Решение № 2-2193/2017 2-2193/2017~М-2409/2017 М-2409/2017 от 30 октября 2017 г. по делу № 2-2193/2017

№ 2-2193/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 31 октября 2017 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Свистельниковой Н.А.,

при секретаре Мельниковой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52 358,63 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7 770,76 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты>, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 321 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор на основании заявления на получение кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 410 000 рублей сроком на 36 месяцев, путем перечисления средств на его счет №. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение в собственность транспортного средства марки <данные изъяты>. В соответствии с п.6.1 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, п.п.12.2., 12.3 Заявления на кредит, в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору Заемщик передает в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>. По настоящее время Заемщик не производит погашение основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 52 358,63 рублей, из них: 0,00 руб. – остаток основного долга по кредиту, 36 903,67 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 0,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 406,18 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 14 888,06 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 160,72 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту. Сумма государственной пошлины, уплаченной Банком составила 7 770,76 рублей. Банком была произведена актуализация стоимости заложенного имущества, в соответствии с заключением от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость автомобиля составила 321 000 рублей. Наименование ЗАО «Райффайзенбанк» изменено на АО «Райффайзенбанк» в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке по месту жительства и регистрации.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит на приобретение транспортного средства № на сумму 410 000 рублей (л.д. 16-18), по ставке 12% годовых, также содержится условие о том, что акцептом Банка считается представление кредита. Кредитный договор считается заключенным с Даты предоставления кредита и действует до момента полного выполнения сторонами всех своих обязательств по Кредитному договору.

Выпиской из ЕГРЮЛ, протоколом № общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» подтверждается изменение организационно-правовой формы банка с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» на Акционерное общество «Райффайзенбанк».

Выпиской по счету клиента подтверждается выдача ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 кредита на приобретение транспортного средства в сумме 410 000 рублей (л.д. 11).

В силу п.3.1. Правил предоставления ЗАО «Райфайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств (далее – Правила), прим. с ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте Кредита, ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита, определенного заявлением, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета установленной в Заявлении процентной ставки и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (л.д. 19).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанной в заявлении (п.3.2 Правил).

В дату осуществления ежемесячного платежа Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для уплаты ежемесячного платежа (п.3.2.2. Правил).

Банк вправе истребовать задолженность по кредитному договору по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в т.ч. но не исключительно: при нарушении Заемщиком срока, установленного для уплаты ежемесячного платежа; … Факт наступления основания для досрочного истребован я задолженности устанавливает Банк. Основание считается наступившим на следующий календарный день после дня отправки Банком письменного уведомления Заемщику (п.п.4.3.1, 4.3.4 Правил).

В силу п.5.2.1. Правил, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты и установленные комиссии (при наличии таковых), а также иную задолженность (при наличии таковой).

Требование о досрочном возврате кредита направлено в адрес ответчика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ., копиями требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение полного исполнения обязательств Заемщика перед банком по кредитному договору, … Залогодатель передает Банку предмет залога, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в заявлении (п.6.1. Правил).

В силу п.п. 12.2., 12.3. Заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства, подписание Заявления следует рассматривать как предложение (оферту) Банку о заключении договора залога транспортного средства, индивидуализирующие признаки которого указаны в разделе 9 Заявления.. Договор залога считается заключенным с даты предоставления кредита, а право залога на указанное транспортное средство возникает у Банка с момента перехода к залогодателю права собственности на это транспортное средство.

Право собственности ФИО2 на объект имущества, указанный в договоре залога, подтверждается паспортом транспортного средства и договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ., карточкой учета транспортного средства (л.д. 28,61).

В судебном заседании установлено, что Заемщик нарушил сроки возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности заемщика по кредиту (л.д. 7-10), общая сумма задолженности ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 358,63 рублей, из них: 0,00 руб. – остаток основного долга по кредиту, 36 903,67 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 0,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 406,18 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 14 888,06 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 160,72 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

При определении суммы, подлежащей взысканию, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен правильно с учетом поступления денежных сумм в погашение кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства, и не оспорен ответчиком.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 3 ст. 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ответчиком возражений относительно требований об обращении взыскания, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – 321 000 рублей согласно Заключению об определении рыночной стоимости ТС (л.д. 32) суду не представлено.

Поскольку ФИО2 не исполняется обязательство по выплате кредита перед АО «Райффайзенбанк», то требования об обращении взыскания на заложенное имущество и об установлении начальной продажной цены заложенного имущества подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Между тем, из материалов дела, в том числе выписок из лицевого счета по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что после получения денежных средств в Банке, обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Таким образом, принимая во внимание, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Банка о досрочном взыскании кредитных средств и процентов и обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом не установлено обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на автомобиль.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 7 770 руб. 76 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, что и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

Других доказательств суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору 52 358 рублей 63 копейки, судебные расходы в размере 7 770 рублей 76 копеек, всего 60 129 рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 321 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Свистельникова