Решение № 2-1678/2024 2-1678/2024~М-844/2024 М-844/2024 от 4 сентября 2024 г. по делу № 2-1678/2024

дело № 2-1678/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 сентября 2024 г. г.Орск

Октябрьский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Шенцовой Е.П.,

при секретаре Рыскулове Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску публичного акционерного общества «Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ПАО МФК «Займер» обратилось в суд с иском, в котором, ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по договору займа №14286716, заключенному 14 января 2022 г. со ФИО2, а также уступку прав требования по указанному договору, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 60230,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2006,91 руб.

Представитель истца ПАО МФК «Займер», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 807-811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа), уплатив проценты на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором, а также неустойку, в случаях когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно статье 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись- информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (часть 4 статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 14 января 2022 г. между ПАО МФК «Займер» и ФИО2 в надлежащем порядке заключен договор займа №14286716.

Указанный договор заключен с использованием информационной системы сайта, на котором ФИО2 обратилась с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, паспортные и анкетные данные, требуемую сумму заемных средств и желаемого срока возврата, при этом до обращения с данной заявкой ответчик подтвердил, что со всеми условиями заключаемого договора он ознакомлен и согласен, после получения указанных данных, истец отправил ответчику СМС- сообщение с кодом подтверждения. По получении СМС- сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию, в том числе и обстоятельство ознакомления со всеми условиями заключаемого договора, а также согласие с этими условиями.

Материалами дела подтверждается, что ФИО2 указанные действия по заключению договора займа произвел посредством отправки СМС- уведомлений с номера телефона <***>, зарегистрированного на имя ответчика, что следует из ответа ПАО «МТС».

Таким образом, исходя из положений ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ между ПАО МФК «Займер» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита (займа) от 14 января 2022 г. №14286716.

По условиям договора займа от 14 января 2022 г. №14286716 (пункты 1, 2, 4, 6) ФИО2 переданы в долг денежные средства в сумме 30000 руб., с условием уплаты 365% годовых, на срок 31 день.

Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Возврат займа и уплата процентов за 31 календарный день пользования суммой займа в размере 9300 руб. осуществляется единовременным платежом 14 февраля 2022 г.

В случае неисполнения обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения усдовий догвоора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, что предусмотрено пунктом 12 индивидуальных условий.

Факт зачисления денежных средств на банковскую карту ФИО2 №444455хххх1111 заемщику подтверждается выпиской SBCTechnologies, ответом ПАО «Сбербанк».

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО2 нарушил условия договора займа, вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, согласно которому задолженность ответчика составила 60230,22 руб., из них: основной долг в размере 30000 руб., срочные проценты за период с 15 января 2022 г. по 14 февраля 2022 г. в размере 9300 руб., просроченные проценты за период с 15 февраля 2022 г. по 16 апреля 2024 г. в размере 20930,22 руб.

6 декабря 2022 г. мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г. Орска вынесен судебный приказ №2-3777/59/2022 о взыскании со ФИО2 в пользу ПАО МФК «Займер» задолженности по договору займа в размере 73159,84 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского района г. Орска от 26 марта 2024 г. указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника.

В соответствии с пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

По условиям договора сумма займа составила 30000 руб., срок действия договора определен в 31 день, то есть с 15 января 2022 г. по 14 февраля 2022 г.

Истцом заявлено, в том числе, о взыскании просроченных процентов за период с 15 февраля 2022 г. по 16 апреля 2024 г., то есть за пользование займом 791 день.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно, на срок от 31 дня до 60 дней, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 322,905%.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения без обеспечения в сумме до 30000 руб., на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 60,353%, при их среднерыночном значении 45,265%.

По условиям договора займа, за пользование денежными средствами установлена процентная ставка в размере 365% годовых, что не превышает установленное Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничение.

За период действия договора с 15 января 2022 г. по 14 февраля 2022 г.подлежат начислению проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора в размере 9300 руб. (как это установлено договором займа).

За период с 15 февраля 2022 г. по 16 апреля 2024 г. (791 день) проценты составят 39237,71 руб. (30000 руб. х 791 / 365 х 60,353%).

Общая сумма процентов составляет 48537,71 руб. (9300 + 39237,71).

На основании п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, вступившей в силу с 1 января 2020 г.) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть 45000 руб.

Истцом, с учетом указанных положений закона в добровольном порядке снижен размер подлежащих взысканию с заемщика процентов до 30230,22 руб.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами, которых в данном случае не имеется.

Истцом заявлено о взыскании срочных процентов в размере 9300 руб., просроченных процентов в размере 20930,22 руб., оснований для выхода за пределы заявленных требований суд не усматривает.

ФИО2 нарушил условия договора займа от 14 января 2022 г. №14286716, в связи с чем образовавшаяся задолженность подлежит взысканию в пользу истца в силу закона и условий договора займа.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 2006,91 руб., требования иска удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, указанная сумма также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа от 14 января 2022 г. №14286716, а именно: основной долг в размере 30000 руб., срочные проценты за период с 15 января 2022 г. по 14 февраля 2022 г. в размере 9300 руб., просроченные проценты за период с 15 февраля 2022 г. по 16 апреля 2024 г. в размере 20930,22 руб., всего в сумме 60230,22 руб. (шестьдесят тысяч двести тридцать рублей 22 коп.).

Взыскать со ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Микрофинансовая компания «Займер» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2006,91 руб. (две тысячи шесть рублей 91 коп.).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное решение составлено 19 сентября 2024 г.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1678/2024

Гражданское дело № 2-1678/2024 хранится в Октябрьском районном суде г.Орска

ПАО МФК «Займер»

<адрес>

<адрес>- Кузбасс, 650000

ФИО1

<адрес>. 462429

дело №

Октябрьский районный суд <адрес> в порядке ст.214 ГПК РФ направляет копию решения от ДД.ММ.ГГГГ по иску к ФИО1

Приложение: на л.

Судья

Октябрьского районного суда <адрес> Е.П.Шенцова