Решение № 2-4702/2023 2-80/2024 2-80/2024(2-4702/2023;)~М-3302/2023 М-3302/2023 от 13 февраля 2024 г. по делу № 2-4702/2023

Дело № 2-80/2024 (2-4702/2023)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2024 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе

председательствующего судьи Федоровой А.В.,

при секретаре Кубееве А.А.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (акционерное общество) ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к наследственному имуществу умершего ... о взыскании задолженности по кредитному договору, публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего ... о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском, указав, что между истцом и ... ... заключен кредитный договор N на сумму .... сроком ... года с начислением процентов за пользование займом в размере ...

С целью обеспечения обязательства по договору заемщиком обществу предоставлен в залог автомобиль .... Задолженность ответчика по договору составила по состоянию на ... в размере ...

Заемщик ....В. умер ....

Просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества ... в свою пользу задолженность по кредитному договору от ... N в размере ..., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ... N, путем продажи с публичных торгов, взыскать за счет стоимости наследственного имущества расходы по оплате государственной пошлины 14 688 руб.

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском, указав, что между банком и .... ... заключен кредитный договор N-..., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... в том числе .... на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису–оферте) ... от ..., на срок по ... с уплатой 9.... В связи с неисполнением обязанности по страхованию процентная ставка установлена .... По состоянию на ... по кредитному договору образовалась задолженность в размере ...

Заемщик ... умер ....

Просит суд расторгнуть договор потребительского кредита N-... от ..., заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ... с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с наследников ... в солидарном порядке в пользу Банк ГПБ (АО) сумму задолженности по договору потребительского кредита N-... от ... по состоянию на ... в размере 505 550,28 руб., в том числе задолженность по возврату кредита 472 562,58 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 29 180,60 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 3 807,10 руб., взыскать с наследников ... в солидарном порядке в пользу Банк ГПБ (АО) сумму процентов на просроченный основной долг по договору потребительского кредита N-...20 от ... по ставке ... годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ... до даты расторжения договора потребительского кредита N-... от ..., взыскать с наследников .... судебные расходы по оплате государственной пошлины 8 255,50 руб.

Протокольным определением суда от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Определением суда от ... указанные гражданские дела объединены в одно производство.

При рассмотрении дела установлено, что ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд, указав, что между ПАО «Совкомбанк» и .... ... заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет ...

Заемщик ... умер ....

Просит взыскать с наследников ... в пользу банка сумму задолженности в размере 16 694,46 руб., сумму уплаченной государственной пошлины 667,78 руб.

Определением суда от ... указанные гражданские дела объединены в одно производство.

ПАО Сбербанк, привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 указав, что на основании кредитного договора N от ... банк выдал ... кредит в сумме ...

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

За период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность, в сумме ...

Заемщик умер ..., наследниками являются ответчики ФИО2, ФИО3

Просит суд расторгнуть кредитный договор N от ..., взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 83 726,91 руб., в том числе: просроченный основной долг 73 708,71 руб., просроченные проценты 10 018,20 руб., а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 711,81 руб.

Представители истцов ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела.

Представитель истца Банка ГПБ (АО) ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не согласился с суммой задолженности заявленной ПАО «Совкомбанк», не возражал против удовлетворения требований ПАО Банк «ФК Открытие», Банка ГПБ (АО), ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела.

Третье лицо нотариус ФИО4, представители третьих лиц АО «Альфа-Банк», ПАО СК «Росгосстрах», АО «Согаз», АО «Совкомбанк Страхование», извещенные о рассмотрении дела в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав пояснения представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между ...» и ... ... заключен кредитный договор N на сумму ...

С целью обеспечения обязательства по договору заемщиком обществу предоставлен в залог автомобиль ... N.

Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составляет ...

Согласно уведомлению общедоступной базы данных о возникновении залога движимого имущества, ...» ... зарегистрировало залог спорного автомобиля.

В связи с произведенной реорганизацией в форме присоединения ... банк ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником по обязательствам третьих лиц.

Обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполняются, в связи с чем, по договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет ...

Между Банком ГПБ (АО) и .... ... заключен кредитный договор N..., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 .... на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису–оферте) ... от .... Кредит предоставлен на срок по ... с уплатой .... В связи с неисполнением обязанности по страхованию процентная ставка установлена ...

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету за период с ... по ..., а также расчетом задолженности. Таким образом, банк (истец) выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

На основании п. ... Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета клиента в размере ежемесячного платежа по кредиту .... В случае неисполнения обязательств банк вправе потребовать уплаты пени в размере ... от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и от процентов за каждый день просрочки.

Вместе с тем, заемщик надлежащим образом обязательства в части своевременного возврата кредита и уплате процентов не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составляет ... в том числе задолженность по возврату кредита ...., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом ...., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг ...

Между ... и ПАО «Совкомбанк» ... заключен договор потребительского кредита с предоставлением кредитной карты с возобновляемым лимитом, по условиям которого заемщику открыт банковский счет и предоставлен возобновляемый кредит.

Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету истца задолженность по договору по состоянию на ... составляет ....

ПАО Сбербанк ... предоставило ... по кредитному договору N потребительский кредит в сумме ...

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... числа каждого месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «...

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика ...

Согласно п... кредитных договоров при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в ... от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно представленному истцом расчету за период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность, в сумме 83 ...

Заемщик ... умер ...

Из материалов наследственного дела к имуществу ...., умершего ..., следует, что с заявлением о принятии наследства обратился ... ФИО2

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 – 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом ... на имя ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ... в праве общей собственности на земельный участок ..., а также автомобиль ...

По ходатайству истца Банка ГПБ (АО) по делу назначена и проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно выводам заключения эксперта ... N от ..., рыночная стоимость ... на земельный участок ... составляет ...

Данное заключение проведенной по делу оценочной экспертизы суд признает достоверным доказательством, поскольку эксперт, проводивший экспертизу, был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, обладает достаточным опытом работы, имеет сертификаты на осуществление судебной экспертизы. Доказательств иной стоимости имущества ответчиком не представлено.

Поскольку обязательства наследодателя перед ПАО Банк «ФК Открытие» обеспечены залогом, который является действующим, и данный кредитор имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет залогового имущества, необходимо права на автомобиль не учитывать в составе общей наследственной массы.

ФИО2, получив свидетельства о праве на наследство по закону, обратился в страховую организацию ...» с заявлением для получения страховой выплаты по кредитному договору N от ..., заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и ...

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что страховая компания ... произвела ФИО2 страховую выплату в размере ...

Таким образом, наследственное имущество состоит из ... на земельный участок (....) и произведенной ПАО СК «Росгосстрах» страховой выплаты ...., общий размер наследственного имущества превышает общий объем обязательств перед Банком ГПБ (АО), ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк.

Учитывая, что смерть .... не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, а ответчик ФИО2 как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств со дня открытия наследства, требования банков к ФИО2 являются обоснованными.

Правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности с ФИО3 не имеется, так как ФИО3 с заявлением к нотариусу в установленный законом срок не обращалась, доказательств того, что ФИО3 принимала меры к сохранению и содержанию наследственного имущества, в деле отсутствуют, поэтому на нее не может быть возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Ответчик ФИО2 расчет задолженности не оспорил, собственный расчет не представил, доказательств оплаты заявленной истцами суммы исковых требований задолженности по кредитным договорам не представил.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ... N в сумме ...., в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N от ... в сумме ...

Согласно расчету задолженности ПАО «Совкомбанк» просроченная ссудная задолженность по договору N за период с ... по ... составляет ...

Из ответа ПАО «Совкомбанк» полученного на запрос суда следует, что страховая сумма на период с ... по ... заемщика ... составила .... и выплачена страховщиком банку на счет ...

В справке ПАО «Совкомбанк» указано, что задолженность на дату страховой выплаты на ... составляет ...

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N в сумме ...

В силу заключенного кредитного договора с ... и договора о залоге транспортного средства, нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное транспортное средство ...

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, при этом сумма неисполненного обязательства составляет ... от размера оценки предмета залога, а именно ...; период просрочки исполнения обязательства по договору составляет более трех месяцев и просрочка исполнения обязательств допущена заемщиком более чем три раза в течение ..., предшествующих дате обращения в суд.

При рассмотрении дела не установлены обстоятельства, предусмотренные ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Банк «ФК Открытие» требований об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки: ... N в счет погашения задолженности по кредитному договору от ... N.

Правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного, при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

При этом суд полагает возможным определить порядок реализации спорного автомобиля на публичных торгах.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из того, что ответчик, вступивший в наследство после смерти заемщика, обязательств по кредитному договору не исполнил, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования Банка ГПБ (АО) о расторжении кредитного договора N-... от ... с даты вступления в законную силу решения суда по делу, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора N от ....

По требованиям Банка ГПБ (АО) в части взыскания с ответчика суммы процентов на просроченный основной долг по договору потребительского кредита N-... от ... по ставке ... годовых, суд приходит к выводу, что проценты до расторжения кредитного договора начислению не подлежат, поскольку истец на протяжении длительного времени, не предпринимал меры ко взысканию задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО Банк «ФК Открытие» уплачена государственная пошлина на ...., Банком ГПБ (АО) уплачена государственная пошлина на сумму ...., ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина на сумму ...

Следовательно, с ответчика в пользу истцов подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. соответственно.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина на сумму ....

С учетом частичного удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк», с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 694,46 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб., а всего 2 094,46 руб.

В удовлетворении оставшейся части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Исковое заявление публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору от ... N в размере 548 849,06 руб.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в счет погашения задолженности по кредитному договору от ... N на принадлежавшее ... транспортное средство ..., определив способ реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате госпошлины в размере 14 688 руб.

Исковые требования «Газпромбанка» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор N-...20 от ..., заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ..., с даты вступления в законную силу решения суда по делу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору N-... от ..., заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ..., по состоянию на ... в размере 505 550,28 руб., из которых 472 562,58 руб. – задолженность по возврату кредита, 29 180,60 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 3 807,10 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 255,50 руб.

В удовлетворении оставшейся части требований «Газпромбанка» (акционерное общество) отказать.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ... N.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от ... N, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ..., в сумме 83 726,91, из которых 73 708,71 руб. – просроченный основной долг, 10 018,20 руб. – просроченные проценты, также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 2 711,81 руб., а всего 86 438,72 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Федорова

Решение судом в окончательной форме принято 10 апреля 2024 года