Решение № 2-186/2021 2-186/2021~М-81/2021 М-81/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-186/2021

76RS0011-01-2021-000150-59

Дело № 2-186/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2021г. г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Трусовой Н.В.,

при секретаре Седовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в Угличский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обосновании иска указано, что 07.02.2020г. между ООО ММК «Макро» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 1571320012, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 35 дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа- 13.03.2020г. 21.01.2019г. между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев. 07.02.2020г. ФИО1 подала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п.11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в сумме 650 руб., которая вычитается из суммы займа.

06.04.2020г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦ06/04/20, на основании которого права требования по договору займа с ФИО1 перешли к истцу.

Между ответчиком и ООО ММК «Макро» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. Договор заключен и подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не было исполнено обязательство по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 220 дней. Задолженность в сумме 63959,86 руб. образовалась с 03.04.2020г. по 09.11.2020г. С учетом произведенных должником оплат сумма задолженности составляет 50857,6 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа за указанный период в сумме 50857,6 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1725,73 руб. В целях взыскания с ответчика задолженности истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Угличского судебного района ЯО с заявлением о выдаче судебного приказа. Такой приказ мировым судьей был выдан, однако впоследствии отменен в связи с подачей должницей возражений относительно его исполнения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 07.02.2020г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа N 1571320012, согласно которому ФИО1 получила заем в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата 13.03.2020г. В указанный день заемщик обязан уплатить сумму займа и все проценты за пользование займом. Процентная ставка пунктом 4 договора определена в размере 365% годовых.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга ( п.12 договора).

При этом заемщиком ФИО1 выражено согласие на право кредитора осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору (п.13 договора), а также согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», стоимость которого составляет 650 руб., которые ФИО1 просила удержать из суммы займа ( п.19 договора). Указанный договор сторонами заключен через систему моментального электронного взаимодействия.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

ООО МКК «Макро» выполнило свои обязательства по договору и предоставило ответчице денежные средства в сумме 29350 руб. ( за вычетом 650 руб., в виде платы за присоединение к договору коллективного страхования) путем перечисления на ее банковскую карту VISA, выданную Сбербанком России, что подтверждается справкой о транзакции от 07.02.2020г.

Согласно условиям договора, ФИО1 обязалась вернуть сумму займа через 35 дней. Сумма процентов за пользование указанный займом составила 10500 руб. ( <данные изъяты> дн.х 365% годовых) и должна была быть возвращена заемщиком 13.03.2020г.

13.03.2020г. на основании заявления ФИО1, оформленным путем направления СМС-сообщения, срок возврата кредита был продлен на 20 дней, т.е. до 02.04.2020г., что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом ( л.д.43). Проценты за пользование денежнеми средствами за период с 14.03.2020г. по 02.04.2020г. составили 6000 руб. (<данные изъяты> дн.х365% годовых). Всего сумма процентов за пользование займом, составила 16500 руб.

В счет погашения задолженности по процентам, ФИО1 внесены денежные средства в сумме 16500 руб. Однако сумма основного долга в предусмотренный договором срок ФИО1 возвращена не была.

За период с 03.04.2020г. по 21.04.2020г. кредитором осуществлено начисление просроченных процентов с учетом частичной оплаты сумы основного долга в размере 4970, 4 руб. ( 26160х19 дн.х365% годовых). За период с 22.04.2020г. по 02.08.2020г., с 28.08.2020г. по 10.09.2020г. ( 117 дн.) ФИО1 начислены проценты в сумме 26158,86 руб. ( 22357,6 руб.х117 дн.х365% годовых). В счет оплаты указанных процентов ответчиком произведена оплата в сумме 4970 руб., таким образом, общая сумма задолженности по процентам составила 26158,86 руб. Истцом размер взыскиваемых процентов уменьшен до 26010,34 руб. (л.д.83-85)

В соответствии с п.12 договора за нарушение срока возврата суммы займа истцом ФИО1 за период с 03.04.2020г. по 21.04.2020г. начислена сумма штрафа в размере 20% годовых от суммы основного долга, что составило 271,89 руб. ( 26160 х 20% годовых х 19 дн.) За период с 22.04.2020г. по 01.08.2020г., с 22.08.2020г. по 24.10.2020г. ( 160 дней) ФИО1 начислен штраф в сумме 1956,8 руб. ( 22357,6 руб. х 20% годовых х 160 дней). Общая сумма штрафа составила 2228,69 руб., которые истец снизил до 2219,66 руб.

Таким общая сумма задолженности ФИО1 составляет 50857,6 руб., из которых: 22357,6 руб.- сумма основного долга, 26010,34 руб.- проценты, 2219,66 руб.- штраф.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.23 ст.5 указанного Федерального закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Как следует из заключенного между сторонами договора займа от 07.02.2020г., процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых, т.е. 1% в день, что соответствует указанному выше требованию закона.

Согласно п.24 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно представленным суду индивидуальным условиям договора потребительского займа, данное условие о запрете начисления процентов свыше полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а также условие о сроке возврата займа в данных условиях имеются.

Таким образом, полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита и иных платежей по договору займа, заключенному ФИО1, не должен превышать 75000 руб. ( <данные изъяты> руб. сумма займа + 45000 руб. просроченные проценты, штрафы (30000 х1,5).

Общая сумма начисленных ФИО1 просроченных процентов и штрафа составляет менее 45000 руб., а общая сумма задолженности с учетом суммы основного долга- менее 75000 руб., что не превышает предельного размера, установленного ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Проставлением своей подписи в договоре займа ответчица подтвердила, что ей до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, суммы и условий возврата задолженности, а также то, что она согласна и обязуется возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, штрафы и иные платежи в порядке, установленном Договором.

06.04.2020г. ООО МКК "Макро" на основании договора уступки прав требования (цессии) № МЦ06/04/20 уступило АО «ЦДУ" право требования по заключенному с ФИО1 договору займа № 1571320012 в сумме 46672 руб., из них- 22357,6 руб.- основной долг, 22837,98 руб.- проценты штрафные, 1476,42 руб.- штраф.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно п. 2 и п. 3 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. На основании ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из пункта 13 индивидуальных условий договора займа, ФИО1 дала свое согласие на уступку кредитором прав по договору третьим лицам.

Таким образом, уступка ООО МКК «Макро» прав АО «ЦДУ» по договору потребительского займа от 07.02.2020г. с письменного согласия заемщика, не противоречит требованиям закона и природе договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1725,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № 1571320012 от 07.02.2020г. за период с 03.04.2020г. по 09.11.2020г. в сумме 50857,6 руб., из которых: 22357,6 руб.- основной долг, 26010,34- просроченные проценты, 2219,66 руб.- штраф; расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1725,72 руб., а всего 52583,32 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Угличский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В.Трусова