Решение № 2-10/2021 2-10/2021(2-144/2020;)~М-109/2020 2-144/2020 М-109/2020 от 4 марта 2021 г. по делу № 2-10/2021

Дело /номер/

70RS0/номер/-82


Решение

именем Российской Федерации

5 марта 2021 года /адрес/

Зырянский районный суд /адрес/ в составе:

председательствующего судьи Вельтмандера А.Т.,

при секретаре Винокуровой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в /адрес/ гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору /номер/ в сумме 70 340, 32 рублей, в том числе: 58 999, 91 рублей – остаток основного долга (на /дата/), 2 233, 64 - сумма неустойки по просроченному ссудному договору (/дата/ по /дата/), 296,48 - сумма неустойки по просроченной ссуде (/дата/ по /дата/), 5 520 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (/дата/ по /дата/), 3 290,29 – иные комиссии; а также взыскании 2 310,21 рублей - суммы судебных расходов по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному заверению доверенности в размере 80 рублей.

В обоснование иска указано, что /дата/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /номер/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 215036,25 рублей. По состоянию на /дата/ общая задолженность ответчика перед банком составляет 70340,32 рублей, в том числе: 58 999, 91 рублей – остаток основного долга, 2 233, 64 сумма неустойки по просроченному ссудному договору, 296, 48 сумма неустойки по просроченной ссуде, 5 520 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 3 290, 29 – иные комиссии; 2 310,21 рублей - сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представитель истца просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, были представлены сведения о погашении кредита заемщиком за период с /дата/ по /дата/.

Ответчик ФИО1, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил учесть оплату кредитной задолженности с /дата/ по /дата/, в иной части исковые требования признал,.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные письменные доказательства, с учетом ходатайства ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 9 Федерального закона от /дата/ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от /дата/ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Статьей 30 Федерального закона от /дата/ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что /дата/ ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с предложением (офертой) заключить с ним договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит.

/дата/ ООО ИКБ «Совкомбанк» открыло счёт ФИО1 и перечислило денежные средства на указанный счёт в соответствии с согласованными индивидуальными условиям договора потребительского кредита (совершило акцепт).

Таким образом, /дата/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на сумму 60000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

ФИО1 принял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными платежами.

При нарушении оплаты платежа уплачивается неустойка в размере 19% с 6 дня, предусмотрен штраф при неоплате платежа в размере 590 рублей (1 раз), 1%+590 рублей (2 раз), 2%+590 рублей (Тарифы по карте).

Согласно Тарифам также предусмотрены комиссии при выполнении операций.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, принятые на себя согласно условиям кредитного договора, предоставил ответчику кредит в установленный срок.

Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, не производил погашение задолженности по кредиту, уплату процентов и неустойки в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на /дата/ задолженность по кредитному договору составила 70340,32 рублей, в том числе: 58 999, 91 рублей – остаток основного долга, 2 233, 64 сумма неустойки по просроченному ссудному договору, 296, 48 сумма неустойки по просроченной ссуде, 5 520 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 3 290, 29 – иные комиссии; 2 310,21 рублей - сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением-офертой ФИО1, кредитным договором /номер/, выпиской по счету, расчетом задолженности.

С учётом предоставленной на /дата/ выписке по карте за период с /дата/ были уплачены в счет погашения кредита /дата/ – 8000 рублей, /дата/ – 8000 рублей, /дата/ – 8000 рублей, /дата/ – 8000 рублей, /дата/ – 8000 рублей. Таким образом, на /дата/ оплачено дополнительно 40 000 рублей.

С учетом очередности погашения кредитных обязательств (п.3.9 Общих условий потребительского кредита), погашается кредит «в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; …. »

Таким образом, уплаченные за период с /дата/ по /дата/ денежные средства в счёт погашения задолженности подлежат учёту при определении основного размера долга ФИО1 (взыскание задолженности по процентам отсутствует и не заявлено), исходя из вышеизложенного задолженность по основному долгу составила – 58 999,91 - 40 000 рублей = 18 999, 91 рубль.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит расчет истца арифметически верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга с учётом погашения ответчиком задолженности за период с /дата/, соответствующим условиям кредитного договора и положениям ст.319 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что /дата/ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица /дата/.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п. 1.1 Устава).

/дата/ полное и сокращенное наименование банка изменены и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 4 ст. 57, п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при реорганизации юридического лица в форме преобразования юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При этом при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Согласно уставу банка, утвержденному решением единственного участника, осуществление банковских операций производится на основании лицензии, выдаваемой Центральный банком Российской Федерации (пп. 1.6).

Также в судебном заседании установлено, что истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности.

Как следует из материалов дела, /дата/ мировым судьей судебного участка Зырянского судебного района /адрес/ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты), расходов по оплате госпошлины.

/дата/ мировым судьей судебного участка Зырянского судебного района /адрес/ был отменен судебный приказ от /дата/, вынесенный по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1

От ответчика ФИО1 поступило заявление о признании иска с учётом платежей по погашению кредита с /дата/.

В силу ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

ГПК РФ, определяя права и обязанности лиц, участвующих в деле, в статье 39 устанавливает право ответчика признать иск.

В силу ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая вышеуказанное, суд считает, что имеются основания для принятия признания ответчиком иска в соответствующей части.

Признание ответчиком иска в данной части не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В связи с несвоевременным возвратом очередной части суммы кредита, ПАО «Совкомбанк» произвело ответчику начисление неустоек в соответствии с условиями кредитного договора.

Представленный истцом расчет неустойки проверен судом, является арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком иной расчёт не представлен, расчёт истца не оспаривался.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче данного искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2310,21 рублей.

Поскольку ответчик признал заявленные исковые требования, в соответствии со ст. 333.40 НК РФ истец имеет право на возврат уплаченной государственной пошлины (1617,11 рублей) путем обращения с соответствующим заявлением в налоговый орган.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 693,10 рублей и расходы на оформление доверенности в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173, 220, 221 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ в сумме 30 340, 32 рублей, в том числе: 18 999, 91 рублей – остаток основного долга (на /дата/), 2 233, 64 - сумма неустойки по просроченному ссудному договору (/дата/ по /дата/), 296,48 - сумма неустойки по просроченной ссуде (/дата/ по /дата/), 5 520 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (/дата/ по /дата/), 3 290,29 – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 693,10 рублей, 80 рублей – расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Зырянский районный суд /адрес/.

Мотивированное решение изготовлено /дата/

Судья А.Т. Вельтмандер

Копия верна: судья А.Т. Вельтмандер

Секретарь судебного заседания: М.Ю. Винокурова

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда