Решение № 2-434/2020 2-434/2020~М-463/2012409/2020 М-463/2012409/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-434/2020

Дело № 2-434/20г

УИД 26 RS0027-01-2020-000689-89


Р Е Ш Е Н И Е

Именем российской Федерации

16 ноября 2020 года с. Новоселицкое

Новоселицкий районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Смыкалова Д.А.

при секретаре судебного заседания - Сергеевой Ю.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Новоселицкого районного суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») в лице представителя ФИО2 на основании доверенности обратилось в Новоселицкий районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 19.03.2014 г. в размере 184 561.13 рублей, из которых: сумма основного долга - 136 670.87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 512.29 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 32 837.40 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 8 424.57 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 891.22 рублей.

В обосновании исковых требований указанно, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор <***> от 19.03.2014 г. на сумму 205 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 205 000.00 рублей на счет заемщика № 42301810040400230070, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства получены заемщиком.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5407.90 рублей, с 04.09.2016 5436.9 рублей.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 03.10.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.11.2016 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 28.09.2020 г. задолженность заемщика по договору составляет 184 561.13 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещенный о месте и времени судебного заседания, в материалах дела имеется ходатайство представителя ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие кредитных обязательств признала, однако заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Пояснила суду, что действительно брала кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и выплачивала его, однако в связи с финансовыми трудностями оплачивать ежемесячные платежи перестала, в связи с чем, в октябре 2016 года ей было получено требование о полном досрочном погашении долга. Однако до настоящего времени задолженность ей не погашена

Суд, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности, пришел к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно статьям 432 и 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По общему правилу, установленному статьей 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к заемным отношениям, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренных договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 19.03.2014 г. на сумму 205 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 205 000.00 рублей на счет Заемщика № 42301810040400230070, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 205 000.00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 407.90 рублей, с 04.09.2016 5436.9 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которых включена в состав ежемесячных платежей:- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, 03.10.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.11.2016 года. Однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Кроме того, в соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.02.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 03.10.2016 г. по 21.02.2019 г. в размере 32 837.40 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 28.09.2020 г. задолженность заемщика по договору составляет 184 561.13 рублей, из которых: сумма основного долга - 136 670.87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 512.29 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 32 837.40 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 8 424.57 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей.

Вместе с тем, обсудив доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как усматривается из материалов дела, истец 03.10.2016 выставил ответчику заключительное требование, в котором просил в срок 30 дней с момента направления требования исполнить обязательства по договору в полном объеме в сумме в размере 184 419,63 рублей.

Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, учитывая, что исполнить обязательства ФИО1 надлежало в срок 30 дней с момента направления требования, а по утверждению истца требование отправлено обычной корреспонденцией, т.е. способом не позволяющим отследить почтовое отправление, за 1 день начала 30-ти дневного срока суд принимает 4.10.2016 г. Сама истица подтвердила, что получила указанное требование в октябре 2016 года.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 3.11.2016.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты.

Так, из материалов дела установлено, что за выдачей судебного приказа истец ООО «ХКФ Банк» обратилось 03.02.2020 года, судебный приказ был вынесен 6.02.2020 г., был отменен 13.02.2020 г.

С данным исковым заявлением истец обратился в суд 6.10.2020 года посредством сервиса электронное правосудие.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ООО «ХКФ Банк» пропущен срок исковой давности, еще до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

В соответствии с разъяснениями п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, о чем заявлено ответчиком, оснований для удовлетворения заявленных ООО «ХКФ Банк» требований, не имеется, по причине пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору <***> от 19.03.2014 г. в размере 184 561.13 рублей, из которых: сумма основного долга - 136 670.87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 512.29 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 32 837.40 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 8 424.57 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 891.22 рублей - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в Ставропольский краевой суд через Новоселицкий районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 17.11.2020 года.

Судья Д.А. Смыкалов