Решение № 2-922/2020 2-922/2020~М-854/2020 М-854/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-922/2020

Дело № 2-922/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2020 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Сериной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 408 188,17 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 13 281,88 руб.; об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки LADA Granta, белый, год выпуска 2015, идентификационный номер (№ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 282 648 руб. 8 коп.

Заявленные требования обоснованы тем, что 15.03.2019 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2084038093, на основании которого ответчику предоставлен кредит на сумму 398 999 руб. под 22,7% годовых сроком на 72 месяца.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: LADA Granta, белый, год выпуска 2015, идентификационный номер (VIN) № залоговая стоимость транспортного средства составляет 442 000 руб. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 134 026,6 руб. По состоянию на 01.09.2020 общая задолженность ответчика составляет 408 188,17 руб., из них: просроченная ссуда – 360 722,07 руб., просроченные проценты – 28 378,87 руб., проценты по просроченной ссуде – 376,58 руб., неустойка по ссудному договору – 18 383,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 327,59 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за СМС-информирование – 0 руб., иные комиссии 0 руб. Истец считает, что при определении начальной продажной цены целесообразно применить п.9.14.6 общих условий договора с применением дисконта 36,05%, в связи с чем стоимость предмета залога составляет 282 648 руб. 8 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась путем направления судебного извещения с указанием времени и места проведения судебного заседания, по месту регистрации по адресу: <адрес>, и по месту предполагаемого проживания: <адрес>. Письма вернулись с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка ответчика в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на его имя, является выражением воли последнего, и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, при таких обстоятельствах с учетом положений ст. 165.1 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) извещение считается доставленным адресату.

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 15.03.2019 в ПАО «Совкомбанк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита в размере 398 999 руб., согласно которому заемщик просит открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание, под залог транспортного средства марки LADA Granta, белый, год выпуска 2015, идентификационный номер №, также просит рассматривать настоящее заявление как оферту о заключении банком договора залога транспортного средства. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 442 000 руб. (л.д. 33-35).

15.03.2019 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с Индивидуальными условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 398 999 руб. под 22,70% годовых на срок 72 месяца, срок возврата кредита 15.03.2025, ежемесячный платеж оставляет 10 347, 75 руб. (л.д.26-28, 31-32).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства марки LADA, модели Granta, год выпуска 2015, №шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (№ (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

П.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п.21. ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе).

Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик также был ознакомлен и был с ними согласен.

П.4.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.37-48) предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.9.14 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

03.07.2020 истцом в адрес ФИО1 направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 55-60).

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д.22-24), из которых следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.09.2020 составляет 408 188,17 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 360 722,07 руб., просроченные проценты – 28 378,87 руб., проценты по просроченной ссуде – 376,58 руб., неустойка на остаток основного долга – 18 383 руб., неустойка на просроченную ссуду – 327,59 руб., а также выпиской по счету по состоянию на 01.09.2020, из которой следует, что с мая 2020 года ответчик допускала нарушения графика платежей, последние платежи осуществлены ею в мае 2020г. в размере 0,18 руб. и в августе 2020г. в размере 1000 руб.(л.д.50).

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для ее снижения, поскольку очевидной несоразмерности не имеется.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с общим правилом, установленным пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки LADA Granta, белый, год выпуска 2015, идентификационный номер (№. Залоговая стоимость транспортного средства определена - 442 000 руб.

По сведениям РЭО ОГИБДД ОМВД России по Нытвенскому району от 02.10.2020, вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано с 15.03.2019 за ФИО1

Регистрация залога транспортного средства и его нахождение в залоге у ПАО «Совкомбанк» подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 16.03.2019 (л.д. 52-53).

Принимая во внимание, что обязательства ответчиком не исполнены, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Реализацию заложенного имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном ФЗ «Об исполнительном производстве», то начальная продажная цена заложенного имущества будет определена в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 281,88 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением от 08.09.2020 (л.д. 20).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №2084038093 от 15.03.2019 года, по состоянию на 01.09.2020 года в размере 408 188 рублей 17 копеек, в том числе: просроченная ссуда 360 722 рубля 07 копеек, просроченные проценты – 28 378 рублей 87 копеек, проценты по просроченной ссуде 376 рублей 58 копеек, неустойка по ссудному договору – 18 383 рубля 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 327 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 281 рубль 88 копеек, всего 421 470 (четыреста двадцать одна тысяча четыреста семьдесят) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки LADA, модели Granta, год выпуска 2015, № шасси (рамы) отсутствует, кузов №№, идентификационный номер №.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова