Решение № 2-437/2024 2-437/2024~М-404/2024 М-404/2024 от 20 сентября 2024 г. по делу № 2-437/2024

КОПИЯ

УИД56RS0044-01-2024-000625-52

№ 2-437/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ясный

Оренбургская область 20 сентября 2024 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Злобиной М.В.,

при секретаре Исеновой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности указав, что дд.мм.гг.. между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключён кредитный договор № путём подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключённых в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБО-Фронт), подписанных УНЭП, размещённым на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заёмщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В соответствии с п. 5 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное СББОЛ в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с пп.1.1.,2.1 и Приложения № Заявления о присоединении №, п. 3.1. «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя» (приложение № к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта») Кредитор обязуется открыть Заемщику для проведения операций по кредитной карте возобновляемую кредитную линию к счету в размере 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о о присоединении.

Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3. Общих условий кредитования).

Общими условиями кредитования предусмотрено погашение задолженности по кредитному договору ежедневно при наличии кредитового остатка на счёт на конец операционного дня в сумме имеющегося на счёте кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (п. 5.1).

Обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается карточкой движения денежных средств.

Действующим законодательством, а также Общими условиями кредитования, к которым присоединилась заемщик ФИО1, напрямую предусмотрена возможность подписания кредитного договора простой электронной подписью; используемая в СББОЛ неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Заемщик надлежащим образом условия кредитного договора не исполняет, в связи с чем Банком направлено требование Заемщике о необходимости погашения всей суммы, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от дд.мм.гг. составляет 1 025 928 руб., из которых 933 153,55 руб. - просроченный основной долг, 79 693,61 руб. – просроченные проценты, 9 684,11 руб.- неустойка на просроченный основной долг, 3 396,73 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг.. в размере 1 025 928 руб., из которых 933 153,55 руб. - просроченный основной долг, 79 693,61 руб. – просроченные проценты, 9 684,11 руб.- неустойка на просроченный основной долг, 3 396,73 руб.- неустойка на просроченные проценты, а также расходов по оплате государственной полшины в размере 13 329,64 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Корреспонденцию на свое имя в отделении связи не получила, конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком почтовой корреспонденции по извещениям организации почтовой связи, о чем свидетельствует возврат конверта в суд по истечении срока хранения, применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, поэтому не препятствует рассмотрению судом дела по существу.

Поскольку ответчик не обеспечил получение поступающей по его месту нахождения почтовой корреспонденции, на него лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных извещений.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения», признается, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что дд.мм.гг.. между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключён кредитный договор № путём подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключённых в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБО-Фронт), подписанных УНЭП, размещённым на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заёмщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В соответствии с п. 5 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное СББОЛ в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Как указано в приложении N 1 к заявлению ФИО1:

- размер лимита кредитования составляет 1 000 000 руб.;

- срок действия лимита кредитования - 36 месяцев;

- процентная ставка за пользование кредитом - 21% годовых;

- неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с пунктом 5.1 данного заявления при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Договору в размере, указанном в приложении 1 к указанному заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в названном приложении 1 в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пп.1.1.,2.1 и Приложения № 1 Заявления о присоединении №, п. 3.1. «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя» (приложение № 2 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта») Кредитор обязуется открыть Заемщику для проведения операций по кредитной карте возобновляемую кредитную линию к счету в размере 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о присоединении.

Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3. Общих условий кредитования).

Общими условиями кредитования предусмотрено погашение задолженности по кредитному договору ежедневно при наличии кредитового остатка на счёт на конец операционного дня в сумме имеющегося на счёте кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (п. 5.1).

Действующим законодательством, а также Общими условиями кредитования, к которым присоединилась заемщик ФИО1, напрямую предусмотрена возможность подписания кредитного договора простой электронной подписью; используемая в СББОЛ неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается карточкой движения денежных средств по кредитному договору №.

Банк свои обязательства по договору выполнил, однако заемщик нарушал условия договора, не производил обязательные ежемесячные платежи, в результате чего у него образовалась задолженность.

Согласно расчету истца по состоянию на дд.мм.гг.. задолженность ответчика по кредитному договору № от дд.мм.гг.. составляет 1 025 928 руб., из которых 933 153,55 руб. - просроченный основной долг, 79 693,61 руб. – просроченные проценты, 9 684,11 руб.- неустойка на просроченный основной долг, 3 396,73 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Банк дд.мм.гг.. направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, ссылаясь на наличие у Предпринимателя просроченной задолженности в общем размере 991 447,70 руб.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика ФИО1, суд посчитал возможным согласиться с расчетом, представленным стороной истца и не оспоренным должником в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе судебного следствия.

Контррасчет ответчиком ФИО1 по иску не представлен. Расчет задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. представленный ПАО Сбербанк, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит.

Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности, по кредитному договору № от дд.мм.гг.., равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования ПАО Сбербанк о взыскании с заемщика основного долга и причитающихся процентов за пользование кредитом в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является обоснованным.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 13 329,64 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг.. в размере 1 025 928 руб., из которых 933 153,55 руб. - просроченный основной долг, 79 693,61 руб. – просроченные проценты, 9 684,11 руб.- неустойка на просроченный основной долг, 3 396,73 руб.- неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной полшины в размере 13 329,64 руб., а всего 1 039 257 (один миллион тридцать девять тысяч двести пятьдесят семь) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Ясненский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись М.В.Злобина.

Решение суда принято в окончательной форме 30 сентября 2024 года.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Ясненского районного суда

Оренбургской области М.В.Злобина