Решение № 2-270/2025 2-270/2025~М-241/2025 М-241/2025 от 15 декабря 2025 г. по делу № 2-270/2025

Дело № 2-270/2025

УИД: <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2025 г. село Яшалта

Яшалтинский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи - Лиджиева М.А.,

при секретаре – Карагодиной Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском, к ФИО1 мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты> в офертно-акцептной форме, путем присоединения Заемщика к условиям комплексного банковского обслуживания, общим условиям кредитования, тарифам по тарифному плану, индивидуальным условиям кредитования, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1100000 рублей под 38,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей по кредитному договору предусмотрен штраф за неуплату регулярного платежа в размере 0,1% от просроченной задолженности. Банк свои обязательства выполнил путем зачисления денежных средств на счет клиента, что подтверждается выпиской по договору <данные изъяты> Между тем, Заемщик обязательство по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по указанному кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на сумму 1270849 рублей 22 копейки, из которых просроченный основной долг –1020796 рублей 26 копеек, просроченные проценты – 230755 рублей 32 копейки, неустойка на просроченный основной долг – 19 297 рублей 64 копейки. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес должника ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, однако до настоящего времени долг не погашен. Учитывая изложенные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1298557 рублей 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27708 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства: <адрес>, в суд не явился, ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не представил, причина неявки не известна.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статьи 167 и статьи 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу статьи 155 ГК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 113 ГКРФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Требованиями статьи 118 ГК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из материалов дела видно, что копия определения суда о принятии иска к производству от ДД.ММ.ГГГГ (трек <данные изъяты> и первоначальное извещение о времени и месте судебного заседания по исковому заявлению АО «ТБанк» на ДД.ММ.ГГГГ на 10 часов (трек <данные изъяты>), а также извещение об отложении судебного заседания на ДД.ММ.ГГГГ на 10 часов (трек <данные изъяты>), направленные ФИО1 по адресу его регистрации: <адрес> согласно отчетам об отслеживании отправлений возвращены адресату по причине «Неудачная попытка вручения».

Согласно сведениям регистрационного досье представленного посредством межведомственного взаимодействия МВД России через Модуль ДО программного обеспечения ГАС «Правосудие» от ДД.ММ.ГГГГ местом регистрации ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является адрес, на который направлена судебная корреспонденция.

В силу положений статьи 119 ГК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

При таких данных суд полагает возможным в силу положений статьи 167 ГК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений ст. 432, 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления-анкеты ответчика и типовых условий, правил и тарифов банка заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит на сумму 1100000 рублей, согласно тарифному плану Автокредит КНА 7.4 RUB. под 38.9% годовых сроком на 60 месяцев, на приобретение транспортного средства.

Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ г. изменено фирменное название банка с Акционерного общества «Тинькофф Банк» на Акционерное общества «Тбанк».

Пунктами 3.2 – 3.4 Общих условий кредитования установлено, что ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания Клиентов кредит предоставляется Клиенту путем зачисления на Карточный счет (Счет). На сумму каждого предоставляемого кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Кредит представляется Банком Клиенту в сумме и на срок указанные в Заявлении-Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления Кредита посредством дистанционного обслуживания.

Обязанность по предоставлению денежных средств банком выполнена в полном объеме, денежные средства в сумме 1100000 рублей переведены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии <данные изъяты>, а ответчик воспользовался денежными средствами, то есть с ДД.ММ.ГГГГ договор фактически считается заключенным.

Имеющиеся в материалах дела документы в своей совокупности являются договором на предоставление Заявителю ФИО1 кредита на приобретение транспортного средства. Рассмотрев заявку на предоставление кредита, Банк уведомил Заемщика об одобрении кредита, направив ФИО1 график платежей и индивидуальные условия кредитования, составленные и согласованные исходя из указанных в заявлении-анкете условий, а также проинформировав о необходимости активировать кредит в приложении Банка. Таким образом, истец, выполнил предложенные ему ФИО1 в заявлении – анкете действия, акцептировал оферту ответчику.

Пунктами 4.2.1-4.2.2 Общих условий кредитования установлено, что Клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере указанном в Выписке в течении указанного в ней срока.

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом с Карточного счета (Счета), а при недостаточности денежных средств на Карточном счете (Счете) – с других счетов открытых в Банке.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, при этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы других платежей (пункт 3.7 Общих условий кредитования). Для погашения задолженности Клиент обязан обеспечить на Карточном счете (Счете) наличие суммы денежных средств не менее суммы соответствующего платежа не позднее даты оплаты регулярного платежа (пункт 3.8 Общих условий кредитования)

Банк вправе потребовать полного досрочного возврата Задолженности и (или) обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями кредитования и действующим законодательством РФ (пункт 4.3.5 Общих условий кредитования).

Пунктом 5.4 5 Общих условий кредитования установлено, что досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным, действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении Клиентом условий Кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшения его условий. При этом факт наступления оснований для досрочного истребования задолженности устанавливается Банком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), в виде неустойки (штрафа) в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленных Банком документов регулярный ежемесячный платеж по возврату кредита составляет 41 850 рублей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Согласно статьям 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что платежи исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО1 производились ненадлежащим образом, платежи вносились в нарушение условий договора, с ДД.ММ.ГГГГ имеется просрочка платежа, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности не производилось.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору Заемщиком после последнего внесенного платежа не производились, а внесённые платежи производились в нарушение условий договора, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на сумму 1270849 рублей 22 копейки, из которых просроченный основной долг –1020796 рублей 26 копеек, просроченные проценты – 230755 рублей 32 копейки, неустойка на просроченный основной долг – 19 297 рублей 64 копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика ФИО1 направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требование которого до настоящего времени не исполнено.

Согласно данным отслеживания почтовой корреспонденции направленный АО «ТБанк» заключительный счет ФИО1 не получен, имеется отметка о неудачной попытке вручения корреспонденции.

Заключительный счет - документ, формируемый банком и направленный клиенту, содержащий требования погасить всю задолженность по договору, включая кредит, проценты, платы, штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Фактически выставление заключительного счета является реализацией банком права на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору, предусмотренное пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, и статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не признается односторонним расторжением договора и не является обязательной досудебной процедурой, необходимой для урегулирования спора в досудебном порядке.

То обстоятельство, что ответчиком заключительный счет не получен, сам по себе основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является. Более того, Банк, полагая счет полученным, прекратил с этого момента начисления процентов за пользование кредитом и неустоек по договору, в связи с чем не получение заключительного счета не нарушает интересов ответчика.

При этом, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своих требований о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитным договорам истцом представлены письменные доказательства, подлинность которых у суда сомнений не вызывает.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии кредитных обязательств, и задолженности по ним, либо ином размере задолженности в материалах дела не имеется, суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1270849 рублей 22 копейки подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворённым требованиям истца.

При предъявлении иска в суд истцом была уплачена госпошлина в сумме 27 708 рублей, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, (паспорт серии <данные изъяты>, выдан УМВД России по Тульской области ДД.ММ.ГГГГ код подразделения <данные изъяты> СНИСЛ: <данные изъяты> ИНН: <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН: <данные изъяты> ОГРН: <данные изъяты> КПП: <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1270849 рублей 22 копейки, из которых просроченный основной долг –1020796 рублей 26 копеек, просроченные проценты – 230755 рублей 32 копейки, неустойка на просроченный основной долг – 19 297 рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт серии <данные изъяты>, выдан УМВД России по Тульской области ДД.ММ.ГГГГ код подразделения <данные изъяты>, СНИСЛ: <данные изъяты>, ИНН: <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН: <данные изъяты> ОГРН: <данные изъяты> КПП: <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 708 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия через Яшалтинский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий М.А. Лиджиев