Решение № 2-1099/2020 2-1099/2020(2-7569/2019;)~М-6881/2019 2-7569/2019 М-6881/2019 от 14 апреля 2020 г. по делу № 2-1099/2020

86RS0002-01-2019-009276-36


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2020 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Громовой О.Н.,

при секретаре Зайцевой Ю.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-1099/2020 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование требований указав, что <дата> между сторонами заключен договор № банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты. Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 60 000 руб., процентная ставка по кредиту – 29%. Во исполнение указанного договора ответчику открыт счет №. Ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств и не принимает мер по погашению задолженности, в связи с чем на <дата> образовалась задолженность в размере 87 069,26 руб., из которых сумма основного долга – 59 557,64 руб., проценты – 16 527,03 руб., неустойка за просроченный основной долг – 10 984,59 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 87 069,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 812 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, с требованиями не согласна, указала, что неоднократно обращалась в банк к заявлениями о реструктуризации долга в связи с ухудшением состояния здоровья и финансового положения, но банк умышленно не реагировал на них, тем самым увеличивая задолженность, просила снизить проценты, штрафы и отменить долг.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора на основании ст. 434, 438 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что ответчик обратился в банк с заявлением (анкетой) на предоставление кредитной карты, заявление являлось акцептом публичной оферты банка о заключении договора о предоставлении кредита.

<дата> истец предоставил ответчику кредит в размере 60 000 рублей путем зачисления на его банковский счет, кредит был предоставлен под 29 % годовых, на срок действия банковской карты. Условия предоставления кредита отражены в заявлении ответчика, он под роспись ознакомлен с Правилами предоставления и обслуживания кредитных карт, Индивидуальными условиями и Тарифами банка, обязался их неукоснительно соблюдать.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как указано в ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязательств.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему заемщиком производится ежемесячно (п.6). Ежемесячный платеж включает в себя 5% от суммы предоставленного кредита (обязательный платеж) и сумму процентов за пользование кредитом. Погашение обязательного платежа по кредиту осуществляется в течение платежного периода. Проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение календарного месяца, следующего за днем окончания платежного периода. При нарушении сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку в размере 0,1 № от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения. При просрочке клиентом на 10 календарных дней срока исполнения обязательства по досрочному возврату кредита, предусмотренного п.5.4.15 Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт и уплате процентов за пользование кредитом, с одиннадцатого дня на сумму задолженности банк вправе взыскивать 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения.

В соответствии с п. 4.7.8. Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО Ханты-Мансийский банк (правопреемником которого является истец) ежемесячно в течении платежного периода клиент в соответствии с выпиской по счету или мини-выпиской по счету обязан выплачивать сумму обязательного платежа.

Обязательства клиента по погашению задолженности и/или части задолженности считаются исполненными в момент зачисления денежных средств на счет (п.4.7.9. Правил).

Представленными документами, в частности выпиской по лицевому счету, расчетами по иску подтверждено, что обязательства по внесению платежей и процентов по кредиту ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

Пунктом 6.4.12 Правил предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом за весь обусловленный договором период пользования кредитом, в т.ч. при просрочке уплаты начисленных процентов два или более раз, а также при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом более чем на 5 календарных дней; если клиентом не исполняется хотя бы одно из принятых на себя по договору обязательств.

Согласно расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата> составила 87 069,26 руб., из которых сумма основного долга – 59 557,64 руб., проценты – 16 527,03 руб., неустойка за просроченный основной долг – 10 984,59 руб..

Суд признает расчет истца верным, так как он соответствует условиям кредитного договора, периоду просрочки платежей.

Вместе с тем, ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 24 января 2006 года № 9-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, определяется судом из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Снижение размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК Российской Федерации, является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая тот факт, что ответчик ходатайствовал о снижении размера неустойки, объяснил, что задолженность образовалась в связи с тяжелой материальной ситуацией в виду ухудшения состояния здоровья, суд считает, что определенная истцом неустойка в размере 10 984,59 руб. является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить её размер до 3 500 рублей.

На основании изложенного, суд считает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 79 584,67 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Из имеющихся в материалах дела платежных поручений № от <дата> на сумму 1 406 руб. и № от <дата> на сумму 1 406 руб. следует, что при подаче искового заявления для рассмотрения настоящего гражданского дела истец уплатил государственную пошлину в размере 2 812 руб.

Как разъяснено п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 812 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитной карте в размере 79 584,67 рублей, в т.ч. основной долг – 59 557,64 руб., проценты за пользование денежными средствами – 16 527,03 руб., неустойка – 3 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 812 рублей, всего взыскать:82 396,67 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья О.Н.Громовая

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ О.Н. Громовая

Секретарь с/з _______ Ю.С. Зайцева

« ___ » _____________ 2020 г.

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-1099/2020

Секретарь с/з ________ Ю.С. Зайцева