Решение № 2-4503/2025 2-543/2026 2-543/2026(2-4503/2025;)~М-3669/2025 М-3669/2025 от 15 апреля 2026 г. по делу № 2-4503/2025

УИД 61RS0008-01-2025-006751-60 Дело №2-543/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 16 апреля 2026 года

Советский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Владимировой И.А.,

при секретаре Лебедевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №75822116-НКЛ (далее по тексту - Кредитный договор) от 12.01.2024 выдало по программе «Строительство жилого дома» кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 6000000,00 руб. на срок 360 мес. под 19.5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадью 662 +/- 9 кв.м., адрес: <адрес>, СТ "Стимул", 14. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от 15.01.2024. Ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заёмщик предоставил Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 7 ответчик обязан ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов.

Однако, Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.03.2025 по 02.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 523 498,50 руб., в том числе: просроченные проценты - 605 079,71 руб.; просроченный основной долг - 4 891 127,93 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 736,14 руб.; неустойка за просроченные проценты - 26 554,72 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Ответчику направлена 01.09.2025г. претензия о досрочном истребовании задолженности, которая до настоящего времени не исполнена.

На стадии подготовки искового заявления в суд истцом проведена оценка рыночной стоимости залогового объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250902-2199350 от 03.09.2025 рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 604 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 2 083 200 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №75822116-НКЛ от 12.01.2024, взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору №75822116-НКЛ от 12.01.2024 за период с 12.03.2025 по 02.10.2025 (включительно) в размере 5 523 498,50 руб., в том числе: просроченные проценты - 605 079,71 руб.; просроченный основной долг - 4 891 127,93 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 736,14 руб.; неустойка за просроченные проценты - 26 554,72 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 664,00 руб. Всего взыскать: 5 606 162 рубля 50 копеек. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: земельный участок, общей площадью 662 +/- 9 кв.м., адрес: <адрес>, СТ "Стимул", 14. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от 15.01.2024. Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 2 083 200 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом заказной корреспонденцией, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, своего представителя не направил, ходатайства об отложении не заявлял.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из требований ч. 1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч. 1 ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст.50Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1, п. 2 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №75822116-НКЛ (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало по программе «Строительство жилого дома» кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 6000000,00 руб. на срок 360 мес. под 19.5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадью 662 +/- 9 кв.м., адрес: <адрес>, СТ "Стимул", 14. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заёмщик предоставил Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 7 ответчик обязан ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов.

Однако, Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором. По дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредиту исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.03.2025 по 02.10.2025 включительно образовалась просроченная задолженность в размере 5523498,50 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

Банком ПАО Сбербанк в адрес ответчика были направлены требования о досрочном истребовании задолженности. Данные требования до настоящего времени ответчиками не исполнены.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору №75822116-НКЛ от 12.01.2024 за период с 12.03.2025 по 02.10.2025 составляет 5523498,50 руб., из которых: просроченные проценты - 605 079,71 руб.; просроченный основной долг - 4 891 127,93 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 736,14 руб.; неустойка за просроченные проценты - 26 554,72 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 664,00 руб.

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что кредитор ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, тогда как заемщик свою обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполнял, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, в том числе расчетом задолженности по кредитному договору.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком срока внесения периодических платежей по кредитному договору, истец ПАО Сбербанк вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога (ипотеки).

Согласно положениям ст. 54.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 78 Закона об ипотеке, обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких помещениях, при условии, что такое имущество было заложено по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного Банком на приобретение недвижимого имущества. Освобождение такого имущества осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом. Недвижимое имущество, которое заложено по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить, Истец просит расторгнуть кредитный договор №75822116-НКЛ от 12.01.2024, взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору №75822116-НКЛ от 12.01.2024 за период с 12.03.2025 по 02.10.2025 (включительно) в размере 5 523 498,50 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250902-2199350 от 03.09.2025 рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 604 000 рублей.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным принять решение по заявленным истцом требованиям и установить начальную продажную стоимость по имеющимся в деле доказательствам, приняв во внимание, рыночную стоимость заложенной квартиры, определенной на основании отчета оценщика № 2-250902-2199350 от 03.09.2025

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: земельный участок, общей площадью 662 +/- 9 кв.м., адрес: <адрес>, СТ "Стимул", 14. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 2083200 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ,с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 664 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт: серия №, СНИЛС №) о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №75822116-НКЛ от 12.01.2024, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №75822116-НКЛ от 12.01.2024 за период с 12.03.2025 по 02.10.2025 в размере 5523498,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 664 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, земельный участок, общей площадью 662 +/- 9 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 2083200 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 29.04.2026 г.