Решение № 2-1020/2025 от 4 марта 2025 г. по делу № 2-1691/2024~М-519/2024

Дело № 2-1020/2025

УИД: 44RS002-01-2024-000709-95


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2025 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре судебного заседания Спивак А.В.,

при участии представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум кредит энд Финанс» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что 18.12.2013 между ООО «Хоум кредит энд Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 343 560,00 рублей, в т.ч. 300 000 руб. – сумма к выдаче, 43 560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления суммы на счет заемщика, открытый в рамках договора. Клиент обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные услуги, согласно условиям договора. В нарушение условий договора заемщик допустил просрочку платежей, что подтверждено выпиской по счету. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.03.2015. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 22.11.2018 (при условия надлежащего исполнения обязательства), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.02.2015 по 22.11.2018 в размере 149 150,47 руб. На 16.02.2024 года задолженность составляет 507 956,06 руб.: основной долг 313 234,41 руб., проценты за пользование кредитом 23 955,01 руб., убытки - неоплаченные проценты после выставления требования 149 150,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 21 616,17 руб. Со ссылкой на нормы ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору 507 956,06 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины 8 279,56 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по адресу регистрации, направил в суд представителя на основании доверенности ФИО2, которая иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Обосновала позицию тем, что Банк выставил заключительное требование в 2015 году со сроком исполнения в марте 2015 года, т.е. трехгодичный срок потек с даты, следующей за последним днем исполнения требования. Также истекло три года со дня последнего периодического платежа по договору.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что 18 декабря 2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 343 560,00 рублей, в т.ч. 300 000 руб. – сумма к выдаче, 43 560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентов 22,90% годовых, на срок 60 месяцев.

Факт заключения договора не оспаривался представителем ответчика.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита согласно п. 6 Индивидуальных условий договора осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 9 647,16 руб. в соответствии с графиком погашения, дата платежа – 15 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку уплаты ежемесячного платежа с 10 до 150 дня.

При заключении кредитного договора Заемщик, проставляя подпись, согласился с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка.

Согласно пунктам 2, 4 Раздела III Общих условий Договора потребительного кредита задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил возможность ее списания с Текущего счета. При возникновении просроченной Задолженности по Договору Банк направляет Клиенту Электронное сообщение об этом не позднее 7 (семи) дней с даты ее возникновения. Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения Клиентом условия о целевом использовании Кредита, если оно предусмотрено Договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением Клиентом условия Договора о целевом использовании Кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов - в день обращения Клиента в Банк за получением наличных денежных средств с Текущего счета.

Банк выполнил взятые на себя обязательства путем выдачи суммы кредита путем перечисления на счет, открытый в рамках договора.

В нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчик допустил неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что последний платеж по кредиту был внесен в декабре 2014 года в размере, не достаточном для погашения образовавшегося долга.

В исковом заявлении указано, что Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до 12.03.2015.

Требование имеется в материалах дела.Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору на 16.02.2024 года составляет 507 956,06 руб.: основной долг 313 234,41 руб., проценты за пользование кредитом 23 955,01 руб., убытки - неоплаченные проценты после выставления требования с 10.02.2015 по 22.11.2018 в сумме 149 150,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 21 616,17 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора.

Представитель ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция в отношении требований о взыскании долга по кредитным договорам нашла закрепление в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2021), утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 года, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из условий кредитного договора от 18.12.2013, договор заключен на 60 месяцев, т.е. до 18.12.2018.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как видно из материалов дела, имеется требование Банка о досрочном погашении кредита от 10.02.2015 о погашении задолженности в размере 507 956,06 руб. в срок 30 календарных дней с момента направления требования.

Указанное свидетельствует о том, что истцом было реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Последним днем исполнения требования являлось 12.03.2015. Требование заемщиком не исполнено, на что указано в судебном заседании представителем ответчика.

В марте 2018 года Банк направил мировому судье судебного участка № 11 Ленинского судебного района г. Костромы заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18.12.2013 в размере 507 956,06 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 Ленинского судебного района г. Костромы от 22.03.2018 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа, заявителю разъяснено право предъявить требования в исковом порядке.

Настоящий иск о взыскании задолженности направлен в суд 16.02.2024, то есть, по истечении предусмотренного законом трехгодичного срока как с последнего дня исполнения по требованию от 10.02.2015, так и со дня последнего периодического платежа по договору 18.12.2018.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18 декабря 2013 года оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 11 марта 2025 года