Решение № 2-1200/2025 2-1200/2025~М-858/2025 М-858/2025 от 11 сентября 2025 г. по делу № 2-1200/2025

Дело *****

УИД *****RS0*****-17


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

29 августа 2025 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2 и администрации <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте ***** от <дата> в размере 19 766 рублей 78 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 17 719 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 1 993 рублей 25 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте – 54 рубля 32 копейки, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением судьи от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2

Определением судьи от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечена администрация <адрес>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между клиентом ФИО4 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты *****.

Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнено.

По имеющимся у Банка информации, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело ***** к имуществу ФИО4 умершего <дата>, зарегистрированное в ЕИС.

Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 19 766 рублей 78 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 17 719 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 1 993 рублей 25 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте – 54 рубля 32 копейки.

Просит суд:

Взыскать с наследников ФИО4 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитной карте ***** от <дата> в размере 19 766 рублей 78 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 17 719 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 1 993 рублей 25 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте – 54 рубля 32 копейки.

Взыскать с наследников ФИО4 в пользу АО «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «ТБанк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Сведений относительно уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Представитель ответчика администрации <адрес> в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Сведений относительно уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя администрации <адрес>.

Исследовав материалы гражданского дела, наследственное дело *****, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты ***** с лимитом задолженности 15 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России *****-У от <дата> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО4 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: Заявление - Анкета, подписанная ответчиком ФИО4, заявка, общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Согласно требованиям, ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО4 умер <дата>. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти № серии III-ДН ***** от <дата>, выданным отделом ЗАГС УЗАГС СК по <адрес>.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО4 исполнено не было.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из наследственного дела *****, истребованного по запросу суда, наследников умершего заемщика ФИО4 нет. ФИО2, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по истечении установленного законом 6 месячного срока, следовательно, не принял наследство после смерти наследодателя в виде 1/24 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. с кадастровой стоимостью 71 237,74 рублей (1 709 705,84:24).

Таким образом, заявленные АО «ТБанк» исковые требования соразмерны кадастровой стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспариваются.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО4 по кредитному договору ***** от <дата> составляет 19 766 рублей 78 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 17 719 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 1 993 рублей 25 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте – 54 рубля 32 копейки.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные или оспариваемые субъективные права и законные интересы.

По настоящему делу судом установлено, что в период его рассмотрения ответчиком ФИО2 внесен платеж в погашение задолженности по кредитному договору ***** от <дата> в размере 23 766 рублей 78 копеек (сумма заявленная ко взысканию в пределах настоящего искового заявления, государственная пошлина). С учетом внесенных платежей задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела по существу полностью погашена.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору 0087754986 от <дата> в размере 19 766 рублей 78 копеек, а также судебных расходов в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2 и администрации <адрес> о взыскании задолженности по кредитной карте ***** от <дата> в размере 19 766 рублей 78 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 17 719 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 1 993 рублей 25 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте - 54 рубля 32 копейки, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.