Решение № 2-138/2020 2-138/2020~М-101/2020 М-101/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-138/2020

Дело№ 2- 138/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2020 года г. Гдов Псковская область

Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего Широкова А.А., при секретаре Кононовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Гдовский районный суд обратилосьПубличное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указано, что 05.11.2018 года между Банком и Ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1220195 рублей 00 копеек под 15,5% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Creta, 2018 года выпуска, цвет синий, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом должник ненадлежащим образом исполнял обязанности, установленные в кредитном договоре, и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.02.2019 года, на 24.05.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06.02.2019 года, на 24.05.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 463995 рублей 02 копейки.

Таким образом, задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 24.05.2020 года составляет 1137290 рублей 15 копеек, из них:

- просроченная ссуда 1014215 рублей 34 копейки;

- просроченные проценты 64506 рублей 66 копеек;

- проценты по просроченной ссуде 1560 рублей 81 копейка;

- неустойка по ссудному договору 55212 рублей 83 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду 1794 рубля 50 копеек.

Согласно п.10 кредитного договора <***> от 05.11.2018 года, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заёмщик передаёт в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Creta, 2018 года выпуска, цвет синий, VIN №.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом, с применением дисконта 37,33%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 783357 рублей 23 копейки.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

На основании изложенного банк просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1137290 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19886 рублей 45 копеек.

2. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство HYUNDAI Creta, 2018 года выпуска, цвет синий, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 783357 рублей 23 копейки, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не прибыл, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания извещён, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1,направленные ему судом заказные письма по указанному адресу регистрации и проживания не получил, письма возвратились в суд за истечением срока хранения. Согласно действующему законодательству ответчик считается надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания, риск не получения почтовой корреспонденции несёт получатель. Ответчик ФИО1 в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием и о рассмотрении дела в его отсутствие не предоставил.

В силу пунктов 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца и ответчика, что не противоречит правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направивших: оферту, её акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 05.11.2018 года на основании заявления ПАО «Совкомбанк» выдал ФИО1 кредит (кредитный договор №) в размере 1 220 195 рублей 00 копеек на срок до 05.11.2023 года включительно с взиманием за пользование кредитом 15,5% годовых под залог транспортного средства:марки HYUNDAI Creta, 2018 года выпуска, цвет синий, №, паспорт технического средства (ПТС) № выдан 27.10.2018г. (л.д.31).

Согласно графику погашения кредита ФИО1 обязался выплатить до 05.11.2023 года денежные средства полученные по кредитному договору и начисленные проценты за пользование кредитом (л.д.21).

Приобретение транспортного средства марки HYUNDAI Creta, 2018 года выпуска, синего цвета, № подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от 05.11.2018 года, согласно которому ООО «АВТОГРАФ» продал указанный выше автомобиль ФИО1 Стоимость транспортного средства составляет 1 250 000 рублей (л.д.28-29).

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются условия договора банковского счёта, договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, договора о залоге автомобиля.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заёмщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.10 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения своих обязательств по договору, клиент передаёт Банку в залог автомобиль, приобретённый на кредитные средства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита банк вправе начислить заёмщику пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные проценты, в связи с чем по состоянию на 24.05.2020 года задолженность составляет 1137290 рублей 15 копеек.

12.03.2020 года ФИО1 направлена претензия исх.№ с требованием о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами в срок 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.41).

Заёмщиком указанные требования оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному расчёту (л.д.44-45) у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 24.05.2020 года образовалась задолженность в сумме 1137290 рублей 15 копеек, из которой:

- просроченная ссуда 1014215 рублей 34 копейки;

- просроченные проценты 64506 рублей 66 копеек;

- проценты по просроченной ссуде 1560 рублей 81 копейка;

- неустойка по ссудному договору 55212 рублей 83 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду 1794 рубля 50 копеек.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям заключённого между истцом и должником договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчёта.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно договору купли-продажи от 05.11.2018 года ООО «АВТОГРАФ» продал, а ФИО1 купил транспортное средствомарки HYUNDAI Creta, 2018 года выпуска, синего цвета, №.Стоимость транспортного средства составляет 1 250 000 рублей.

В соответствии с п.8.12.2 Общих условий в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п.8.14.2 Общих условий Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заёмщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства, заложенное имущество может быть обращено к взысканию для удовлетворения требований Банка. Обращение взыскания на предмет залога производится во внесудебном порядке (л.д.46-48).

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заёмщик передал в залог автомобиль марки маркиHYUNDAI Creta, 2018 года выпуска, синего цвета, VIN №

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество при неисполнении должником своих обязательств по возврату кредитной задолженности является также законным и обоснованным.

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 19886 рублей 45 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 26.05.2020 года (л.д.18).

Таким образом, учитывая положения действующего законодательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму расходов по оплате госпошлины в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»задолженность по кредитному договору № от 05.11.2018 года в сумме 1 137 290 (один миллион сто тридцать семь тысяч двести девяносто) рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 886 (девятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ФИО1 автомашину - маркиHYUNDAI Creta, 2018 года выпуска, цвет синий, VIN №, паспорт технического средства (ПТС) № выдан 27.10.2018 года, путём продажи с торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 783 357 (семьсот восемьдесят три тысячи триста пятьдесят семь) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Гдовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А.Широков