Решение № 2-1790/2017 2-1790/2017~М-1510/2017 М-1510/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-1790/2017

Дело № 2-1790/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

«Сетелем Банк» ООО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в сумме 291 643 рубля 26 копеек, с выплатой процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 11,67 % годовых, сроком на 36 месяцев. Обязательства заемщика обеспечены залогом автомобиля <данные изъяты>. В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату долга и уплате процентов, у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 239 144 рубля 62 копейки, из них: 234 922 рубля 76 копеек - основной долг по кредиту; 2181 рубль 93 копейки – проценты за пользование денежными средствами; 2039 рублей 93 копейки – сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность. Просит взыскать с ответчика ФИО1 указанные суммы, обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику, путем реализации с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 285 000 рублей 00 копеек, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 591 рубль 45 копеек.

Впоследствии истец «Сетелем Банк» ООО требования свои уточнило, просило взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 225 962 рубля 03 копейки, из них: 218 565 рублей 76 копеек - сумма основного долга; 7 396 рублей 27 копеек - проценты за пользование денежными средствами.

В судебное заседание представитель «Сетелем Банк» ООО не явился, заявив о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала. Суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с Банком договор кредита на сумму 291 643 рубля 26 копеек, с выплатой процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 11,67 % годовых, сроком на 3 года. По условиям договора она должна была ежемесячно погашать долг и уплачивать проценты. Последний платеж внесен в августе 2017 года. Платежи не вносились в связи с тяжелым материальным положением. Обязательства по договору обеспечены залогом автомобиля <данные изъяты> С суммой основного долга в размере 218 565 рублей 76 копеек и процентами за пользование денежными средствами в размере 7 396 рублей 27 копеек, а также с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 285 000 рублей 00 копеек согласна. Ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы не намерена.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 291 643 рубля 26 копеек, сроком на 36 месяцев на приобретение транспортного средства, а заемщик обязуется возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,67 % годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются договором о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты> (Индивидуальными условиями договора потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ; Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (действующими с ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 291 643 рубля 26 копеек выдана ФИО1 путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить целевой потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства в сумме 291 643 рубля 26 копеек (п. 1), а заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит; сумма ежемесячного платежа - 9648 рублей (последний платеж – 9055 рублей 82 копейки); дата платежа 17-е число каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа/дата последнего ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 36 (п. 6); погашение осуществляется путем списания денежных средств со счета (п. 8).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов.

Однако, заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не производит.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по договору.

Поскольку ФИО1 в добровольном порядке указанные требования не выполняет, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов.

Согласно уточненным требованиям, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредита, у ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность 225 962 рубля 03 копейки, из них: 218 565 рублей 76 копеек - сумма основного долга; 7 396 рублей 27 копеек - проценты за пользование денежными средствами.

Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 возражений по иску не представила, расчет Банка не оспорила.

Представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом является правильным, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается судом за основу.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Срок кредита договором установлен – 36 месяцев. В соответствии с кредитным договором – последний срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Разделу 2 п. 2.1.9 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) – Банк вправе потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования в следующих случаях: п. 2.1.9.1 – если предмет залога выбыл из владения клиента не в соответствии с условиями договора залога, в том числе в результате изъятия у клиента предмета залога в установленном действующим законодательством РФ порядке на том основании, что в действительности собственником предмета залога является другое лицо, или в виде санкции за совершения преступления или иного правонарушения; п. 2.1.9.2 – при гибели или утрате предмета залога по обстоятельствам, за которые Банк, как залогодержатель не отвечает, если клиент не воспользовался своим правом на восстановление предмета залога или замену его другим равноценным имуществом; п. 2.1.9.3 – в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ или договором залога.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 234 922 рубля 76 копеек - основной долг по кредиту; 2181 рубль 93 копейки – проценты за пользование денежными средствами; 2039 рублей 93 копейки – сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность; 2251 рубль 03 копейки - неустойка (штраф) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Однако, требования кредитора о досрочном погашении задолженности ФИО1 в добровольном порядке не исполнила, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не вернула.

Таким образом, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями договора. Указанный пункт кредитного договора соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Процентная ставка по кредиту составляет 11,67 %, что следует из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно расчету истца сумма процентов за пользование кредитом составила 7 396 рублей 27 копеек.

Поскольку заемщик ФИО1 уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредита, доказательств полного погашения долга ею не представлено, требования Банка о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 218 565 рублей 76 копеек; процентов за пользование денежными средствами в размере 7 396 рублей 27 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию основной долг в размере 218 565 рублей 76 копеек; проценты за пользование денежными средствами; 7 396 рублей 27 копеек.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Обязательства заемщика ФИО1 по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

«Сетелем Банк» ООО обратившись в суд за защитой своих имущественных прав, просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>

Обязанность заемщика передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль установлена п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой залог обеспечивает требования Банка, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых кредитора на содержание АС и связанных с обращением взыскания на АС и его реализацией расходов.

Согласно Разделу 2 п. 2.1.10. Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) - Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства или, если требование Банка не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Как видно из материалов дела, предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, который принадлежит на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора – право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены в ст. 348 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку судом установлен факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств, по обеспеченному залогом кредитному договору, то на заложенное имущество должно быть обращено взыскание.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ - обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Пунктом п. 10 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита.

Согласно заключению о переоценке рыночной стоимости транспортного средства, составленному ДД.ММ.ГГГГ отделом Банка по работе с залогами, рыночная стоимость заложенного имущества составила 285 000 рублей.

В судебном заседании ФИО1 с данной оценкой согласилась, ходатайствовать о назначении судебной оценочной экспертизы не намерена.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ - стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в сумме 285 000 рублей, исходя из залоговой стоимости, согласованной сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в счет возмещения расходов по уплате госпошлины подлежит взысканию сумма в размере 5 591 рубль 45 копеек, уплаченная при подаче в суд искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредита и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- сумму основного долга в размере 218 565 рублей 76 копеек;

- проценты за пользование денежными средствами в размере 7 396 рублей 27 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 591 рубль 45 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 <данные изъяты>.

Определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 285 000 рублей 00 копеек.

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

Решение принято судьей в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.

Судья: Л.В. Майорова