Решение № 2-104/2020 2-104/2020~М-81/2020 М-81/2020 от 5 апреля 2020 г. по делу № 2-104/2020

Дело №2-104/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2020 п. Верхний Ландех

Пучежский районный суд Ивановской в составе:

председательствующего судьи Никифоровой Е. В.,

при секретаре Саковой Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Верхний Ландех гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по этому договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 18.11.2016, взыскании задолженности по этому договору, образовавшейся в период с 26.03.2019 по 31.12.2019 в размере 646655 рублей 21 копейки, из которых: 493272 рублей 18 копеек – основной просроченный долг; 143562 рубля 73 копейки – проценты за пользование денежными средствами; 4091 рубль 31 копейка – неустойка за несвоевременную выплату основного долга; 5728 рублей 99 копеек – неустойка за несвоевременную выплату процентов за пользование денежными средствами, а также взыскании расходов на оплату госпошлины в размере 9666 рублей 25 копеек.

Исковые требования ПАО «Сбербанк» обосновывает следующим. 18.11.2016 ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор от 18.11.2016), по которому ФИО1 от ПАО «Сбербанк» получил кредит в размере 590500 рублей на срок 84 месяцев под 16,9% годовых.

Согласно условиям Договора от 18.11.2016 отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету, включительно.

По Договору от 18.11.2016 ФИО1 обязан производить выплату основного долга и процентов за пользование денежными средствами ежемесячно аутентичными платежами.

В соответствие со ст. ст. 809-811 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в порядке и в сроки, которые предусмотрены кредитным договором, при этом кредитор имеет право на получение от должника процентов на сумму кредита в размерах и порядке определенных договором, а в случаях, когда должник не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена до дня возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствие с условиями Договора от 18.11.2016 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом ФИО1 обязан выплатить ПАО «Сбербанк» неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором от 18.11.2016, по дату погашения просроченной задолженности, включительно.

Согласно расчету за период с 26.03.2019 по 31.12.2019 у ФИО1 образовалась задолженность по Договору от 18.11.2016 в размере 646655 рублей 21 копейки, из которых: 493272 рублей 18 копеек – основной просроченный долг; 143562 рубля 73 копейки – проценты за пользование денежными средствами; 4091 рубль 31 копейка – неустойка за несвоевременную выплату основного долга; 5728 рублей 99 копеек – неустойка за несвоевременную выплату процентов за пользование денежными средствами.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной суммы кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В течение срока действия Договора от 18.11.2016 ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ПАО «Сбербанк» неоднократно направлял ему письма с требованием досрочного возврата всей суммы кредита и расторжении Договора от 18.11.2016.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечен для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнению обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, ПАО «Сбербанк» в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении договора ( л.д.2-3).

Стороны в судебное заседание не явились, хотя о месте и времени рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом. О причинах неявки в суд стороны не сообщили, ходатайств от сторон об отложении рассмотрения дела не поступило. От истца в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие; в случае неявки в суд ответчика на рассмотрение дела, истец согласен на рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив исковое заявление и исследовав, приложенные к иску письменные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат полностью удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 18.11.2016 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по которому ФИО1 получил от ПАО «Сбербанк» потребительский кредит в размере 590500 рублей на срок 60 месяцев, с выплатой 16,9% годовых. Согласно п. 5 Договора от 18.11.2016 ФИО1 обязан ежемесячно аутентичными платежами в размере 14643 рублей 71 копейки производить выплату кредита. Платежной датой аутентичного платежа является 18 число месяца, начиная с 19.12.2016. В соответствие с п. 12 Договора от 18.11.2016 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена выплата должником кредитору неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору, включительно, что подтверждается Договором от 18.11.2016, состоящим: из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк» (л.д.25-27), индивидуальных условий от 18.11.2016 (л.д.13-14), графика платежей от 18.11.2016 (л.д.19), заявления-анкеты ФИО1 на получение потребительского кредита от 18.11.2016 (л.д.15-16).

В Договор от 18.11.2016 дополнительным соглашением №1 от 19.03.2018, заключенным ПАО «Сбербанк» и ФИО1, внесены изменения, в соответствии с которым срок пользования кредитом увеличен на 24 месяца, то есть установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 (мес.) - по 18.11.2023. Погашение кредита ФИО1 должно производиться аутентичными платежами ежемесячно в соответствие с графиком №2 от 19.03.2018. В период с 18.04.2018 по 18.04.2019 ФИО1 предоставлены отсрочка в погашении основного долга; отсрочка в погашении начисленных процентов, размер платежа в погашении начисленных процентов составляет 20% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются: дополнительным соглашением №1 от 19.03.2018 к Договору от 18.11.2016 (л.д.17) и графиком платежей №2 от 19.03.2018 к Договору от 18.11.2016 (л.д.18).

В соответствие с п.п.1, 2 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 807 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в порядке и в сроки, которые предусмотрены кредитным договором, при этом кредитор имеет право на получение от должника процентов на сумму кредита в размерах и порядке определенных договором, а в случаях, когда должник не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена до дня возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной суммы кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно подпункта 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечен для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В течение срока действия Договора от 18.11.2016 ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается копией выписки из лицевого счета № ФИО1 (л.д.20-24), выпиской движения основного долга и просроченных процентов по состоянию на 31.12.2019 (л.д.6-7), в связи с чем ПАО «Сбербанк» 03.12.2016 направило ответчику заказным письмом с уведомлением претензию (почтовый идентификатор 14586442144227) по месту регистрации по адресу: <адрес>, в которой потребовало в срок до 30.12.2019 досрочно выплатить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, а также предложило расторгнуть Договор от 18.11.2016 ввиду того, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 производятся не в полном объеме, с нарушением установленных сроков, это привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается: требованием (претензией) от 28.11.2019 (л.д. 53-54); отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, из которого видно, что почтовое отправление было отправлено ФИО1 ПАО «Сбербанк» 03.12.2019, 06.01.2020 почтовое отправление подлежало возврату отправителю (л.д.53-54); справкой о регистрации ФИО1 от 10.03.2020, из которой видно, что ФИО1 с 30.06.1989 по день выдачи справки зарегистрирован по адресу: <адрес>, <адрес><адрес> (л.д.48).

Таким образом, в соответствие п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ

ФИО1 в срок до 30.12.2019 обязан выплатить ПАО «Сбербанк» оставшуюся сумму кредита по Договору от 18.11.2016 вместе и причитающимися процентами и неустойкой.

Задолженность ФИО1 по Договору от 18.11.2016 за период с 26.03.2019 по 31.12.2019 составила 646655 рублей 21 копейку, из которых: 493272 рубля 18 копеек – основной долг; 143562 рубля 73 копейки – проценты за пользование денежными средствами; 4091 рубль 31 копейка – за несвоевременную выплату основного долга и 5728 рублей 99 копеек – неустойка за несвоевременную выплату процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается выписками движений на 31.12.2019 основного долга и срочных процентов (л.д.6); основного долга и неустойки за просрочку основного долга (л.д.7); процентов и неустойки за несвоевременную оплату процентов (л.д.8), срочных процентов на просроченный основной долг (л.д.9), неустоек за неисполнение условий кредита (л.д.10, 11); справкой о размере задолженности (л.д.5) выпиской из лицевого счета № ФИО1 (л.д.20-24).

Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

Поскольку ФИО1 нарушал обязательства по выплате размера и сроков основного долга, процентов за пользование кредитом, ПАО «Сбербанк» в соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовало от ответчика в срок до 30.12.2019 выплатить всю оставшуюся сумму кредита по Договору от 18.11.2016 с причитающимися процентами, то с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» надлежит взыскать задолженность по Договору от 18.11.2016, образовавшуюся за период с 26.03.2019 по 31.12.2019 в размере 646655 рублей 21 копейки.

Так как в срок до 06.02.2020 от ответчика ФИО1 истцу ПАО «Сбербанк» не поступил ответ на требование о расторжении Договора от 18.11.2016, то 18.02.2020 ПАО «Сбербанк» в соответствие с п. 2 ст. 452 ГК РФ обратилось с исковым заявлением о расторжении этого договора в суд.

Согласно подпункта 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные ФИО1 при исполнении обязательств по Договору от 18.11.2016: несвоевременная и не в полном размере выплата кредита и процентов за пользование кредитом, способствовали возникновению задолженности по договору, эти нарушения являются существенными нарушением Договора от 18.11.2016, так как истец понес ущерб, выражающийся в том, что банк в значительной степени лишился того, на что был рассчитывать при заключении указанного договора: на своевременный возврат кредита и своевременное получение процентов за пользование кредитом. Кроме того, ПАО «Сбербанк» в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.20017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», обязано формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО1 существенно нарушил условия Договора от 18.11.2016, досудебный порядок урегулирования спора о расторжении кредитного договора, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ истцом соблюден, то Договор от 18.11.2016 подлежит расторжению.

Так как решение состоялось в пользу истца, то в соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с отвептчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» надлежит взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 9666 рублей 55 копеек.

Факт того, что ПАО «Сбербанк» при подаче иска заплачена госпошлина в размере 9666 рублей 55 копеек подтверждается платежным поручением № от 21.01.2020 (л.д.4).

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 235, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 18.11.2016 и взыскании задолженности по этому договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ПАО «Сбербанк» с ФИО1 18.11.2016.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк»:

-задолженность по кредитному договору № от 18.11.2016, образовавшуюся за период с 26.03.2019 по 31.12.2019 в размере 646655 рублей 21 копейку, из которых: просроченный основной долг – 493272 рубля 18 копеек; просроченные проценты – 143562 рубля 73 копейки; 4091 рубль 31 копейка – неустойка за несвоевременную оплату основного долга; 5728 рублей 99 копеек – неустойка за несвоевременную выплату процентов;

-9666 рублей 55 копеек – в счет возврата расходов на оплату госпошлины,

а всего в размере 656321 рубля 76 копеек (шестисот пятидесяти шести тысяч трехсот

двадцати одного рубля семидесяти шести копеек).

Ответчик ФИО1 вправе подать в Пучежский районный суд Ивановской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик ФИО1 вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий ______________Е. ФИО2