Решение № 2-1611/2023 2-264/2024 2-264/2024(2-1611/2023;)~М-1487/2023 М-1487/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-1611/2023

...

УИД 72RS0...-37


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Упорово 23 января 2024 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи ФИО1, при секретаре Сырчиной Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец, Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик, заемщик, ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор ... от ... (далее - договор) на сумму 170 592 рубля 00 копеек, в том числе 150 000 рублей – сумма к выдаче, 20 592 рубля 00 копеек – для оплаты страхового возмещения на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592 рубля 00 копеек на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того за счет кредитных средств заемщик пожелал оплатить страховые услуги в виде 20 592 рубля. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 726 рублей 11 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику платежей последний платеж должен быть произведен 21.10.2017, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.08.2016 по 21.02.2017 в размере 21 908 рублей 27 копеек, что является убытками банка. В соответствии с тарифами Банком о предоставлении договоров о предоставлении кредитов устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% в день от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 20.11.2023 задолженность заемщика по договору составляет 144 509 рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга - 100 841 рубль 64 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 21 908 рублей 27 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 585 рублей 30 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля 00 копеек. На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, истец просит суд:

- взыскать со ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ... от ... в размере 144 509 рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга - 100 841 рубль 64 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 21 908 рублей 27 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 585 рублей 30 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 090 рублей 18 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении полностью поддержал исковые требования, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.6 оборотная сторона).

Ответчик ФИО2 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, в направленном в суд возражении на исковое заявление просила применить срок исковой давности к требованиям, заявленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в удовлетворении исковых требований отказать, дело рассмотреть в её отсутствие.

На основании ч.3, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 314 ГК РФ следует, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства, должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 11 ноября 2013 года заключен кредитный договор ..., согласно которому: сумма кредита составила 170 592 рубля 00 копеек, в том числе: сумма к выдаче/к перечислению 150 000 рублей 00 копеек, страхового взноса на личное страхование 20 592 рубля 00 копеек, под 44.90% годовых. Дата ежемесячного платежа 5 число каждого месяца в размере 7 726 рублей 11 копеек (л.д.10). Согласно п.п.4.1-4.2 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по договору предусмотрены штрафы/пени в размере 0,2% требования (кроме штрафа) за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.21).

Кроме того, ФИО2 11.11.2013 обратилась в истцу с заявлением на страхование ..., в котором согласилась с оплатой страхового взноса в размере 20 592 рубля путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета ООО «ХКФ Банк» (л.д.14).

Согласно выписке по счету (л.д.23-24), заемщик ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако, обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняла, платежи по договору платежи по кредиту вносила не в полном объеме.

Согласно расчету суммы задолженности, произведенный истцом, по состоянию на 20.11.2023 (л.д.25-28) задолженность заемщика по договору составляет 144 509 рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга - 100 841 рубль 64 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 21 908 рублей 27 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 585 рублей 30 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля 00 копеек.

Ответчик ФИО2 заявила о пропуске срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая ходатайство ответчика о применении исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, по следующим основаниям.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов гражданского дела ..., судом установлено, что мировым судьей судебного участка №2 Заводоуковского судебного района Тюменской области 01.09.2020 вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО2 задолженности по договору займа ... о ... за период с 19.04.2016 по 13.05.2020 в размере 144 509 рублей 21 копейка, который определением от 06.10.2020 отменен, по заявлению должника.

Согласно сведениям, содержащимся в исковом заявлении, просроченная задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО2 образовалась на 20.11.2023. При этом стороны при заключении кредитного договора определили дату последнего платежа, согласно графику погашения по кредиту – 21.10.2017.

Таким образом, с 22.10.2017 Банку стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по договору. Следовательно, срок исковой давности по данному договору начал течь с 03.04.2016 и истек 03.04.2019.

К мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился 02.07.2020. 01.09.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ, который отменен – 06.10.2020, в связи с поступившими возражениями должника. Таким образом, срок судебной защиты прав истца длился со 02.07.2020 по 06.10.2020 (3 месяца 5 дней), в связи с чем, срок исковой давности в указанный период прервался.

Поскольку с исковым заявлением в суд истец обратился 11.12.2023, направив заявление по системе электронного документооборота, следовательно, по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом прерывания срока исковой давности на период судебной защиты (с 02.07.2020 по 06.10.2020) 3 месяца 5 дней и его течением с момента отмены судебного приказа до обращения в суд с данным иском пропущен, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что срок давности по взысканию основного долга пропущен, а требования по взысканию процентов, неустойки, убытков, в форме упущенной выгоды, являются производными от основного, в их удовлетворении так же судом отказывается.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение составлено 11 марта 2024 года.

Судья подпись ФИО1