Решение № 2-219/2023 2-219/2023~М-185/2023 М-185/2023 от 16 октября 2023 г. по делу № 2-219/2023

Гражданское дело №

УИД 24RS0№-68


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года <адрес>

Саянский районный суд <адрес> РФ в составе председательствующего судьи Морозовой Л.М.,

С участием ответчика ФИО1,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 28.05.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (5043917681). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 33 000,00 руб. под 29,90%/74.90% годовых по безналичным/наличным, срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1366 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1309 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 881 651,02 руб. По состоянию на 14.08.2023г. общая задолженность составляет 98 463,13 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность – 80 397,42 рублей; просроченные проценты – 17 369,78 рублей; иные комиссии – 695,93 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98463,13 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3153.89 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеются сведения, в заявление ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии.

В судебное заседание ответчик ФИО1 с исковыми требованиями истца не согласилась, пояснила суду, не отрицает заключение кредитных договоров, в иске просит отказать, ссылаясь на то, что задолженность погасила досрочно, также по взысканию задолженности по данному кредиту возбуждено исполнительное производство, которое окончено фактическим исполнением. Считает, что не имеет задолженности по кредитному договору №, просит в иске отказать. Пояснила, что действительно пользовалась кредитной картой Стандарт, полагает, что ею досрочно погашена задолженность по кредитованию.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом, согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно 1быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предложила ПАО «Восточный экспресс Банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (для продуктов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего Заявления, а также установить ей Индивидуальные условия кредитования для Кредита РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС, с лимитом кредитования 53 500,00 рублей, на неотложные нужды, в течении срока действия Договора кредитования, за проведение безналичных операций 29 % годовых, за проведение наличных операций 59 % годовых (п. 1,2,4,11 Индивидуальных условий).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа. Дата уплаты МОП определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 (Одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого Расчетного периода является дата открытия кредитного Лимита. Датой каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. Размер МОП – 4 677,00 руб. Продолжительность Льготного периода – 3 месяца с даты заключения Договора кредитования. Размер МОП в течение Льготного периода (за исключением МОП в последний месяц Льготного периода) – 100 руб. Размер МОП в последний месяц Льготного периода – 2 275,00 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

ФИО1 путем направления заявления просила Банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: - открыть ТБС в выбранной валюте, номер ТБС – 40№; - для осуществления операций по ТБС выдать к ТБС Кредитную карту Visa Instant Issue и ПИН-код при ее личном обращении в Банк, путем направления карты по адресу фактического места проживания или передать ее вместе с ПИН-кодом через выездного консультанта Банка по адресу фактического места работы; - установить Лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного Лимита кредитования (п. 17 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании Заявления клиента о заключении договора кредитования, заявила, что настоящее Заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - Банк или Кредитор) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего Заявления, а также просит установить ей Индивидуальные условия кредитования для Кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА СТАНДАРТ, с лимитом кредитования 33 000,00 рублей, сроком действия Лимита кредитования до востребования, за проведение безналичных операций 29,9 % годовых, за проведение наличных операций 74,9 % годовых, полная стоимость Кредита составляет 30 322,00 рубля, платежный период 25 дней (п. 1,2,4, Индивидуальных условий).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий ответчик просил Банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования в течение 2 (Двух) лет со дня получения настоящего Заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ТБС в выбранной валюте; для осуществления операций по ТБС выдать к ТБС Кредитную карту Visa Instant Issue/Visa Classic и ПИН-код при личном обращении в Банк, путем направления карты по адресу фактического места проживания или передать ее вместе с ПИН- кодом через выездного консультанта Банка по адресу фактического места работы; установить Лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного Лимита кредитования. Акцептом с новыми условиями кредитования будет являться активация указанной Карты. Настоящим согласилась на присоединение к Условиям Бонусной программы в случае, если Бонусная программа предусмотрена Тарифами Банка. В случае принятия Банком решения впоследствии выпустить на ее имя Карту Visa Classic, передать ее вместе с ПИН-кодом через выездного консультанта Банка по адресу фактического места работы, либо путем направления карты по адресу фактического места проживания, либо путем выдачи Карты и ПИН-кода при личном обращении в Банк, заблокировать Карту Visa Instant Issue в момент Активации Карты Visa Classic.

На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 847,73 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 682,72 рубля, а всего 39 530,51 рублей.

Согласно постановлению СПИ об окончании ИП от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с должника ФИО1 по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу взыскателя ПАО КБ «Восточный» в сумме 39 530,51руб. окончено в связи с тем, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчиком ФИО1 выплачена задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 847,73 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 682,72 рубля, а всего 39 530,51 рублей.

Согласно информации истца и представленным суду документам 28/05/2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор JVs 16/0960/110000/400658(5043917681). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 33000 руб. под 29.90%/74.90% годовых по безналичным/наличным, срок до востребования. Договором также предусмотрены иные комиссии, в том числе услуга, оказываемая Кредитором за отдельную плату за оформление карты-800 рублей, а также плата за снятие наличных.

ДД.ММ.ГГГГ был оформлен 16/0960/00000/400657 кредит на сумму 53500 рублей, данные два продукта были оформлены в один день, задолженность 16/0960/00000/400657 по которому действительно взыскана судебным решением мирового суда и исполнительное производство окончено исполнением.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).

На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №(5043917681) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98 463,13 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 576,95 рублей, а всего 100 040,08 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с заявлением ФИО1 об отмене данного судебного приказа.

Доказательств возврата задолженности ответчиком кредитования для Кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА СТАНДАРТ, с лимитом кредитования 33 000,00 рублей, которую истребует истец, суду ответчиком ФИО1 не представлено. Согласно заявлению о полном досрочном возврате кредита возмещение ответчиком осуществлено задолженности на основании договора кредитования № на сумму 53500.

Выпиской по счету RUR/000378719401/40№ с 28/05/2016 00:00:00 по 14/08/2023 00:00:00 на имя ФИО1 подтверждается выдача кредитных средств с текущего счета по договору N 16/0960/00000/400658 от 28/05/2016.

По состоянию на 14.08.2023г. расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 463,13 рубля, из них:

просроченная ссудная задолженность – 80 397,42 рублей;

просроченные проценты – 17 369,78 рублей;

иные комиссии – 695,93 рублей.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком кредитом и Правилами.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил ежемесячные платежи. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, пророченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование возражений относительно несогласия с данным расчетом иного расчета ответчиком не представлено, доказательств исполнения кредитного обязательства также не предоставлено. С доводами ответчика об отсутствии задолженности суд не согласен, и считает их не состоятельными, и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Суду документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № «Равный платеж 2.0: ПЛЮС» на сумму 53500 рублей. Одновременно с кредитным договором № был заключен кредитный договор «КРЕДИТНАЯ КАРТА СТАНДАРТ» № (стр. 4 Кредитного досье) - данный договор является кросс продуктом к договору №>16/0960/00000/400657, отдельный договор не предусмотрен. Доказательств возврата ответчиком задолженности по кредитному договору «КРЕДИТНАЯ КАРТА СТАНДАРТ» № суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик, взятые на себя обязательства по кредитному договору, надлежащим образом не исполняет длительное время, что является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 153,89 рубля, подтвержденные платежным поручением № от 17.08.2023г., которое на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 192-198 ГПК РФ, ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ИНН <***>, паспорт серия 0413 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес>, код подразделения 240-064,

в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (5043917681) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 463 (девяноста восемь тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 13 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ИНН <***>, паспорт серия 0413 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес>, код подразделения 240-064), в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 153 (три тысячи сто пятьдесят три) рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с подачей жалобы через Саянский районный суд <адрес>.

Председательствующий Л.М. Морозова