Решение № 2-14/2019 2-14/2019(2-471/2018;)~М-507/2018 2-471/2018 М-507/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-14/2019

Дело №2-14/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

09 января 2019 года п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Козлова В.А.,

при секретаре судебного заседания Орловой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ибресинского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3 ФИО6, Кямялтдинову Рамилу ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО18 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала(далее –кредитор) и ФИО4, ФИО18 (заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно п.2.1 кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения (двухкомнатная квартира), общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе площадью <данные изъяты> кв.м., на <данные изъяты> девятиэтажного жилого по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> руб. Приобретаемое имущество является предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя-Чувашского РФ АО «Россельхозбанк». Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика №. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Дата возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Порядок возврата кредита установлен пунктом 4.2 кредитного договора. Возврат (погашение) кредита производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, содержащимся в приложении № к кредитному договору. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом предоставив кредит заемщику. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг -<данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлено требование о расторжении кредитного договора. Указанные требования оставлены без ответа. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на указанный предмет залога приобретенный за счет кредитных средств банка, зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк Таким образом, квартира, находящаяся в залоге у Банка, является единственным источником исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору. Согласно Отчета №, составленный на ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб. Указывая на положения ст.54 ФЗ «Об ипотеке» полагают целесообразным установить начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 80% от рыночной стоимости установленной в отчете, что составляет <данные изъяты> руб.

С учетом указанного, истец просит расторгнуть кредитный договор, досрочно взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры.

На судебное заседание представитель истца ФИО5 представил заявление, в котором просит рассмотреть гражданское дело без участия представителя банка, исковые требования поддерживает полностью и выражает согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО4 и ФИО18, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, уважительных причин неявки на судебное заседание не представили.

С учетом согласия представителя истца суд рассматривает гражданское дело по существу без участия сторон, в порядок заочного производства в соответствии с положениями ст.233 ГПК Российской Федерации.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как видно, между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО4, ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно пункту 2.1. кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения (двухкомнатная квартира), общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., на <данные изъяты> этаже девятиэтажного жилого по адресу: Чувашская <адрес> стоимостью <данные изъяты> руб.

Согласно пункту 3.1. кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика №. Согласно п.3.3 кредитного договора является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 кредитного договора).

Порядок возврата Кредита установлен пунктом 4.2. Кредитного договора. Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении 1 к кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1 и 2 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счете Заемщика для учета ссудной задолженности на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п.4.2.2. договора процентный период - определенный настоящим договором период пользования кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно). Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается15 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 15 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего договора.

Согласно п.4.2.1. договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к кредитному договору.

В соответствии с п.4.7. Кредитного договора при неисполнении заемщиком обязанности по возврату в срок кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного, возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщикам, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая сумму просроченных платежей, а также сроки и периоды просрочки, суд считает, что допущенные заемщиками нарушения условий кредитного договора, неисполнение обязательств по возврату кредита являются существенным нарушением условий кредитного договора и служат основанием для расторжения кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб.

Представленный представителем истца расчет суммы долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исследован в судебном заседании, суд признает его правильным и соответствующим условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, на квартиру по адресу: <адрес>, приобретенную за счет кредитных средств банка, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона «Об ипотеке» предусматривает, что ипотека может, быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.3 ст.340 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.77.1 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.

Суд полагает целесообразным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости установленной в Отчете № по определению рыночной стоимости квартиры. Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного Банку имущества квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м, составит <данные изъяты> руб.

При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчиков кредитной задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования истца, разница подлежит возврату ответчику.

Совокупность исследованных доказательств указывает, что должники ФИО2, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору перед кредитором надлежащим образом не исполняют. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится с нарушением срока, предусмотренного кредитным договором. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчики не представили.

Истец также просит взыскать с ответчиков расходы по оценке имущества в размере <данные изъяты> руб. В обоснование требований в этой части представлен банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из данных положений закона и ст. 15 ГК Российской Федерации, суд считает, что с ответчиков ФИО2 и ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по оценке имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче в суд искового заявления подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. и суд также приходит к выводу, что требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198, 235 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО3 ФИО8 и ФИО3 ФИО9.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с ФИО3 ФИО10, ФИО3 ФИО11 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе основной долг в размере 2527361 <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки <данные изъяты> годовых по день вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога, переданный в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на <данные изъяты> этаже девятиэтажного жилого дома, назначение жилое, кадастровый номер №, установив первоначальную продажную стоимость предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика №, составленный на ДД.ММ.ГГГГ., а именно <данные изъяты> руб.

Определить способ реализации имущества – проведение открытых торгов.

Меры по обеспечению иска- арест на имущество ответчиков ФИО3 ФИО12, ФИО3 ФИО13, в пределах заявленной исковой суммы <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., наложенный определением Ибресинского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, сохранить до исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО3 ФИО14, ФИО3 ФИО15 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы на государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО3 ФИО16, ФИО3 ФИО17 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оценке имущества в размере <данные изъяты> руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья