Решение № 2-1127/2018 2-1127/2018~М-1090/2018 М-1090/2018 от 19 октября 2018 г. по делу № 2-1127/2018

Дело № 2-1127/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания Ильиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 852985 рублей 61 копейка, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110534 рубля 74 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12835 рублей 20 копеек, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 12, 309, 310, 314, 330, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в сумме 750000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых, неустойки в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Оплата ежемесячных аннуитетных платежей должна осуществляться 29-го числа каждого календарного месяца. Между тем, ответчик свои обязательства по данному договору не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере 852985 рублей 61 копейка (с учетом уменьшения пеней).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № путем направления должником в банк оферты об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты, акцептованной банком. В анкете-заявлении заемщик указал о присоединении к тарифам Банка, правилам предоставления и использования кредитных карт в Банке ВТБ (ПАО). В индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты заемщик указал о согласии с общими условиями потребительского кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 110534 рубля 74 копейки.

Представитель истца - Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился; просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банк ВТБ (ПАО), выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.№).

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, сведений о причинах не явки в суд не представил, судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита на потребительские нужды в размере 750000 рублей со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых (л.д.№).

Истец свои обязательства по данному кредитному договору исполнил надлежащим образом, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО1 № денежные средства в размере 750000 рублей (л.д.№).

Кредитным договором установлено, что оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 29-го числа каждого календарного месяца.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрен размер платежа (кроме первого и последнего) 19838 рублей, размер первого платежа 19838 рублей, размер последнего платежа 19797 рублей 63 копейки (л.д.№)

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начсиленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно)

В соответствии с п. 4.4.5 общие условия потребительного кредита Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек. При нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору (п. 4.4.5.1).

Расчетом задолженности по кредитному договору подтверждается, что ФИО1 после получения кредитных средств ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то есть погашение кредита и процентов по нему производил с нарушениями сроков.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 863139 рублей 93 копейки (л.д.№).

Банком представлен расчет задолженности для включения в исковое заявление с учетом уменьшения задолженности по пеням до 10% от суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность ответчика составляет 852985 рублей 61 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу - 735139 рублей 19 копеек; задолженность по процентам - 116718 рублей 16 копеек; задолженность по пени - 1128 рублей 26 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.№), которое ответчиком не исполнено.

Между тем, ссудная задолженность заемщиком не возвращена.

Таким образом, кредит ответчику был выдан и заемщик его принял, однако, заемщик систематически не исполняет взятые на себя обязательства, в настоящее время долг по кредиту с процентами не погашен, что подтверждается расчетом просроченной задолженности по кредитному договору, не доверять которому у суда оснований не имеется. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в Банк с анкетой-заявлением, содержащим просьбу выдать ему кредитную карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, предоставить кредит, установив ему кредитный лимит, при этом он выразил согласие с условиями договора, изложенными в Правилах, тарифах на обслуживание, анкете-заявлении и расписке, указал, что обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, то есть выразил свое согласие на присоединение к условиям договора.

Истец, приняв оферту клиента, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, которая впоследствии активирована ответчиком для дальнейшего ее использования.

Таким образом, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику выпущена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 75000 рублей по процентной ставке 24,9% годовых (л.д.№). Обязательство по данному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Поскольку ФИО1 Банк предоставил кредитную карту, установив по ней, в отсутствие денежных средств заемщика кредитный лимит, то есть осуществил кредитование счета, следовательно, Банк предоставил ответчику кредит на соответствующую сумму.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренного договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности, в том числе, процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 110534 рубля 74 копейки, из которых: основной долг - 88819 рублей 64 копейки, задолженность по процентам - 17742 рубля 15 копеек, задолженность по комиссии - 959 рублей, задолженность по штрафу - 3013 рублей 95 копеек (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.№), которое ответчиком не исполнено.

Между тем, ссудная задолженность заемщиком не возвращена.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, не предоставление ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий кредитных договоров и погашения задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, поскольку заемщиком нарушаются условия кредитного договора, вследствие чего у кредитора возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№) истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в размере 12835 рублей 20 копеек, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 852985 (восемьсот пятьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят пять) рублей 61 копейка, в том числе:

основной долг в размере 735139 (семьсот тридцать пять тысяч сто тридцать девять) рублей 19 копеек;

проценты за пользование кредитом в размере 116718 (сто шестнадцать тысяч семьсот восемнадцать) рублей 16 копеек;

неустойку в размере 1128 (одна тысяча сто двадцать восемь) рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110534 (сто десять тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 74 копейки, в том числе:

основной долг в размере 88819 (восемьдесят восемь тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 64 копейки;

проценты за пользование кредитом в размере 17742 (семнадцать тысяч семьсот сорок два) рубля 15 копеек;

неустойку в размере 959 (девятьсот пятьдесят девять) рублей:

штраф в размере 3013 (три тысячи тринадцать) рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12835 (двенадцать тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.