Решение № 2-57/2025 2-57/2025~М-25/2025 М-25/2025 от 17 марта 2025 г. по делу № 2-57/2025

Дело №2-57/2025

УИД 22RS0056-01-2025-000054-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» марта 2025 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Шестопаловой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит:

1) взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитным договорам в общем размере 860842 рублей 01 копейки, в том числе:

- по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № рублей 57 копеек – просроченный основной долг, 37 887 рублей 17 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 255 рублей 64 копейки – неустойка за невыполнение обязательств по возврату основного долга, 1 936 рублей 30 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов;

- по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № рублей 98 копеек – просроченный основной долг, 8 520 рублей 70 копеек – проценты за пользование кредитом, 679 рублей 04 копейки – неустойка за невыполнение обязательств по возврату основного долга, 418 рублей 61 копейка – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов;

2) расторгнуть вышеуказанные соглашения о кредитовании;

3) взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование данных требований истец ссылается на то, что между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту также – Банк, Кредитор) и ФИО2 (далее по тексту также – Заемщик) были заключены кредитные договоры путем подписания соглашений от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства на общую сумму 1197500 рублей. Заемщик не исполнил свои обязательства по вышеуказанным Кредитным договорам по возврату суммы предоставленных кредитов и уплате процентов за пользование ими, в связи с чем, возникла вышеуказанная задолженность.

Стороны, будучи надлежаще извещены, в судебное заседание не явились, истец просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, ответчик о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, возражений либо отзыва относительно исковых требований не представил.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из нижеследующего.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания данных правовых норм следует, что кредитный договор является двухсторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитора и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор (соглашение) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1100 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9,2% годовых посредством уплаты ежемесячных аннуитетных платежей 25 числам каждого месяца согласно Графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (общее количество платежей – 85). С условиями кредитования, графиком погашения кредита и уплаты процентов ответчик была ознакомлена и согласна.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор (соглашение) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 97 500 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 15,50% годовых посредством уплаты ежемесячных аннуитетных платежей 25 числам каждого месяца согласно Графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (общее количество платежей – 60). С условиями кредитования, графиком погашения кредита и уплаты процентов ответчик была ознакомлена и согласна.

Истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил, предоставил ответчику установленные в кредитных договорах суммы кредитов, что следует из расчетов задолженности и банковских ордеров от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком не представлено.

Согласно п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанных кредитных договоров, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Согласно п.4.9 Правил Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором (соглашением).

Согласно п.9.2 Правил кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования по обоим кредитным договорам размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых.

Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом, нарушая условия по уплате ежемесячных платежей, с июля 2024 года платежи не производились, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по процентам и основному долгу, что также привело к начислению неустоек. Направленные истцом требования о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров ответчиком не исполнены.

Из расчета исковых требований, следует, что у ответчика перед истцом имеется задолженность, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 777588 рублей 68 копеек, в том числе: 731 509 рублей 57 копеек – просроченный основной долг, 3788717 рублей 98 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 255 рублей 64 копейки – неустойка за невыполнение обязательств по возврату основного долга, 1 936 рублей 30 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов;

- по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 83253 рублей 33 копеек, в том числе: 73 634 рубля 98 копеек – просроченный основной долг, 8 520 рублей 70 копеек – проценты за пользование кредитом, 679 рублей 04 копейки – неустойка за невыполнение обязательств по возврату основного долга, 418 рублей 61 копейка – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным, законным и обоснованным, при этом учитывает, что возражений и контррасчета ответчиком не представлено. Оснований для уменьшения размера неустоек в порядке п.1 ст.333 ГК РФ суд не усматривает, считает их несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитным договорам, учитывая так и то, что ответчиком об обратном не заявлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано выше, направленные истцом ответчику предложения о расторжении кредитных договоров оставлены ответчиком без ответа. Таким образом, положения ст.452 ГК РФ в этой части истцом соблюдены.

Поскольку заемщик в течение продолжительного периода времени надлежащим образом не исполняет условия кредитных договоров, нарушая обязательство по погашению задолженности, что привело к досрочному взысканию всей суммы долга, то в данном случае имеются основания для расторжения кредитных договоров.

Допущенное ответчиком нарушение является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитных договоров. В связи с чем, требование истца о расторжении кредитных договоров также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 217 рублей, уплата которых подтверждается платежным поручением от 06 февраля 2025 года №2, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ № и кредитный договор (соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (соглашению) от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 777588 рублей 68 копеек, в том числе: 731 509 рублей 57 копеек – просроченный основной долг, 3788717 рублей 98 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 255 рублей 64 копейки – неустойка за невыполнение обязательств по возврату основного долга, 1 936 рублей 30 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (соглашению) от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 83253 рублей 33 копеек, в том числе: 73 634 рубля 98 копеек – просроченный основной долг, 8 520 рублей 70 копеек – проценты за пользование кредитом, 679 рублей 04 копейки – неустойка за невыполнение обязательств по возврату основного долга, 418 рублей 61 копейка – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 217 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: А.Н. Савостин