Решение № 2-772/2017 2-772/2017~М-771/2017 М-771/2017 от 24 октября 2017 г. по делу № 2-772/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Безенчук 24 октября 2017 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

Председательствующего судьи Каткасовой И.В.

при секретаре Кузьминой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования, морального вреда, штрафа, возмещение стоимости нотариальных услуг,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк России", Банк) с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ. истец заключила с ответчиком кредитный договор на предоставление кредита на сумму 588 000 руб. сроком на 60 месяцев. В условия Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья. Банком была списана сумма в размере 90846 руб. в качестве оплаты комиссии- 3,09%.

Информация о полномочиях банка как агента страхово й компании, о доле агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формуле расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась, страховая премия составила 90846 руб. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком. Указанная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках программы коллективного страхования.

Считает, что включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается, ущемляет права истца как потребителя. Полагает, что банк был обязан предоставить заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий: с дополнительными услугами, без дополнительных услуг. У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Договор заключен на крайне невыгодных потребителю условиях.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПА о« Сбербанк России» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса.

Просит взыскать с ПАО « Сбербанк России часть платы за подключение к программе коллективного страхования в сумме 81761 руб.40 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., стоимость оплаты нотариальных расходов в сумме 1200 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 и её представитель по доверенности не явились, направив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО « Сбербанк России», действующая на основании доверенности ФИО2, исковые требования не признала по основаниям указанным в письменных возражениях.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности) в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Пунктами 1, 5 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ст. 1 указанного закона закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п. 5 ст. 166 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ФИО1 заключила с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор N № на предоставление кредита на сумму 588 000 руб., под 16, 90 % годовых, при полной стоимости кредита 16, 884% годовых на срок 60 месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление, которым она выразила желание быть застрахованным в обществе с ограниченной ответственностью Страховой компании "Сбербанк страхование жизни" (далее - ООО СК "Сбербанк страхование жизни") по договору страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, на условиях и в порядке, определенных в "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика" (далее - условия участия в программе страхования). С данными условиями участия в программе страхования ФИО1 была ознакомлена и с ними согласилась.

Заявление на оказание услуг подключения к программе страхования жизни и здоровья, а также графики платежей, были получены истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью. Предоставление услуги возможно только с письменного согласия застрахованного лица (заемщика).

При оформлении заявления на страхование ФИО1 была ознакомлена с условиями участия в программе страхования, тарифами, истец добровольно выразила согласие на участие в программе страхования, о чем свидетельствуют её подпись в Заявлении, подтвердила, что его участие в программе страхования является добровольным и его отказ от участия в данной программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, а также факт предоставления ему всей необходимой информации.

Условиями участия в программе страхования жизни предусмотрен возврат уплаченной страховой премии по заявлению застрахованного лица только в случае, если заявитель обратился в течение 14 календарных дней после подачи заявления на подключение к программе страхования, вне зависимости от того, был ли заключен договор страхования и после истечения 14 дней, если договор страхования не был заключен.

Согласно сведений ООО СК "Сбербанк страхование жизни" ФИО1 подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом. При этом страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Истец с заявлением о возврате ему платы за подключение к программе страхования обратился по истечении 14 дней после подачи заявления на подключения к программе страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ и в отношении неё уже был заключен договор страхования со страховщиком, следовательно оснований для возврата уплаченной страховой премии страхователем не имеется.

Учитывая, что до заключения кредитного договора до ФИО1 была доведена вся необходимая информация, в том числе информация о полной стоимости кредита, информация о перечне и размере платежей, комиссий, добровольности подключения к программе страхования, размере платы за данное подключение, суд приходит к выводу, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям договора, которые требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений, Банком не нарушены условия договора и права истца, оснований для удовлетворении иска не имеется.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ, заемщик был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО8 к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования, морального вреда, штрафа, возмещение стоимости нотариальных услуг оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца.

Председательствующий И.В. Каткасова