Решение № 2-1696/2017 от 21 июня 2017 г. по делу № 2-1696/2017

№ 2-1696/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2017 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.при секретаре Славцовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что с ответчиками 11.09.2014г. заключен кредитный договор №, по которому ответчикам предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья»» в сумме 1 000 000 рублей под 13,25 процентов годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев считая с даты его фактического предоставления. Ответчики обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.п. 4.1 и 4.2 кредитного договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. Ответчики имеют ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 595631 руб. 87 коп. Ответчиками неоднократно нарушались условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов за пользование им. В силу п. 5.3.4 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями данного договора, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В связи с существенным нарушением Заемщиками условий Кредитного договора Банк (Истец) потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть Кредитный договор, предупредил Заемщиков, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нём срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Заемщиков задолженности по Кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении Кредитного договора. Требование Банка Заемщиками оставлено без ответа и удовлетворения. Поскольку срок и порядок возврата Заемщиками полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиками Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиками Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения Заемщиками обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными. Просит суд, с учетом уточнений от 22.06.2017г. (л.д. 117), взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 591631 руб. 87 коп., расторгнуть Кредитный договор <***> от 11.09.2014 г. заключенный между ОАО «Сбербанк России», Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602, уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 800 000 рублей, что составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом № об оценке стоимости объекта недвижимости от 09.09.2014 г.(л.д.3-4).

В судебное заседание представитель истца по доверенности (л.д. 104) не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3,117 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, не оспаривая исковых требований, не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, суду пояснила, что желает заключить мировое соглашение с банком.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.107,114-115), причины неявки не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому ответчикам предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья»» в сумме 1 000 000 рублей под 13,25 процентов годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.8-9).

В соответствии с условиями кредитного договора (п.6) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования. Из п.9 следует, что заемщик обязан заключить договор об открытии счета для зачисления и погашения кредит, а также договор страхования объекта недвижимости оформляемого в залог в соответствии с Общими условиями кредитования (п.4.4.2.).

Согласно п.10 кредитного договору, Заемщик предоставляет кредитору, до выдачи кредита залог недвижимого имущества квартиры по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.8 оборот), аналогичное условие содержится в п. 10 закладной от 11.09.2014г. (л.д.26 оборот).

Целью использования кредита (п.11) является приобретение объекта недвижимости квартиры по адресу: <адрес>.

В силу п. 2 п. 12 кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости оформленного(ых) в залог, а также в случае нарушения обязательств предусмотренных п.3.4, предусмотрена ответственность в размере 1/2 процентной ставки, установленной п.4 договора(с учетом возможного понижения процентной ставки за пользование кредитом начисленной на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательства ( включительно).

Согласно заявлению от 18.09.2014 г. ФИО1 просил зачислить на текущий счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 1000 000 руб. (л.д.10).

Из договора № о сберегательном счете от 11.09.2014 (л.д. 13-14) ФИО1 поручил ОАО «Сбербанк России» перечислять со счета вклада денежные средства для погашения кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от 17.09.2014 г. (л.д.31-32) ФИО1 и ФИО2, на основании договора купли-продажи от 12.09.2014 г. (л.д.33-34), являются собственниками, по 1/2 доле в праве общей долевой собственности, квартиры по адресу: <адрес>, на квартиру установлено обременение в виде ипотеки в силу закона.

Из требований от 15.08.2016 г. (л.д. 21-23) следует, что банк предлагает ФИО1 и ФИО2, досрочно возвратить сумму кредита в связи с невыполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно заключению эксперта № (л.д.40-58) рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., по состоянию на 13.12.2016 г., округленно составляет без учета НДС 2000000 руб.

Из закладной (л.д.25-30) следует, что должниками по кредитному договору ФИО1 и ФИО2 предоставлен залогодержателю ОАО «Сбербанк России» в обеспечение исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ объект недвижимости квартира по адресу: <адрес>. Сумма обязательства, обеспеченная ипотекой 1000000 руб. Оценочная стоимость залога составляет 200000 руб., залоговая стоимость 1800000 руб.

В ходе судебного заседания нашли свое подтверждение доводы о том, что имеются основания для предъявления требования к ответчикам о досрочном возврате всей суммы кредита, и процентов, предусмотренных кредитным договором, так как с февраля 2016 г. погашение задолженности по кредитному договору и уплата процентов производились частично и не в полном размере, наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено в судебном заседании.

Судом установлено, что в спорном договоре сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

Истцом предоставлены Расчеты задолженности (л.д.6-7) с представленными расчетами суд соглашается, расчет задолженности, соответствует условиям договора, и полагает, что общая задолженность по кредитному договору, с учетом произведенных выплат составляет 591631,87 руб.

Понятие обязательства дано в статье 307 ГК РФ. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, по закладной (л.д.25-30) ФИО1 и ФИО2 предоставлен залогодержателю ОАО «Сбербанк России» в обеспечение исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ объект недвижимости квартира по адресу: <адрес>.

П.10 кредитного договора предусмотрено, что Заемщики предоставляют кредитору, до выдачи кредита залог недвижимого имущества квартиры по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.8-9).

Согласно заключению эксперта № (л.д.40-58) рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., по состоянию на 13.12.2016 г., округленно составляет без учета НДС 2000000 руб. – таким образом 90 % от стоимости объекта недвижимости составляет – 1 800000 руб.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд полагает, требование о расторжении договора между истцом и ответчиком, а также требования о взыскании суммы задолженности и неустойки, в связи несвоевременной уплатой сумм по договору, подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований о расторжении договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 в размере 591631 руб. 87 коп., а также полагает обратить взыскание на заложенное имущество установив начальную цену для торгов по реализации заложенного имущества в размере 1800000 руб., т.е. 90 % от 2000000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу банка с ФИО1 и ФИО2 госпошлину, уплаченную по платежному поручению в сумме 21156,32 руб. (л.д. 5), по 10578 руб. 16 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 591631 руб. 87 коп.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 государственную пошлину по 10578 руб. 16 коп. с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Начальную цену для торгов по реализации заложенного имущества установить в размере 1800 000 руб., т.е. 90 % от стоимости.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен 23.06.2017г.