Решение № 2-2195/2019 2-2195/2019~М-1643/2019 М-1643/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-2195/2019

2-2195/19


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Гелета А.А.,

при секретаре Кашкиновой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», 3-е лицо ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указывает, что ... г. между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № от ... г. с целью приобретения автомобиля: марка ..., год ...

... г. в целях обеспечения исполнения своих обязательств как заемщика в ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору открытому в рамках продукта Авто Стиль Особый экспресс № от ... г., ФИО1 заключила договор добровольного страхования ТС от ... г. № с ПАО СК «Росгосстрах». При этом, п. 8 полиса (договора) добровольного страхования от ... г. № страховое покрытие установлено в размере всей стоимости автомобиля 444960 руб., франшиза договором не установлена. Дополнительное соглашение (не установлено) коэффициент пропорциональности 1,0 (полная действительная стоимость ТС). В период времени примерно с 8:30 ч. по 17:30 ч. ... г. неустановленное лицо совершило хищение принадлежащего истцу ТС по адресу: <...>, <...><...> по факту чего было возбуждено уголовное дело №.

29.10.2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Также во исполнение п. 11.1 Правил истцом были предоставлены все документы, предусмотренные договором и Правилами страхования, что подтверждается актом от 29.10.2018 года. Все документы были приняты представителем ответчика. Выплатному делу был присвоен номер № №. Никаких иных документов ответчик не запрашивал.

14.11.2018 года между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» было заключено соглашение, согласно которому в случае обнаружения транспортного средства, его владельцем становится ПАО СК «Росгосстрах».

12.01.2019 года ответчиком была осуществлена выплата не в полном объеме, а лишь в размере 174 105 руб. 55 коп. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия о доплате страхового возмещения в размере 270 861 руб. 70 коп. Однако в своем ответе от 13.02.2019 года ответчик отказал в доплате страхового возмещения. Истцом была направлена вторая претензия по поводу доплаты незаконно применяемой суммы индексации в размере 0,89 руб. и неустойки от нарушения сроков перечисления выплаченного ответчиком страхового возмещения в размере 174 105 руб. 55 коп. Выплата не произведена.

На основании изложенного просила суд с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ признать правила добровольного страхования ТС и спецтехники № 171 утв. Генеральным директором ПАО СК «Росгосстрах» от ... г. в части установления коэффициента индексации (табл. 1 п.п. б) п. 4.1.1 Правил) недействительными. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» доплату страхового возмещения в сумме 48 374 руб. 45 коп. в пользу ФИО1 путем зачисления указанных средств на счет ФИО1 открытый в ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ... г.. Признать дополнительное соглашение № от ... г. об установке противоугонной системы недействительным и применить последствия недействительности в виде взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» доплаты страхового возмещения в сумме 221 908, 55 руб. в пользу ФИО2 путем зачисления указанных средств на счет ФИО1, открытый в ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ... г.. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» неустойку за несвоевременную выплату по ст. 18 Закона «О защите прав потребителей» в сумме 24 871 руб. в пользу ФИО1 по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. в пользу ФИО1 Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» штраф по ст. 13 Закона о защите прав потребителей в пользу ФИО1

Представитель истца по доверенности в судебное заседание явилась, исковые требования с учетом уточнений поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель 3-го лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 30.07.2018 года между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № от ... г. с целью приобретения автомобиля: марка Lada Priora, год 2018

30.07.2018 года в целях обеспечения исполнения своих обязательств как заемщика в ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору открытому в рамках продукта ... экспресс № от ... г., ФИО1 заключила договор добровольного страхования ТС от 30.07.2018 года серия 7100 № с ПАО СК «Росгосстрах». Договор заключен на основании и в соответствии с Правилами № добровольного страхования транспортных средств и спецтехники, утвержденных ПАО СК «Росгосстрах».

Дополнительным соглашением к договору от ... г., в дополнение к договору КАСКО серии № №. Правилами КАСКО между страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был предусмотрен порядок определения безусловной франшизы по договору.

В период времени примерно с 8:30 ч. по 17:30 ч. ... г. неустановленное лицо совершило хищение принадлежащего истцу ТС по адресу: <...>, <...><...> по факту чего было возбуждено уголовное дело №.

29.10.2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Также во исполнение п. 11.1 Правил истцом были предоставлены все документы, предусмотренные договором и Правилами страхования, что подтверждается актом от 29.10.2018 года. Все документы были приняты представителем ответчика. Выплатному делу был присвоен номер №. Никаких иных документов ответчик не запрашивал.

14.11.2018 года между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» было заключено соглашение, согласно которому в случае обнаружения транспортного средства, его владельцем становится ПАО СК «Росгосстрах».

12.01.2019 года ответчиком была осуществлена выплата не в полном объеме, а лишь в размере 174 105 руб. 55 коп.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Из содержания статей 420, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если эти условия не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

Согласно условиям договора, перечисленным в полисе добровольного страхования транспортного средства №, действительная стоимость автомобиля установлена в размере 444960 рублей, страховая сумма по риску "Ущерб" - "индексируемая, неагрегатная". Безусловная франшиза по договору не предусмотрена.

Согласно пункту 4.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые) N 171, утвержденных приказом ОАО "Росгосстрах" от 26 августа 2008 г. N 89, в редакции от 29 апреля 2016 г. N 252 (далее - Правила страхования) неагрегатная страховая сумма - это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы:

а) "Неиндексируемая". Если договором страхования установлена страховая сумма "Неиндексируемая", выплата возмещения производится в пределах страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (очередного страхового периода), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

б) "Индексируемая". Если договором страхования установлена страховая сумма "Индексируемая", выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее - Кинд), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Если иное не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается: в отношении ТС и ДО первого года эксплуатации (для первого годового периода по многолетнему договору, заключенному в отношении ТС первого года эксплуатации):

Таблица 1

Месяц действия договора

1
2

3
4

5
6

7
8

9
10

11

12

Кинд

0,93

0,9

0,89

0,88

0,87

0,86

0,85

0,84

0,83

0,82

0,81

0,8

Согласно пункту 13.4 Правил страхования по риску "Ущерб", в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства (далее по тексту - полная гибель ТС), и страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Неиндексируемая" (подп. а) 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, установленной договором страхования, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (пункт 13.4.1);

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Индексируемая" (подп. б) 4.1.1 Правил страхования) в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (пункт 13.4.2).

Согласно пункту 5.1 Правил страхования страховой тариф - это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также наличия и размера франшизы в соответствии с условиями страхования. Страховой тариф устанавливается в процентах или в рублях со 100 рублей страховой суммы. Конкретный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для суждения о степени страхового риска, в том числе способа и порядка возмещения ущерба, порядка установления страховой суммы.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пункта 2 названной статьи при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) и так далее (абзац четвертый).

На основании пункта 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" также указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем возможного последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Исходя из положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Таким образом, условие п. 4.1.1 Правил страхования № 171 утвержденных приказом ОАО "Росгосстрах" от 26 августа 2008 г. N 89, в редакции от 29 апреля 2016 г. N 252 (далее - Правила страхования) не противоречит каким либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

В связи с этим признание недействительным п. 4.1.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 утвержденных приказом ОАО "Росгосстрах" от 26 августа 2008 г. N 89 противоречит требованиям действующего законодательства, следовательно у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска в указанной части.

Что касается требований истца о признании дополнительного соглашения № 5 от 30.07.2018 года об установке противоугонной системы недействительным и применении последствий недействительности в виде взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» доплаты страхового возмещения в сумме 221 908,55 руб., суд считает их также не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с условиями данного соглашения, при страховом риске «Хищение» застрахованное транспортное средство должно было быть оборудовано противоугонной системой. Данным соглашением был также предусмотрен порядок предоставления сведений страховщику о наличии данной противоугонной системы на транспортном средстве. В случае же, если на транспортное средство не будет установлена противоугонная система, что в свою очередь существенно повышает вероятность наступления страхового риска «Хищение», а также существенно сокращает шанс найти похищенное транспортное средство, дополнительным соглашением предусматривается безусловная франшиза в размере 50 % от страховой суммы.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно содержания договора (полиса) добровольного страхования транспортного средства заключенного между истцом и ПАО "Росгосстрах", дополнительного соглашения к договору, в данном договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение правил и сами правила приложены к договору. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик достигли соглашения по всем положениям правил страхования.

Пунктом 13.1 приложения N 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 предусмотрено, что при признания страхового случая страховщик возмещает убытки, причиненные его наступлением, путем осуществления страховой выплаты. Страховая выплата при этом не может превышать величину страховой суммы.

Пунктом 13.2 указанного приложения предусмотрено, что по риску "Хищения" размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования, за вычетом: амортизационного износа транспортного средства; безусловной франшизы, установленной договором страхования; ранее произведенных выплат по риску "Ущерб" (при агрегатном страховании). Вычет из страхового возмещения осуществляется в установленной данным пунктом последовательности.

Дополнительным соглашением к вышеуказанному договору (полису) добровольного страхования транспортного средства от 30.07.2018 года стороны пришли к соглашению, о том, что необходимым условием страхования по риску "Хищения" является установка и подключение на транспортном средстве звуковой электронной противоугонной системы, штатного иммобилайзера, дополнительного к штатному замка капота. Также этим же соглашением было установлено, что в случае не выполнения страхователем вышеуказанных условий, страховщик при наступлении страхового случая по риску "Хищения" применяет безусловную франшизу в размере 50% от страховой стоимости транспортного средства.

Истцом на застрахованном транспортном средстве противоугонная система установлена не была.

В связи с тем, что истцом (страхователем) не были выполнены вышеизложенные в дополнительном соглашении к договору страхования условия установки и подключения на застрахованном транспортном средстве определенные комбинации противоугонных устройств, подлежащая к выплате страховое возмещение страховщиком ПАО "Росгосстрах" была определена на основании договора (полиса) добровольного страхования транспортного средства, дополнительного соглашения к данному договору и приложения N 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171, которое является неотъемлемой частью Правил, с учетом требований главы 48 (Страхование) Гражданского кодекса РФ, в размере 173 534 руб., с учетом применения коэффициента индексации 0,89 - 3 месяц действия договора в соответствии с таблицей, приведенной в Правилах КАСКО и безусловной франшизы 50% в размере 50 %. Страховое возмещение в размере 173 534 руб. выплачено выгодоприобретателю ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями договора страхования и Правил страхования.

Руководствуясь статьей 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" и установив, что стороны при заключении договора страхования определили, что транспортное средство будет оснащено противоугонной системой, которое установлено не было, суд приходит к выводу об отказе во взыскании страхового возмещения и признании недействительным дополнительного соглашения к договору страхования, так как страхователем не соблюдены условия, согласованные сторонами в дополнительном соглашении, являющемся неотъемлемой частью договора страхования; доказательств, опровергающих данное обстоятельство, истцом не представлено.

Разрешая требования истца о доплате страхового возмещения в размере 48 374,45 руб., суд исходит из следующего.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В страховом полисе от 30.07.2018 года указано, что с Правилами страхования ФИО1 ознакомлена.

Как указано выше, договором страхования между сторонами было согласовано, что страховая сумма по КАСКО (ущерб) является индексируемой, неагрегатной.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые, единые) № 171, утвержденных приказом ОАО "Росгосстрах" от 26 августа 2008 г. N 89, в редакции от 29 апреля 2016 г. N 252 неагрегатная сумма это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществлять страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты страховой суммы: индексируемая и неиндексируемая. Если договором страхования установлена страховая сумма «индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы (лимита ответственности), рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Представленный ответчиком расчет страхового возмещения, за вычетом безусловной франшизы, с учетом условия индексации суммы, судом проверен и признан арифметически верным. Данный расчет соответствует приведенной в правилах таблице, определяющей коэффициент индексации страховой выплаты, с учетом количества полных месяцев использования автотранспортного средства до момента наступления страхового случая (угона).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что страховое возмещение страховой компанией было осуществлено в полном размере в соответствии с условиями заключенного договора страхования и действующими правилами добровольного страхования транспортных средств. Оснований для осуществления доплаты страхового возмещения до размера действительной стоимости автомобиля, указанной в п 8 договора страхования у суда не имеется.

Доводы представителя истца об обратном основаны на неверном толковании норм права. Требования о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы ГК РФ и Закона об организации страхового дела не содержат. Установленные по настоящему делу факты свидетельствуют о том, что стороны при заключении договора страхования определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, так как ввиду применения индексации 0,89 % начислению подлежит неустойка на сумму невыплаченной индексации по ст. 18 Закона о защите прав потребителей, из расчета 48 347,45 Х150 днейХ3% за период с 13.01.2019 года по 11.06.2019 года = 24 871 руб.

В ходе рассмотрения настоящего дела, оснований для довзыскания с ответчика суммы страхового возмещения в размере 48 374,45 руб. у суда не имеется, следовательно отсутствуют и основания для взыскания неустойки по причине исполнения страховщиком своих обязательств в срок и до обращения с иском в суд. По тем же основаниям не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», 3-е лицо ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15.07.2019 года.