Решение № 2-2017/2025 2-2017/2025~М-1526/2025 М-1526/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-2017/2025

63RS0№-59


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2025 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Кужеевой Э.Р.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО1 о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании недействительным договора страхования.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО4 и ПАО СК «Росгосстрах» <дата> был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от <дата> - Полис Серия R200177 №-SBR1-LF (далее договор страхования) сроком с 03.09.2024г. по 02.09.2025г. Застрахованным лицом является ФИО4, <дата> года рождения.

07.07.2025г. в ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате по договору страхования, в связи со смертью ФИО4 от гипертензивной энцефалопатии. В выписке амбулаторной карты ФИО4 № от <дата> значилось, что у пациента с 2013 года ВИЧ инфекция (АРТВ терапия), с 2016 года туберкулёз легких, тугоухость, с 2021 года артериальная гипертензия (лечение с 2024).

Данные обстоятельства были известны страхователю при заключении договора страхования, однако не были сообщены страховщику.

С учетом изложенного ПАО СК «Росгосстрах» просит признать договор страхования от несчастных случаев и болезней от <дата> - Полис Серия R200177 №-SBR1-LF недействительным, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

В ходе судебного разбирательства в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетние ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО1, в качестве третьего лица - ПАО Сбербанк.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил удовлетворить в полном объеме, установив надлежащего ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования признала. Направила письменное ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, указав, что исковые требования признает в полном объёме.

Ответчики ФИО3, ФИО2, представитель третьего лица – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причину неявки суду не представили, ходатайств об отложении не направили. Представитель ПАО Сбербанка направил возражения, согласно которым оставил разрешение вопроса на усмотрение суда.

Изучив материалы дела, выслушав явившихся сторон, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом устанрлвено, что <дата> между ФИО4 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от <дата> - Полис Серия R200177 №-SBR1-LF.

Согласно п. 1 «Особые условия» полис подтверждает факт заключения договора страхования на основании декларации застрахованного лица в соответствии с п. 1 раздела «Декларация и согласие страхователя» и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования №, утверждённых Приказом от<дата> №П-325 (в редакции, утверждённой Приказом от <дата> №) (далее Правила), являющимися неотъемлемой частью полиса. Положение полиса являются приоритетными перед положениями Правил.

Договор страхования заключен сроком действия с <дата> по 02.09.2025гг.

Застрахованным лицом является страхователь - ФИО4, <дата> г.р.

Выгодоприобретатель 1 – ПАО Сбербанк, выгодоприобретатель 2 - Застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (иное лицо, назначенное застрахованным лицом) - в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю 1.

В соответствие с разделом «Страховые случаи (риски) договора страхования указаны:

- смерть (в соответствии с п. 2.4.1.1 Правил);

- инвалидность I или II группы (в соответствии с п. <дата>.2 Правил).

Договор страхования ФИО4 оплачен.

07.07.2025г. ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате по договору страхования, в связи со смертью ФИО4 в ГБУЗ «Самарская городская клиническая больница № имени ФИО6», от от гипертензивной энцефалопатии.

В выписке амбулаторной карты ФИО4 № от <дата> значится, что у пациента с 2013 года ВИЧ инфекция (АРТВ терапия), с 2016 года туберкулёз легких, тугоухость, с 2021 года артериальная гипертензия (лечение с 2024).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из указанных положений законодательства и разъяснений по их применению следует, что основанием для признания договора личного страхования недействительным может служить предоставление страховщику при заключении договора заведомо ложных сведений, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Как следует из материалов дела, страховой полис (договор страхования жизни) был заключен между ФИО4 и ПАО СК «Росгосстрах», выраженной в настоящем страховом полисе, подписанном страховщиком, на изложенных в данном документе условиях.

Акцептом настоящего страхового полиса (оферты), считается принятие страхового полиса и уплата первого страхового взноса в дату вручения страхового полиса.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования 236, утвержденных приказом от <дата> №, приложенных к страховому полису (далее - Правила страхования).

В соответствии с п. 2.4.1.1 Правил страхования № страховым случаем является – Смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование.

Согласно п. 2 раздела «Особые условия» договора страхования, заключая договор страхования (полис) и уплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что полис им получен, правила доведены до его сведения, с условиями, содержащимися в полисе и в правилах, он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования № при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными признаются обстоятельства, содержащиеся в заявлении на страхование и/или в письменном запросе страховщика (при его наличии).

В пункте 2.11 Договора страхования указано, что уплачивая страховую премию страхователь: уведомлен, что лица, не соответствующие требованиям, указанным в п. 1 полиса, не принимаются на страхование, и согласен с тем, что в случае, если одно или несколько указанных выше утверждений в отношении состояния здоровья не соответствуют действительности, договор страхования не может быть заключен.

В заявлении от <дата>, являющегося приложением № к Договору страхования R200177 №-SBR1-LF и основанием для его заключения, указано, что страхователь «обязан сообщить обо всех известных сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение, для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая», а также что, «подписывая Заявление, в соответствии со ст. 944 ГК РФ подтверждает достоверность указанных положений относительно каждого объекта страхования».

В соответствии с п. 1.1 раздела Полиса «Декларация» ФИО4 оплатив страховую премию подтвердил, что он не является:

- не является больным СПИДом или инфицированным вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфицированным) (п. <дата>.1.7 Полиса страхования) (Приложение № к полису);

- лицом, страдающим ранее или страдающим следующими заболеваниями – туберкулёзом (страхователь не состоит или не состоял ранее на учете, не получает в настоящий момент лечебно-консультативную помощь туберкулезном диспансере) (Приложение № к полису 1.1.6.9 Полиса на страхование);

- лицом, страдающим ранее или страдающим следующими заболеваниями – гипертоническая болезнь (п.1.1.6.9 Полиса на страхование) (Приложение № к полису).

Установив, что ФИО4 было известно об имеющихся у него заболевания, а именно: с 2013 года ВИЧ инфекция (АРТВ терапия), с 2016 года туберкулёз легких, тугоухость, с 2021 года артериальная гипертензия (лечение с 2024), о чем он страховщика при заключении договора страхования не уведомил, суд приходит к выводу о признании договора страхования недействительным.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Определяя надлежащего ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно полиса страхования R200177 №-SBR1-LF, выгодоприобретателем № является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (иное лицо, назначенное застрахованным лицом) в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю № (ПАО Сбербанк).

ФИО4, <дата> года рождения, умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти IV-ЕР № от <дата>.

После смерти ФИО4 заведено наследственное дело № от 20.03.2025г.

Наследниками по закону являются дети ФИО4 – ФИО2, <дата> года рождения, ФИО3, <дата> года рождения.

Нотариусом ФИО7 18.08.2025г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении ФИО2 и В.С.

02.03.2021г. брак между ФИО4 и ФИО1 прекращен, что следует из свидетельства о расторжении брака №II-EP № от 17.03.2021г.

Следовательно, права и обязательства ФИО4 по указанному Договору страхования перешли к его наследникам первой очереди по закону – ФИО2 (сын), ФИО3 (сын), своевременно принявшим наследство и получившим свидетельства о праве на наследство по закону.

При таких обстоятельствах, ФИО1 является ненадлежащим ответчиком по делу, следовательно, требования к данному ответчику не подлежат удовлетворению.

Стороны не заявили требований о применении последствий недействительности сделки, а оснований для их применения по инициативе суда на основании п. 4 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется. При этом стороны не лишены возможности обратиться в суд с указанными требованиями в другом судебном процессе.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 необходимо взыскать солидарно в пользу Общества понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» о признании недействительным договора страхования, - удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней от <дата> - Полис Серия R200177 №-SBR1-LF.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, <дата> г.р., ФИО3, <дата> года рождения, в лице законного представителя ФИО1, <дата> года рождения (паспорт <...>) в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

В удовлетворении требований к ФИО1, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: подпись Э.Р. Кужеева

Копия верна.

Судья:

Оригинал документа находится в гражданском деле № Куйбышевского районного суда <адрес>.