Решение № 2-316/2019 2-316/2019~М-266/2019 М-266/2019 от 9 июня 2019 г. по делу № 2-316/2019

Дело №2-316/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

Председательствующего – судьи Туроватовой М.Б.,

При секретаре – Павленкове В.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей. Банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 104843 руб. 78 коп., под 26,00 % годовых, до ДД.ММ.ГГГГ . Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, открыл ответчику счет, на который перечислил денежные средства по кредитному договору. Однако ответчиком свои обязательства исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляла 159 374 руб.05 коп. Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Смоленской области срок конкурсного производства продлен. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 374 руб.05 коп., в том числе: основной долг – 73289 руб.42 коп., проценты за пользование кредитом – 66510 руб.65 коп., штраф за просрочку исполнения – 19573 руб.98 коп.; а также задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 26% годовых, рассчитанных на остаток основного долга – 73289 руб.42 коп., начиная со дня следующего заднем расчета ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 8,25% от несвоевременно уплаченной суммы основного долга – 73289 руб.42 коп. за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем расчета ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; а также взыскать с ответчика в возврат госпошлины 4387 руб.48 коп..

Истец – ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя по имеющимся материалам дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации, судебное письмо возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу ч.3-5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом по делу установлено, что между ОАО «Смоленский Банк» (далее – Банк) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 104 843 руб. 78 коп. на срок 36 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ ), с процентной ставкой по кредиту – 26 % годовых, cумма ежемесячного платежа по кредиту – 4224 руб.22 коп., последний платеж – 4179 руб.90 коп.

ФИО1 в день подписания заявления ознакомлена с Информационным графиком платежей, Правилами предоставления Банком потребительских кредитов физическим лицам, а также с Тарифами Банка по обслуживанию физических лиц, согласилась с ними и обязалась исполнять содержащиеся в них требования, что подтверждается её подписью в заявлении № о предоставлении кредита «наЛичные+со страховкой» от ДД.ММ.ГГГГ .

Также заемщик была ознакомлена с полной стоимостью кредита под роспись ДД.ММ.ГГГГ .

В соответствии с п.п.3.1.1-3.1.3 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила) Банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на Счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка, с учетом тарифов Банка. Для учета задолженности заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявлении на предоставление кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении о предоставлении кредита и возвращается в соответствии с Информационным графиком платежей.

Согласно п.3.2.1 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку плату, которая начисляется на остаток задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете по состоянию на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и году (365 или 366). Плата за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей.

Возврат Кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей (п.3.3.1 Правил), т.е. аннуитентными платежами в размере 4224 руб.22 коп., последний платеж – 4179 руб.90 коп., не позднее 3 числа каждого месяца.

Пунктом 3.5.1 Правил предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока уплаты очередного платежа в виде уплаты штрафа за каждое нарушение в размере, установленном в заявлении о предоставлении кредита, - 1,5% от суммы кредита просроченного платежа за каждый день просрочки, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки.

Согласно п. 3.6.1 Правил заемщик обязан возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в Информационном графике платежей.

Из п. 3.7.1 Правил следует, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за его пользование и иных платежей Банку, в том числе в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней, и также иных случаях, предусмотренных настоящими правилами.

Банком свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнены надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской о движении по счету.

Приказом Центрального Банка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлено до ДД.ММ.ГГГГ .

Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлено до ДД.ММ.ГГГГ .

Согласно п.4 ч.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном параграфом 4.1 главы 1Х Закона.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, согласно расчету, предоставленному истцом, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 374 руб.05 коп., из которых:

- 73 289 руб.42 коп. – задолженность по основному долгу;

- 66 510 руб.65 коп. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом;

- 19 573 руб.98 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей.

Последний платеж заемщиком выполнен ДД.ММ.ГГГГ , что подтверждается движением денежных средств по ссудному счету ответчика.

Расчет истца судом проверен и признается арифметически верным, достаточных и допустимых доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено. Доказательств иного размера задолженности, частичного погашения долга, а также того, что ответчик воспользовалась правом по исполнению денежного обязательства путем внесения денежных средств на депозит нотариуса в соответствии с ч. 4 ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, суду не представлено, право предоставлялось.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор сторонами договора был подписан, денежные средства истцом от Банка получены, сторонами договора установлен размер кредита, процентная ставка по нему, иные условия, в том числе неустойки, срок погашения кредита, а также установлено ненадлежащее исполнение договора истцом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В связи с тем, что ответчик не исполнила свои обязательства по кредитному договору, суд полагает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в том числе, с учетом условий заключенного кредитного договора, и требования о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 26% годовых, рассчитанных на остаток основного долга – 73289 руб.42 коп., начиная со дня, следующего за днем расчета ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; неустойки за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 8,25% от суммы основного долга – 73289 руб.42 коп. за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем расчета ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, поскольку применение к ОАО «Смоленский Банк» процедуры банкротства не освобождало ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному ею с Банком.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 4 387 руб.48 коп., уплата подтверждена документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: , в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №) руб. 05 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 26% годовых, рассчитанных на остаток основного долга – №., начиная со дня следующего за днем расчета ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 8,25% от суммы основного долга – № коп. за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем расчета ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, в возврат госпошлины – № коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Б.Туроватова