Решение № 2-257/2025 2-257/2025~М-95/2025 М-95/2025 от 1 апреля 2025 г. по делу № 2-257/2025

<данные изъяты>

72RS0028-01-2025-000131-58

№ 2-257/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 02 апреля 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре – Газизулаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-257/2025 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13.05.2021 в сумме 551 712,4 руб., в том числе: 384 719,68 руб. – основной долг, 148 676,57 руб. – задолженность по плановым процентам, 8 375,35 руб. – неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов, 9940,80 руб. – неустойка по просроченному долгу; расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 034 руб.

Требования мотивированы тем, что 13.05.2021 между ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 488 216 руб. на срок 60 месяцев под 16,8% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно платежами в размере 12 080,98 руб. (кроме последнего платежа). Указанный кредитный договор заключен посредством дистанционного банковского облуживания по технологии «0 визитов» с использованием системы ВТБ-Онлайн, путем подписания заемщиком кредитного договора, договора комплексного обслуживания и иной документации путем предоставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809-811, 819, истец просит взыскать задолженность с ответчика.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился при надлежащем извещении.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего:

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления на получение кредита от 13.05.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 488 216 руб. с процентной ставкой на дату заключения договора - 16,795 % годовых, а заемщик принял обязательства по возврату кредита на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Погашение кредита, согласно п. 6 кредитного договора, графику платежей, предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с 15.06.2021 в размере 12 080,98 руб., последний платеж 13.05.2026 в размере 12 770,22 руб. За просрочку возврата кредита в соответствии с п. 12 кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.21-24).

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, а также с размером стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита (п.19 Индивидуальных условий).

Согласно пунктам 17 Индивидуальных условий, предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии ему банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания). Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет заемщика №, открытый в Банк ВТБ (ПАО).

Ответчик 25.10.2017 обратился в банк с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, одновременно просил открыть мастер-счет, выдать карту, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания (л.д. 18-19).

Во исполнение договора комплексного обслуживания истцом заемщику открыт счет, предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», порядок доступа в которую, идентификации клиента и подтверждения операций предусмотрен Правилами дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила).

Пунктом 3.3 Правил (л.д.30-34), определяющих порядок формирования, подтверждения и передачи клиентом распоряжений/заявлений по продукту/услуге в виде электронных документов в каждой из систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), установлено, что подтверждение приема распоряжения/заявления по продукту/услуге к исполнению производится банком путем уведомления клиента с использованием Системы дистанционного банковского обслуживания, а также посредством любого сообщения банка, форма, содержание и способ передачи которого клиенту устанавливается банком с учетом требований законодательства РФ, позволяющего достоверно установить факт его получения клиентом (пункты 3.3.1, 3.3.5).

Информация об успешной аутентификации клиента, о создании распоряжения/заявления по продукту/услуге в виде электронного документа, о подтверждении (подписании) распоряжения/заявления по продукту/услуге клиентом с использованием средства подтверждения и о передаче их в банк, подтверждаются Протоколами работы Систем ДБО (п.3.3.9 Правил).

Распоряжения/заявления по продукту/услуге в виде электронных документов, направленные банком клиенту с использованием Систем ДБО, подтверждаются (подписываются) простой электронной подписью уполномоченного лица банка (п.3.3.10 Правил).

Подтверждение (подписание) электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения (за исключением использования Passcode), образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания простой электронной подписи, проверка которой осуществляется банком в автоматическом режиме по идентификатору, паролю и средству подтверждения (за исключением использования Passcode), указанным клиентом в системе ДБО для аутентификации и подтверждения (подписания) распоряжения/заявления по продукту/услуге, а также по зафиксированным в системе ДБО дате, времени регистрации и иным реквизитам электронного документа, подтвержденного (подписанного) клиентом (п.5.5 Правил).

Ответчиком 13.05.2021 осуществлен вход в систему «ВТБ-Онлайн», операции, совершенные им в «ВТБ-Онлайн» подтверждены введением с его стороны кода сеансового (разового) кода, направленного Банком в смс-сообщении, что подтверждается системным протоколом (л.д.25-26).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Факт получения заемщиком кредита в сумме 488 216 руб. подтверждается системным протоколом и выпиской по счету клиента №40817810236154004459 за период с 13.05.2021 по 27.01.2025, из которой также следует, что ответчик принятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита был произведен ответчиком 28.01.2022 (л.д.13-15).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 20.12.2024 составляет 551 712,4 руб., в том числе: 384 719,68 руб. – основной долг, 148 676,57 руб. – задолженность по плановым процентам, 83 753,49 руб. – неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов, 99 408,03 руб. – неустойка по просроченному долгу, истцом снижен размер начисленной неустойки до 10 процентов от заявленных санкций, и ко взысканию заявлена задолженность в сумме 551 712,4 руб., в том числе: 384 719,68 руб. – основной долг, 148 676,57 руб. – задолженность по плановым процентам, 8 375,35 руб. – неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов, 9940,80 руб. – неустойка по просроченному долгу.

Указанный расчет в части основного долга и процентов принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, иной расчет задолженности, а также доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, ответчиком в материалы дела не представлены, расчет задолженности по кредиту не оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании п. 1 ст. 330 ГК РФ кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчику направлено уведомление от 18.10.2024 о досрочном истребовании кредита и погашении задолженности по спорному кредитному договору в срок до 19.11.2024 (л.д.27), которое ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах, установив, что заемщик воспользовался денежными средствами, при этом обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены в полном объеме, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд, руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, условиями договора, приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного истребования суммы кредита, процентов, неустойки по кредитному договору и удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 551 712,4 руб., в том числе: 384 719,68 руб. – основной долг, 148 676,57 руб. – задолженность по плановым процентам, 8 375,35 руб. – неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов, 9940,80 руб. – неустойка по просроченному долгу.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 16 034 руб. (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 13.05.2021 в сумме 551 712,4 руб., в том числе: 384 719,68 руб. – основной долг, 148 676,57 руб. – задолженность по плановым процентам, 8 375,35 руб. – неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов, 9940,80 руб. – неустойка по просроченному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 034 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 02 апреля 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья А.Н. Ахмедшина