Решение № 2-966/2025 2-966/2025~М-702/2025 М-702/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-966/2025

Дело № 2-966/2025

УИД 47RS0007-01-2025-001633-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2025 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Штурмановой Н.В.

при секретаре Шабалиной А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав заявление, Ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: - открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ - Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО) (в дальнейшем система «ВТБ– Онлайн» была переименована в Систему «ВТБ – Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет № в российских рублях. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (Истец/Банк) и ФИО1 (Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № по программе PALC, по технологии «Безбумажный офис» в ВТБ-Онлайн. Клиент желал получить кредит, и подписал кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с условиями которого: лимит кредитования – <данные изъяты> руб.; срок действия кредитного договора – 60 месяцев; дата окончательного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Периодичность платежа – ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены на текущий счет ответчика №. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Суммарная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 651 079 руб. 36 коп., из которых: 520 272 руб. 72 коп. – кредит; 59 333 руб. 48 коп. – задолженность по плановым процентам; 57 447 руб. 80 коп.– задолженность по пени по основному долгу; 14 025 руб. 36 коп. – задолженность пени по процентам. Истец пользуясь, предоставленным правом по ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, суммарная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 586 753 руб. 51 коп., из которых: 520 272 руб. 72 коп. – кредит; 59 333 руб. 48 коп. – задолженность по плановым процентам; 5 744 руб. 78 коп. – задолженность по пени по основному долгу; 1 402руб. 53. коп. – задолженность пени по процентам.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 586 753 руб. 51 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 735 руб.

Представитель истца – Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства уведомлен в установленном порядке, просил о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 6, 7, 67).

Ответчик ФИО1 указала, что задолженность перед банком полностью погашена, представила справку о погашении задолженности по кредитному договору, просила в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания установлено, что Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик ФИО1 просила предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт счет № в российских рублях (л.д. 9-10).

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (Истец/Банк) и ФИО1 (Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № по программе PALC, по технологии «Безбумажный офис» в ВТБ-Онлайн. Клиент желал получить кредит, и подписал кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО (л.д. 37-40, 40 оборот-41).

Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора ответчику предоставлен кредит на сумму – <данные изъяты> руб. (п. 1); дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ; срок действия кредитного договора – <данные изъяты> месяцев; дата окончательного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> процентов годовых. Размер платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет – <данные изъяты>., дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно (п. 6) (л.д. 37- 40).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного Договора, за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 38 оборот).

Заемщик ознакомлен с настоящими Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и с Общими условиями Кредитного Договора Банк ВТБ, согласен с ними и обязуется их исполнять (п. 14 Индивидуальных условий Кредитного Договора) (л.д. 37-40).

Истцом представлен расчет задолженности по кредиту, из которого усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 30-34).

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Поскольку ФИО1. обязательства по кредитному договору не исполняла, Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование в ее адрес о досрочном возврате кредита (л.д. 35).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного Договора, за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты> процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество), пользуясь правом, предоставленным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Суммарная задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты>. (л.д. 27-29).

Между тем, как следует из представленных ответчиком доказательств, ФИО1 произведен платеж в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

Как следует из справки ПАО «Банк ВТБ», выданной ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность клиента ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64).

Поскольку в настоящее время ответчиком погашена задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, банк к ответчику финансовых претензий не имеет, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании кредитной задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Судья: Н.В. Штурманова

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2025 года.