Решение № 2-395/2018 2-7/2019 2-7/2019(2-395/2018;)~М-377/2018 М-377/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-395/2018

Дело № 2-7/2019 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2019 года город Нижняя Тура

Нижнетуринский городской суд Свердловской области в составе:

Судьи Мараковой Ю.С.

При секретаре Самойловой И.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 ..., к ФИО1 ...» о взыскании задолженности по кредитному договору, к ООО СК «ВТБ Страхование»» о взыскании страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР») обратилось в Нижнетуринский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что <дата> между истцом и ФИО4 путем подписания заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления № и индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №. ФИО4 был предоставлен кредит в размере ... коп., со сроком возврата – .... По сведениям банка ФИО4 умерла <дата>. По состоянию на 06.08.2018г. по кредитному договору № от .... имеется задолженность в размере 105706 руб. 21 коп. Ответчик является предполагаемым наследником заемщика ФИО4 Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества сумму образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 105706 руб. 21 коп., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд.

Впоследствии истец исковые требования уточнил, просил взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату по кредитному договору № от <дата> в размере 84631 руб. 45 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2653руб. 38 коп. Указав, что одновременно с заключением кредитного договора заемщиком ФИО4 было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования в соответствии с которым заемщик выразил желание быть застрахованных по программе добровольного страхования между ПАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ «Страхование». Кроме того, истец, просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 21074 руб.76 коп., которая образовалась как разница между суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 105706,21 рублей и страховой выплатой в размере 84631,45 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 660руб. 74 коп. В случае непризнания события страховым, просил взыскать с солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 105706 руб.21 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «УБРиР» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО3 исковые требования не признали, указав, что о смерти своей матери – ФИО4 сообщили в Банк своевременно как о наступлении страхового случая, представив к уведомлению о страховом случае <дата> справку о смерти с указанием причины смерти от <дата> и копию свидетельства о смерти. За период с июня 2017 по дату предъявления иска, ПАО «УБРиР» требований к ним не предъявлял. Отметили, что увеличение задолженности по кредитному договору вызвано действиями самого банка си страховой организации.

Представитель ответчика ООО «СК ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, ходатайств об отложении не заявлял. Направил возражение на исковые требования указав, что страхователь не предоставил страховщику информацию о страховом случае.

Заслушав мнение лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказывать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «УБРиР» « и ФИО4 в офертно-акцептной форме путем подписания заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления № и индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №. ФИО4 был предоставлен кредит в размере ... коп. на ... месяцев, со сроком возврата – .... под ... % годовых

В день заключения кредитного договора <дата> ФИО4 подала подписанное ей заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенным между ОАО "УБРиР" и ООО "СК ВТБ-Страхование", страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица с установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы. Выгодоприобретателем назначен банк.

Как следует из материалов дела, между ОАО "УБРиР" и ООО " СК ВТБ-Страхование" <дата> заключен Договор коллективного страхования ..., в соответствии с которым ОАО "УБРиР" является страхователем, а ООО СК "ВТБ Страхование" - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором

В соответствии с п. 3.3. договора коллективного страхования, срок страхования и страховая сумма устанавливаются страхователем индивидуально для каждого застрахованного и начинается с даты подписания заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования при условии включения его в список застрахованных лиц и уплаты страховой премии.

Согласно п. 3.1.1 договора коллективного страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни период действия договора страхования.

<дата> ФИО4 умерла, что подтверждается медицинским свидетельством о смерти. Согласно справке о смерти причина смерти явилась ...

Из медицинской карты ФИО4 следует, что ФИО4 .... состояла на диспансерном учете с <дата> - с диагнозом- .... При этом, противопоказаний к труду не имела, госпитализирована по экстренным показаниям - <дата>.

На момент смерти кредитный договор и соответственно обязательства по нему не были исполнены. На дату смерти у ФИО4 имелась задолженность по кредитному договору в размере 84631,45 рублей. Данное обстоятельство сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

Истец, предъявляя требование к ООО СК «ВТБ «Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 84631,45 рублей указывает о наступлении страхового случая в рамках заключенного договора коллективного страхования и о направлении ответчику заявления на получение страховой выплаты <дата>.

Суд соглашается с доводами истца и приходит к выводу к выводу об обоснованности требований о взыскании суммы страхового возмещения, поскольку произошедшее событие - смерть заемщика ФИО4 наступила в течение срока действия договора страхования, что является страховым случаем и основанием для выплаты страхового возмещения.

Истцом заявлено о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 21074 руб.76 коп., которая образовалась как разница между суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 105706,21 рублей и страховой выплатой в размере 84631,45 рублей.

Ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что на день смерти ФИО4 имелась задолженность по кредитному договору в размере 84631,45 рублей. По состоянию на <дата> задолженность составила 105706,21 рублей. В связи с невыплатой ООО СК «ВТБ «Страхование» страхового возмещения в установленный договором страхования срок, за период со дня смерти и до <дата> Банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 21074,76 руб.

Согласно информации нотариуса нотариального округа г.Нижняя Тура и Нижнетуринского района ФИО3, ФИО2 являются наследниками имущества ФИО4. Наследственное имущество состоит из ...

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 своевременно представил в ПАО "УБРиР" документы, связанные с наступлением страхового случая, а именно <дата>, что подтверждается уведомлением о страховом случае. На уведомлении имеется отметка сотрудника банка о принятии уведомления. При этом уведомление не содержит графу о перечне документов переданных с уведомлением и сведений о необходимости к указанному сроку предоставить мед.документы для направления их в страховую организацию.

Доводы истца о не предоставлении ответчиками ФИО2, ФИО3 документов о причине смерти заемщика ФИО4 объективно ничем не подтверждены и опровергаются объяснениями ответчика ФИО2, согласно которых он <дата> передал в Банк уведомление о страховом случае, свидетельство о смерти и справку о смерти от <дата>.

При этом ПАО «УБРиР» не отрицал, что от ФИО2 в Банк <дата> поступило уведомление о страховом случае, к иску истец прикладывает свидетельство о смерти заемщика – ФИО4, что еще раз подтверждает доводы ответчика ФИО2.о передаче в Банк сведений о смерти и причине смерти заемщика ФИО4, поскольку Банк отрицая получение информации от ответчиков ФИО2, ФИО3 о причинах смерти Заемщика, обстоятельства получения свидетельства о смерти ФИО4., не указал.

Кроме того, согласно заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, ФИО4 выразила согласие на предоставлении Страховщику по его запросу полной информации о состоянии здоровья. В нарушение положений ст. 56 ГПК ни истцом, ни ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» доказательств обращения в мед.организацию, к наследникам за предоставлением медицинских сведений о причинах смерти ФИО4, не представлено.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договора определен как договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Иными словами, проценты заемщиком выплачиваются за пользование кредитными денежными средствами; возврат полученных денежных средств предполагает прекращение уплаты заемщиком процентов кредитору.

Как указывалось выше, задолженность по кредитному договору на день смерти заемщика составляла 84631,45 руб. Надлежащее выполнение страховой компанией ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования и перечисление страховой выплаты в установленный договором срок повлекло бы полное погашение кредитной задолженности.

Следовательно, именно действия страховой компании и самого банка привели к увеличению долга. Доказательств неправомерного действия, бездействия ответчиков ФИО2, ФИО3 по отношению к исполнению кредитных обязательств, истцом в судебное заседание не представлено. Напротив, установлено, что ответчик ФИО2. своевременно обратился в Банк, предоставив соответствующие документы о смерти и причине смерти заемщика и на протяжении с июня 2017 по август 2018 года от Банка и от страховой компании в адрес ответчиков ФИО2, ФИО3 обращений не поступало.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания убытков в размере 21074,76 рублей с ответчиков ФИО2, ФИО3, не имеется, поскольку при своевременной выплате страхового возмещения и полном погашении задолженности по кредиту Банк прекратил бы начисление процентов по кредиту, соответственно, не потерпел бы убытков.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов в виде расходов на оплату госпошлины, которые подлежат удовлетворению с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Данные расходы подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату по кредитному соглашению № от <дата> в размере 84631 рубль 45 копеек, судебные расходы в размере 2653 рубля 38 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 ..., к ФИО1 ... о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> и судебных расходов, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнетуринский городской суд.

Судья: Маракова Ю.С.