Решение № 2-791/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-791/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Латыповой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

26 июля 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО6, ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины.

Свои требования мотивирует тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (заемщик 1), ФИО3 (заемщик 2) было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с соглашением банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 270 900 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых. ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства в полном объеме по договору, предоставил Заемщикам кредит в сумме 270 900 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. Согласно соглашению и правил к нему, возврат осуществляется ежемесячно равными долями в соответствии с Графиком погашения кредита. В соответствии с п. 4.1.2 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. В соответствии с п. 4.2.2 правил к соглашению проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами одновременно с уплатой платежей в счет погашения основного долга. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца включительно (п. 4.2.3.1 Правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2 Правил). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3 Правил). Заемщиками в нарушение условий соглашения платежи по кредиту поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно п. 4.7 правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 807,25 руб., из них: срочный основной долг – 169 420,32 руб., просроченный основной долг – 20 792,31 руб., срочные проценты – 2 784,99 руб., просроченные проценты – 16 056,61 руб., пеня за просроченный основной долг – 986,21 руб., пеня на просроченные проценты – 766,81 руб. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно в его пользу указанные суммы, проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 169 420,32 руб., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, включительно, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 308,07 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО2 (заемщик 1), ФИО3 (заемщик 2) в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. Ответчик ФИО2 просил рассмотреть дело с участием его представителя.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования признала частично, не возражает против солидарного взыскания с ответчиков: 169 420,32 руб. - срочный основной долг, 20 792,31 руб. - просроченный основной долг, 2 784,99 руб. - срочные проценты, 16 056,61 руб. - просроченные проценты. Пеню за просроченный основной долг – 986,21 руб., пеню на просроченные проценты – 766,81 руб. просила снизить на основании ст. 333. По требованиям о взыскании процентов по день фактического погашения задолженности возражала, просила в указанной части отказать.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-15) и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 16-18) видно, что Кредитор - АО «Россельсхозбанк» предоставил заемщикам ФИО2 (заемщик 1) и ФИО3 (заемщик 2) денежные средства в размере 270 900 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых, а Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях Договора.

На основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчикам кредит в сумме 270 900 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19). Таким образом, банк свою обязанность по предоставлению кредита ответчикам выполнил.

Согласно соглашению и правил к нему, возврат осуществляется ежемесячно равными долями в соответствии с Графиком погашения кредита. В соответствии с п. 4.1.2 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. В соответствии с п. 4.2.2 правил к соглашению проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами одновременно с уплатой платежей в счет погашения основного долга. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца включительно (п. 4.2.3.1 Правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2 Правил). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3 Правил).

Согласно п. 4.7 правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 6 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющего неотъемлемой частью соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячными платежами, последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 636,32 руб.

Согласно выписке из ссудного счета и представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 807,25 руб., из них: срочный основной долг – 169 420,32 руб., просроченный основной долг – 20 792,31 руб., срочные проценты – 2 784,99 руб., просроченные проценты – 16 056,61 руб., пеня за просроченный основной долг – 986,21 руб., пеня на просроченные проценты – 766,81 руб.

Истец просит взыскать в ответчиков солидарно в его пользу задолженность по кредиту в размере 210 807,25 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 169 420,32 руб., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, и неустойки, и считает расчет суммы задолженности ответчиков по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в этой части обоснованным и признает расчет верным.

Судом установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполнили принятые на себя обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом производились ими не регулярно и не в полном объеме.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права истец вправе требовать в судебном порядке взыскания заемных денежных средств с ответчиков в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день его фактического погашения, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно абз. 2 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с п. 4.1 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита. Пункт 4 соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 20% годовых.

Учитывая, что положения соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению полностью, поэтому суд взыскивает солидарно с ответчиков ФИО2 (заемщик 1), ФИО3 (заемщик 2) в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 807,25 руб., из них: срочный основной долг – 169 420,32 руб., просроченный основной долг – 20 792,31 руб., срочные проценты – 2 784,99 руб., просроченные проценты – 16 056,61 руб., пеня за просроченный основной долг – 986,21 руб., пеня на просроченные проценты – 766,81 руб., а также, проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредиту в размере 190 212,63 руб. (169 420,32 руб. (срочный основной долг) + 20 792,31 руб. (просроченный основной долг)), с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, включительно.

В то же время суд не считает возможным снизить суммы начисленных штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 15 дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей, то есть имели место два и более месяцев просрочки.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ суд полагает, что начисленные банком штрафные санкции не завышены и соразмерны последствиям нарушения обязательств по возврату кредита, и поэтому считает необходимым отказать в удовлетворении ходатайства о снижении штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за необоснованностью.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 308,07 руб. исходя из цены иска, которые истец просит взыскать с ответчиков солидарно в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца АО «Россельхозбанк» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5 308,07 руб. на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9 о солидарном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, зарегистрированного в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ) сумму долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 807,25 руб. (двести десять тысяч восемьсот семь рублей 25 копеек), а также в возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 5 308,07 рублей (пять тысяч триста восемь рублей 07 копеек), а всего 216 115,32 руб. (двести шестнадцать тысяч сто пятнадцать рублей 32 копейки).

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО1 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 190 212,63 руб. (сто девяносто тысяч двести двенадцать рублей 63 копейки), с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, включительно.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>