Решение № 2-556/2017 2-556/2017~М-514/2017 М-514/2017 от 9 августа 2017 г. по делу № 2-556/2017

Дело № 2-556/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 10 августа 2017 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Беловой Т.В.,

при секретаре Эчкаловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Доверие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Доверие» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по тем основаниям, что ФИО1 является членом КПК «Доверие». ДД.ММ.ГГГГ межу КПК «Доверие» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с условиями договора займа КПК «Доверие» перечислил ДД.ММ.ГГГГ ответчику в собственность денежные средства из фонда финансовой взаимопомощи пайщиков в сумме 453 100 (четыреста пятьдесят три тысячи сто) рублей сроком на 18 месяцев на приобретение жилой недвижимости - <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв. м., расположенной по адресу: <адрес>.***

Согласно п. 2.5. договора ипотечного займа, Заемщик за пользование займом уплачивает проценты в размере 0,1315% в день и членские взносы в размере 0,0658% от суммы непогашенного остатка займа, согласно Графика погашения займа по договору. При несвоевременном внесении платежей Ответчик в соответствии с п. 7.4. договора займа выплачивает неустойку в размере 0,1% непогашенного остатка от суммы займа ежедневно.

Займ, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается предметом залога по договору купли-продажи недвижимости (ипотека в силу закона), простая письменная форма от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: <данные изъяты>, площадь <данные изъяты> кв.м., этажность <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>

Стоимость недвижимого имущества, по соглашению сторон составляет сумму 460 000 (Четыреста шестьдесят тысяч) рублей.

Ответчик производила погашение процентов по договору займа, членские взносы не регулярно. За период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ Ответчик выплатила в счет погашения начисленных процентов за пользование займом денежную сумму в размере 36 342 руб. и членские взносы в размере 18 585 руб.

Сумма основного долга в размере осталась непогашенной.

В ДД.ММ.ГГГГ Прекратила полностью исполнять свои обязательства по договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На все неоднократные обращения КПК «Доверие» о погашении займа Ответчик не отвечает.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном договором, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ И договора купли-продажи жилой недвижимости (ипотека в силу закона) № № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное залоговое имущество.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

2. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

3. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Задолженность ответчика соответствует данным требованиям.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» 713 628,00 рублей, а именно: сумму основного долга - 453026,00 рублей; сумму процентов за пользование займом - 173961,00 рублей; сумму целевого членского взноса - 86641,00 рублей; обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно: <данные изъяты>, площадь <данные изъяты> кв.м., этажность <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 460 000 (Четыреста шестьдесят тысяч) руб., определить способ реализации залогового имущества через публичные торги. Помимо этого взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 336,28 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате и времени судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах не явки ответчик не сообщил, с заявлением о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие не обращался, возражений по иску не представил.

При таких обстоятельствах согласно ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

П 1. ст. 334.1 ГК РФ отмечает, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ межу КПК «Доверие» и Ответчиком был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с условиями договора займа КПК «Доверие» перечислил ДД.ММ.ГГГГ Ответчику в собственность денежные средства, из фонда финансовой взаимопомощи пайщиков, в сумме 453 100 (четыреста пятьдесят три тысячи сто) рублей сроком на 18 месяцев на приобретение жилой недвижимости - <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв. м., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.5. договора ипотечного займа, Заемщик за пользование займом уплачивает проценты в размере 0,1315% в день и членские взносы в размере 0,0658% от суммы непогашенного остатка займа, согласно Графика погашения займа по договору. При несвоевременном внесении платежей Ответчик в соответствии с п. 7.4. договора займа выплачивает неустойку в размере 0,1% непогашенного остатка от суммы займа ежедневно.

Займ, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается предметом залога по договору купли-продажи недвижимости (ипотека в силу закона), простая письменная форма от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: <данные изъяты>, площадь <данные изъяты> кв.м., этажность <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>.

Стоимость недвижимого имущества, по соглашению сторон составляет сумму 460 000 (Четыреста шестьдесят тысяч) рублей.

Ответчик производила погашение процентов по договору займа, членские взносы не регулярно. За период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ Ответчик выплатила в счет погашения начисленных процентов за пользование займом денежную сумму в размере 36 342 руб. и членские взносы в размере 18 585 руб.

Сумма основного долга в размере осталась непогашенной.

В ДД.ММ.ГГГГ прекратила полностью исполнять свои обязательства по договору займа.

В соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и договора купли-продажи жилой недвижимости (ипотека в силу закона) № № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное залоговое имущество.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

2. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

3. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Задолженность ответчика соответствует данным требованиям.

Как установлено судом ответчица написала заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о принятии ее в члены кредитного потребительского кооператива «Доверие», в котором она ознакомлена с Уставом, положением о членстве и положением о взносах в КПК «Доверие» и другими положениями и иными нормативными актами кооператива; согласилась и обязалась их выполнять и соблюдать.

Согласно соглашению о членстве в кредитном потребительском кооперативе «Доверие» от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязался вносить паевые взносы, членские взносы (п. 2.1.1. соглашения).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, истец направил ответчику уведомления о погашении задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ исх № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, №, в которых ответчику предлагалось погасить сумму образовавшейся задолженности Задолженность не погашена. Требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов, неустойки за пользование кредитом, что подтверждается расчетом суммы долга, согласно которой сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ Ответчика перед истцом составляет сумму основного долга - 453026,00 рублей; сумму процентов за пользование займом - 173961,00 рублей; сумму целевого членского взноса - 86641,00 рублей.

Размер задолженности и процентов по основному долгу и суммы целевого членского взноса подтверждается расчетом задолженности, расчет полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, проверен судом, полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, включает в себя периоды просрочки исполнения ответчиком обязательств по договору.

Ответчик возражений по расчету долга и процентов не представил.

В связи с тем, что ФИО1 не исполняет свои обязательства по договору займа, уплате членского взноса и уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 453026 рублей 00 копеек и задолженность по уплате процентов в сумме 173961 рублей 00 копеек, сумму целевого членского взноса в размере 86641 рублей 00 копеек.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Выбор эффективного способа защиты своих прав как залогодержателя осуществляется самим заявителем в соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку залог являлся мерой обеспечения выполнения обязательства, взыскание должно быть обращено на предмет залога - <данные изъяты>, площадь <данные изъяты> кв.м., этажность <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Учитывая изложенное суд находит обоснованным требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, а именно: <данные изъяты>, площадь <данные изъяты> кв.м., этажность <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес> и установлении начальной продажной цены залогового имущества в размере 460 000 (Четыреста шестьдесят тысяч) руб., определении способ реализации залогового имущества через публичные торги.

В соответствии со ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 10336 рублей 28 копеек. При удовлетворении исковых требований банка, денежные средства в сумме 10336 рублей 28 копеек, оплаченные при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Доверие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» 713 628,00 рублей, а именно: сумму основного долга - 453026,00 рублей; сумму процентов за пользование займом - 173961,00 рублей; сумму целевого членского взноса - 86641,00 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно: <данные изъяты>, площадь <данные изъяты> кв.м., этажность <данные изъяты> кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>

Установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 460 000 (Четыреста шестьдесят тысяч) руб., определить способ реализации залогового имущества через публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 336,28 рублей.

Ответчик вправе подать в Нефтекумский районный суд Ставропольского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ставропольского краевого суда через Нефтекумский районный суд Ставропольского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 14 августа 2017 года.

Судья Т.В. Белова