Решение № 2-1110/2019 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-1110/2019

№


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Волжский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи С.О.А.

при секретаре М.М.К.,

с участием:

ответчика Д.А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к Д.А.В., А.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Д.А.В., А.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Д.А.В., А.О.В. и ЗАО «ГАЗБАНК» был заключен Кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 1 900 000 руб., сроком на 180 месяцев, под 13 % годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Д.А.В., А.О.В. в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого дома, с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес>; жилой двухэтажный дом, общей площадью 171,30 кв.м., в том числе жилой площадью 86,80 кв.м., жилой дом с надворными постройками 1999 года постройки из керамзитобетонных панелей, кадастровый №; земельный участок, площадью 997,50 кв.м., категория земель: земли поселений, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа – последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п. 3.3.6 кредитного договора. На основании Договора купли-продажи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право общей совместной собственности Д.А.В., А.О.В. на жилой дом и земельный участок, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» является залог (ипотека) в силу закона. Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии о <адрес> первоначальному залогодержателю – ЗАО КБ «ГАЗБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» являющимся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ решением Волжского районного суда <адрес> вынесено решение суда об отказе в удовлетворении требований АО «АИЖК» к Д.А.В., А.О.В. в связи с тем, что ответчики вошли в график платежей. В связи с повторным неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Истцом в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 734 649,63 руб., из которых: 698 166,21 руб. – задолженность по основному долгу; 10 110,83 руб. – задолженность по процентам; 26 372,59 руб. – задолженность по пени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 4 261 000 руб.: жилой дом – 3 876 000 руб., земельный участок – 385 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика – Отчетом №-АИ/ВТБ-С/18 об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»(АО «АИЖК») и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ Договору об оказании услуг № является Банк ВТБ (ПАО). В ЕГРЮЛ в отношении АО «АИЖК» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за государственным регистрационным номером 2187747323234, - об изменении наименования АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с Д.А.В., А.О.В. задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 734 649,63 руб., из которых: 698 166,21 руб. – задолженность по основному долгу; 10 110,83 руб. – задолженность по процентам; 26 372,59 руб. – задолженность по пени; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>; жилой двухэтажный дом, общей площадью 171,30 кв.м., в том числе жилой площадью 86,80 кв.м., жилой дом с надворными постройками 1999 года постройки из керамзитобетонных панелей, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 100 800 руб.; земельный участок, площадью 997,50 кв.м., категория земель: земли поселений, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 308 000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины, в размере 10 546,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Волжский районный суд <адрес> вынес заочное решение, которым исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворил в полном размере.

ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Волжского районного суда отменено и производство по делу возобновлено.

В процессе рассмотрения дела представитель истца исковые требования уточнила просила суд взыскать с Д.А.В., А.О.В., сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 574 016, 39 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, с учетом рыночной стоимости согласно оценки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Д.А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что, действительно, допустил просрочку по кредитному договору, но полностью погасил её в сумме 574 500 руб., и погасил проценты за пользование кредитом в размере 3 334,60 руб. Просил в иске отказать.

Ответчица А.О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Выслушав ответчика Д.А.В., изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ЗАО КБ «Газбанк» и Д.А.В., А.О.В. заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 900 000 руб., сроком на 180 месяцев, под 13% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу<адрес>

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

Согласно Постановлению Администрации муниципального района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № о присвоении почтового адреса объектам недвижимости - земельному участку и индивидуальному жилому дому присвоен почтовый адрес: <адрес>

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю.

В настоящее время владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой в закладной, совершенной её предыдущим владельцем.

Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»(АО «АИЖК») и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ Договору об оказании услуг № является Банк ВТБ (ПАО). В ЕГРЮЛ в отношении АО «АИЖК» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за государственным регистрационным номером 2187747323234, - об изменении наименования АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору <***> составляет 574 016,39 руб., и проценты за пользование кредитом в размере 3 334,60 руб.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Все суммы платежей, производимых ответчиками, согласно представленным квитанциям, в расчете задолженности указаны.

В настоящее время ответчиками погашена задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 574 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, также погашены проценты за пользование кредитом в размере 3 334,60 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.

Таким образом, судом установлено, что ответчики погасили текущую задолженность по кредитному договору, в том числе, уплатили пени за просрочку платежей.

Норма п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающая право займодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон).

По правилам п. 2 ст. 348 ГК РФ, а также ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При рассмотрении споров об обращении взыскании на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства необходимо учитывать степень отклонения от надлежащего исполнения.

Принимая во внимание те обстоятельства, что на момент рассмотрения спора заемщиками добровольно погашена задолженность, у истца не имеется убытков ввиду полного устранения имеющихся нарушений, связанных с просрочкой платежей, ответчики в настоящее время добросовестно исполняют обязанность по внесению ежемесячных платежей, суд приходит к выводу, что допущенное должниками нарушение обязательства, обеспеченного ипотекой, является крайне незначительным, а размер требований залогодержателя в связи с этим явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, учитывая, что задолженность ответчиков перед истцом по уплате просроченных процентов была устранена только в процессе рассмотрения дела, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 10 546,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» к Д.А.В., А.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать солидарно с Д.А.В., А.О.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 10 546,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд в течение одного месяца с момента его составления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ С.О.А.