Решение № 2-1697/2017 от 30 мая 2017 г. по делу № 2-1697/2017

Дело № 2-1697/2017 31 мая 2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Кочиной Ж.С.,

при секретаре судебного заседания Белозеровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными пунктов кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное обществе «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – истец, Банк, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 398 533 рубля 63 копейки по кредитному договору <№> от <Дата>.

Ответчиком заявлено встречное исковое требование о признании недействительными условий кредитного договора в части установления комиссии за выдачу кредита, штрафов, неустойки, страховой премии по программе «Коллективного добровольного страхования», взимания платы за КБО, взимания комиссии за обслуживание счета.

В судебное заседание представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, в телефонограмме представитель Банка ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ФИО1 с требованиями Банка не согласилась, поддержала свои требования о признании недействительными условий кредитного договора в части установления комиссии за выдачу кредита, штрафов, неустойки, страховой премии по программе «Коллективного добровольного страхования», взимания платы за КБО, взимания комиссии за обслуживание счета.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <Дата> между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее – КБО) <№>. В соответствии с п.1.1 договора КБО клиенту предоставляются банковскте услуги, в том числе предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В рамках данного договора Банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО. Надлежащим образом оформленная и подписанная сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги. <Дата> подписана анкета-заявление <№>, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение <№>. Срок возврата кредита – <Дата>.

Банк открыл должнику счет <№>. Кредит в сумме 354 000 рублей 00 копеек получен заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей.

Согласно договору процентная ставка за пользование кредитом заемщиком устанавливалась в размере 24 % годовых.

В соответствии с условиями договора возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными платежами, дата платежа 24 число каждого месяца.

Графиком платежей, расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета подтверждается, что заемщиком обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

Доказательств обратного, в нарушение положений ст.ст.56,57 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.1998, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором.

Требование о досрочном возврате кредита было направлено ответчику по адресу его регистрации. Однако, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены.

Как следует из представленных истцом расчетов, по состоянию на <Дата> задолженность у ответчика по просроченной части основного долга составляет 294 581 рубль 84 копейки, по просроченным процентам – 103 951 рубль 79 копеек. Судом представленный расчет проверен и признан обоснованным, поскольку он соответствует условиям договора. Контррасчет и доказательства выплаты задолженности по кредитному договору стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

ФИО1 предъявлено встречное исковое заявление о признании недействительными условий кредитного договора в части установления комиссии за выдачу кредита, штрафов, неустойки, страховой премии по программе «Коллективного добровольного страхования», взимания платы за КБО, взимания комиссии за обслуживание счета.

Указанные требования суд полагает не подлежащими удовлетворению в силу следующего:

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Все существенные условия договора, определенные в п.1 ст.432 ГК РФ, согласованы сторонами в требуемой законом форме, доведены до сведения потребителя, давшей согласие на заключение сделки на указанных условиях, что соответствует положениям ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с его условиями и согласилась с ними, то есть воля сторон относительно установления комиссии за выдачу кредита, штрафов, неустойки, страховой премии по программе «Коллективного добровольного страхования», взимания платы за КБО, взимания комиссии за обслуживание счета сторонами согласована.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 была вынуждена совершить сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, суду истцом не представлено.

Учитывая изложенное, и принимая во внимание, что ФИО1 не представлено доказательств того, что кредитный договор был заключен под влиянием обстоятельств, предусмотренных ст. 179 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о признании недействительными пунктов кредитного договора.

Представителем Банка также заявлено ходатайство об отказе ФИО1 в требовании о признании недействительными пунктов кредитного договора в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки - три года, а срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности - один год.

Срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате комиссии, а именно со дня уплаты первого спорного платежа.

Оплата первого платежа по кредитному договору <№> от <Дата> ФИО1, согласно выписке по счету, была произведена <Дата>. Встречное исковое требование к Банку о признании недействительными условий кредитного договора в части установления комиссии за выдачу кредита, штрафов, неустойки, страховой премии по программе «Коллективного добровольного страхования», взимания платы за КБО, взимания комиссии за обслуживание счета принято к производству судом <Дата>.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежит возврату госпошлина в размере 7 185 рублей 34 копейки, уплаченная при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 398 533 рубля 73 копейки, из которых задолженность по основному долгу составляет 294 581 рубль 84 копейки, по процентам – 103 951 рубль 79 копеек за период с <Дата> по <Дата>, а также возврат государственной пошлины в размере 7 185 рублей 34 копейки, всего взыскать 405 718 рублей 97 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ж.С. Кочина