Решение № 2-4606/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-4606/2019

16RS0<номер изъят>-28

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Попова ул., <адрес изъят>, 420029, тел. <номер изъят>, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес изъят>

3 сентября 2019 года Дело 2-4606/2019

Советский районный суд <адрес изъят> в составе

председательствующего судьи Ганеева М.Ф.

при секретаре судебного заседания Хадиеве Л.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» обратился в суд с иском, в обоснование требований указав, что <дата изъята> между ООО «Элит-Кредит» (правопреемник акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк») и ФИО3, ФИО2 был заключен договор займа <номер изъят>И, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен заем в размере 4000000 рублей для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщиков жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес изъят>.

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 14% годовых, срок займа – 192 месяца.

Обеспечением исполнения обязательств по возврату кредита является залог приобретаемого земельного участка и дома. Платежным поручением <номер изъят> от <дата изъята> подтверждается факт исполнения Банком обязательств по предоставлению займа.

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору в течение срока его действий производилось ненадлежащим образом.

По состоянию на <дата изъята> задолженность ответчика перед истцом по договору составляет 8977701,34 рублей, из которых: 3831774,94 рублей – основной долг, 2069644,95 рублей – проценты по договору, 3076281,45 рублей – сумма начисленной неустойки.

Требования банка <номер изъят>, <номер изъят>, <номер изъят>, <номер изъят> от <дата изъята> о погашении задолженности остались без ответа.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от <дата изъята> рыночная стоимость предметов залога определена в сумме:

- жилой дом – 2590000 рублей

- земельный участок – 920000 рублей.

На основании изложенного истец просит расторгнуть договор займа, взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 8977701,34 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита в размере 3831774,94 рублей за период с <дата изъята> по день вступления в силу решения суда, расходы по оплате госпошлины в размере 65088,51 рублей, обратить взыскание на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес изъят>, установив начальную продажную цену в размере 2072000 рублей и 736000 рублей.

В судебном заседании представитель истца требования уточнил, предоставив актуальный расчет, согласно которому просил взыскать солидарно с ответчиков окончательную сумму задолженности в размере 8303829,25 рублей, а также установить начальную продажную стоимость в размере 80% от результата проведенной судебной экспертизы.

Ответчик ФИО1 и ее представитель в судебном заседании с иском не согласились, просили применить срок исковой давности и в иске отказать, также заявлено ходатайство о снижении неустойки в соответствии с нормами ст. 333 ГК РФ.

Оценив исходя из принципа процессуального равноправия сторон относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 и 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811 Кодекса), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813 Кодекса), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (пункты 1 и 2 статьи 814 Кодекса).

Частью 1 с. 348 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Установлено, что <дата изъята> между ООО «Элит-Кредит» (правопреемник акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк») и ФИО3, ФИО2 был заключен договор займа <номер изъят>И, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен заем в размере 4000000 рублей для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщиков жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес изъят>.

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 14% годовых, срок займа – 192 месяца.

Обеспечением исполнения обязательств по возврату кредита является залог приобретаемого земельного участка и дома. Платежным поручением <номер изъят> от <дата изъята> подтверждается факт исполнения Банком обязательств по предоставлению займа.

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору в течение срока его действий производилось ненадлежащим образом.

По состоянию на <дата изъята> задолженность ответчиков перед истцом по договору составляет 8303829,25 рублей, из которых: 3831774,94 рублей – ссудная задолженность, 1487454,95 рублей – проценты по договору, 1681712,30 рублей – пени по кредиту, 1302887,06 рублей – пени по процентам.

Согласно заключению судебной экспертизы об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, проведенной ООО «Центр независимой оценки Эксперт» рыночная стоимость предметов залога определена в сумме:

- жилой дом – 4625000 рублей

- земельный участок – 1323000 рублей.

Данная экспертиза выполнена квалифицированным экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Само заключение является объективным, мотивированным. Суд приходит к выводу, что данная экспертиза является полной, правильной, объективно отвечающей на необходимые для суда вопросы.

При таких обстоятельствах при вынесении решения суд руководствуется заключением судебной экспертизы.

Согласно п. 2 ст.54 «Закона об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая размер задолженности ответчиков перед банком, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, определив способ реализации с публичны торгов и установлением цены в размере 80% от цены указанной в результате судебной экспертизы.

Следовательно, начальная продажная цена залогового имущества составит: 3700000 рублей – жилой дом, 1058400 рублей – земельный участок.

В соответствии с пунктом 16 совместного Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата изъята><номер изъят>, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами. Проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что с учетом размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, неоднократности допущенных просрочек, имело место быть существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть договор займа <номер изъят>И от 26.10.2012г.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Суд, считает возможным снизить размер неустойки по кредиту до 200000 рублей, неустойку по процентам до 200000 рублей, учитывая положения ст.333 ГК РФ.

Следовательно, общая сумма подлежащая взысканию составляет 5719229,89 рублей, соответственно, иск подлежит частичному удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности суд отвергает, поскольку спорный договор заключался на срок до 2028 года.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи, с чем за счет ответчиков подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 65088,51 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа <номер изъят>И от <дата изъята>.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по договору займа <номер изъят>И от <дата изъята> в размере 5719229 (пять миллионов семьсот девятнадцать тысяч двести двадцать девять) рублей 89 копеек, из которых: 3831744,94 рубля – просроченная ссудная задолженность, 1487454,95 рубля – задолженность по процентам, 200000 рублей – пени по кредиту, 200000 рублей – пени по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 65088 (шестьдесят пять тысяч восемьдесят восемь) рублей 51 копейка; проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита в размере 3831774,94 рублей за период с <дата изъята> по день вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3700000 рублей.

Обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1058400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через районный суд.

Судья Ганеев М.Ф.

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено <дата изъята>