и принято решение о страховой выплате.

Согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлена страховая выплата на счёт выгодоприобретателя ПАО Сбербанк России в размере 118658,6 рублей.

Из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что на счёт выгодоприобретателя ФИО1 осуществлена страховая выплат в размере 11341,4 рублей.

Таким образом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исполнены обязательства по заявлению на страхование в размере 130000 рублей в полном объёме.

Нарушений сроков рассмотрения заявления о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения судом не установлено.

Таким образом, определенный ООО СК «Сбербанк страхование жизни», размер страхового возмещения в полном объеме и своевременно соответствует требованиям закона, оснований для взыскания со страховой компании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа у суда не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 <данные изъяты> к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Т.А. Казакова