Решение № 2-6345/2018 2-695/2019 2-695/2019(2-6345/2018;)~М-4760/2018 М-4760/2018 от 11 марта 2019 г. по делу № 2-6345/2018

Дело № 2-695/19 12 марта 2019 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Корнильевой С.А.,

при секретаре Ронжиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о возврате части страховой премии

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между ней и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор 12 сентября 2017 года, на срок действия которого между истцом и ответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобреталем в случае наступления страховых случаев являлся банк. Согласно полису страхования жизни, истец оплатил страховую премию в размере 109699 руб. 99 коп. Истец досрочно и в полном объеме исполнил кредитные обязательства перед Банком. 14.02.2017 года обратился к ответчику с письменным заявлением, о возврате страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита. 15.02.2018 г. ответчиком на счет истца перечислена часть страховой премии в размере 3768 руб., за вычетом административных расходов. Истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии в сумме 90301 руб., неустойку в сумме 109301 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф.

Представитель истца в судебное заседание явился, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения, просит в иске отказать (л.д. 38-46). Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 12 сентября 2017 года между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор, на срок действия которого между истцом и ответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобреталем в случае наступления страховых случаев являлся банк (л.д. 6-8,26-28).

Истец оплатил страховую премию в размере 109699 руб. 99 коп., что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Истец досрочно и в полном объеме исполнил кредитные обязательства перед Банком (л.д.4).

14.02.2017 года обратился к ответчику с письменным заявлением, о возврате страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита (л.д.5).

15.02.2018 г. ответчиком на счет истца перечислена часть страховой премии в размере 3768 руб., за вычетом административных расходов (л.д.48).

Истец полагает, что оплата части страховой премии за вычетом административных расходов является не правомерной.

Суд полагает возможным согласиться с доводами истца по следующим оснвоаниям.

В соответствии с п.п.11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Административные расходы страховщика составляют до 96% от оплаченной страховой премии (п. 11.5 Полисных условий).

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору от 12 сентября 2017 года, перестал быть заемщиком, то в соответствии с п. п. 1, 2 ст. 958 ГК РФ, п. 11.3 Полисных условий действие договора страхования прекратилось, и у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Указание в полисных условиях на размер административных расходов до 96% от оплаченной страховой премии, свидетельствует о том, что фактический размер административных расходов, понесенных страховой компанией по конкретному договору, подлежит доказыванию, однако ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ никаких доказательств в подтверждение понесенных административных расходов суду не предоставил.

Расчет неиспользованной части страховой премии произведен истцом с учетом срока действия договора страхования до досрочного прекращения договора, не оспорен ответчиком, является арифметически правильным.

Таким образом, с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу ФИО1 подлежит взысканию часть неиспользованной страховой премии в размере 90301 руб.

В силу ч. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойки (пени), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Пунктом 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Учитывая, что заявление истца о расторжении договора было получено ответчиком 14.02.2018 года, срок возврата части страховой премии наступил 24.02.20158года, часть страховой премии на момент подачи иска 11.10.2018г. не возвращена истцу, при этом в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт нарушения прав истца как потребителя, на основании ст. 31, ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (3% в день) за неисполнение требований потребителя о возврате денежных средств.

Неустойка за нарушение срока возврата уплаченной по договору страхования суммы за период с 25.02.2018 г. по 11.10.2018 г. составит 620367 руб. 87 коп.( 90301х3%х229).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Следовательно, сумма неустойки за нарушение срока возврата неиспользованной части страховой премии не может превышать размер страховой премии –109699 руб.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер возвращенной истцу части страховой премии, период просрочки, отсутствие негативных последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату части страховой премии, несоразмерность неустойки объему нарушенного права, заявление ответчика об уменьшении размера неустойки, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, суд присуждает в пользу истца неустойку в размере 60 000 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела было установлено нарушение прав истца как потребителя ответчиком, истец имеет право требовать с ответчика выплаты компенсации морального вреда.

Принимая во внимание характер допущенного ответчиком нарушения, степень его вины, а также нравственных переживаний, которые вынужден был претерпеть истец в результате нарушения его прав как потребителя, его индивидуальные особенности, а также иные установленные по делу обстоятельства, суд считает заявленную истцом компенсация морального вреда в размере 10000 руб. соответствующей требованиям разумности и справедливости.

В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Установив факт нарушения прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу ФИО1 штрафа в размере 80150 руб. 50 коп. (90301 руб. (доплата страховой премии) + 60 000 руб. (неустойка) +10000 (компенсация морального вреда)= 160301 / 2), оснований для снижения которого не имеется.

В силу положений ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4506 руб.

При таком положении, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в части.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о возврате части страховой премии удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 90301 (девяносто тысяч триста один) руб., неустойку в размере 60000 (шестьдесят тысяч) руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) руб., штраф в размере 80150 (восемьдесят тысяч сто пятьдесят) руб. 50 коп.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в доход государства государственную пошлину в размере 4506 (четыре тысячи пятьсот шесть) руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья: Корнильева С.А.