Решение № 2-168/2017 2-5770/2016 от 26 февраля 2017 г. по делу № 2-168/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2017 года г. Новый Уренгой

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Евстифеевой Е.Г.,

при секретаре Маслюковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-168/2017 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в Новоуренгойский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3155399,38 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 2337500 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 151706,46 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 78130,90 руб., пени за просрочку возврата кредита - 540400 руб., пени за просрочку уплаты процентов - 47662,02 руб. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 52,7 кв.м., установить начальную продажную цену, согласно отчета оценки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29977 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что по условиям кредитного договора №<данные изъяты> истец предоставил ответчице ФИО1 целевой кредит в размере 3000000 рублей, сроком по 01 ноября 2030 года (включительно), под 10,5% годовых, на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 52,7 кв.м. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору является: залог приобретаемой квартиры. 08.11.2010 года ответчиком и продавцом-ФИО. заключен договор купли-продажи указанной выше квартиры, за счет собственных и кредитных денежных средств. Согласно выписке по лицевому счету, Банк принятое на себя обязательство исполнил - денежные средства в сумме 3000000 рублей 17.11.2010 года были перечислены на счет ответчика и в тот же день были переведены на счет продавца. Право собственности ответчика подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности на квартиру. По условиям договора, уплата процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячно с 01-го по 25-е число месяца, следующего за месяцем начисления процентов, последняя дата уплаты процентов производится одновременно с погашением суммы кредита(п.4.3 Договора). Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями в сумме не менее 12500 рублей с 01-го числа по последний рабочий день месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, при этом последний платеж осуществляется не позднее 01.11.2010 года (п.4.2 Договора). В случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени производится за период, с даты невыполнения Заемщиком обязательств (п.5.2 Договора). Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (кредита), начисленных процентов, неустойки) в случае невыполнения Заемщиком полного и/или одного из условий Договора: при просрочке возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней: при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение одного года и др. (п.п. 3.2.1 Договора). В нарушение обязательств по Договору, ответчиком регулярно, с даты фактического предоставления ему кредита Банком допускал просрочку по ежемесячным платежам в счет погашения кредита. Последнее частичное списание Банком в счет погашения задолженности по Договору было произведено 01 апреля 2015 года на сумму 12500 рублей, последняя уплата процентов осуществлена 25.08.2015 года в сумме 12383 рубля 37 копеек. После 25 августа 2016 года ответчик полностью прекратил погашать задолженность по Договору. 21.12.2015года в адрес ответчика Банком было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности, в том числе остатка по кредиту, процентов и договорной неустойки в срок до 21.01.2016 года. Ответ на уведомление не получен. По состоянию на 11.05.2016 года задолженность ответчика перед истцом составила 3155399 рублей 38 копеек. В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Истцом в целях установления начальной продажной цены проведена оценка объекта недвижимости, двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Согласно отчета от 26.01.2016 года, проведенного ООО «Межрегиональный Консалтинговый Союз» рыночная стоимость объекта недвижимости имущества на дату проведения оценки составляет 4490000 рублей.

03.02.2017 года в суд поступило заявление истца об увеличении исковых требований, в котором представитель «Газпромбанк» (АО) просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на 23.01.2017 года в размере 4607236 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 2337500 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 151706 рублей 46 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 250515 рублей 87 копейки, пени за просрочку возврата кредита - 1741875 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 125639 руб. 15 коп., обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 52,7 кв.м., установить начальную продажную цену, согласно отчета оценки, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 50895 рублей 69 коп., расходы по оплате оценки недвижимого имущества в размере 4500 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности 09.12.2016 года, требования в объеме, изложенном в заявлении от 03.02.2017 года, поддержала, указав, что с момента вынесения заочного решения суда 23.08.2016 года задолженность ответчиком не погашалась, за период с 03.08.2016 года по 23.01.2017 года сумма задолженности по кредиту увеличилась на 982969 руб. 50 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель по ордеру адвокат Ильина Т.Е. участия не принимали, извещены надлежащим образом о слушании дела, не сообщили суду о причинах неявки, не просили о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав причину неявки неуважительной.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 08 ноября 2010 года между истцом «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 (заёмщик) был заключён кредитный договор № <данные изъяты> на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заёмщику кредит на покупку квартиры в сумме 3000000 рублей на срок по 01.11.2030 года под 10,5% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.4.2 Договора, заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячно, равными долями в размере 12500 рублей начиная с 01-го числа по последний рабочий день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, при этом последний платеж осуществляется не позднее 01.11.2030 года.

По условиям договора, уплата процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячно с 01-го по 25-е число месяца, следующего за месяцем начисления процентов, последняя дата уплаты процентов производится одновременно с погашением суммы кредита(п.4.3 Договора).

Согласно п.п. 5.2 Договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени производится за период, с даты невыполнения Заемщиком обязательств(п.5.2 Договора).

«Газпромбанк» (АО) обязательства по выдаче кредита выполнены надлежащим образом, денежные средства были зачислены на счет банковской карты заемщика, открытый в филиале «Газпромбанк» (Акционерное общество) и 17.11.2010 года были переведены на счет продавца квартиры.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определённой договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, процентам на просроченный основной долг, пени по просроченному кредиту, пени по просроченным процентам.

Из материалов дела следует, что ФИО1 не соблюдались сроки погашения кредита, а также уплата ежемесячных платежей в установленном договоре размере.

Согласно представленному истцом расчёту, долг ФИО1 по кредитному договору на 23.01.2017г. составляет 4607236 рублей 48 копеек, в том числе: задолженность по кредиту(основной долг) - 2337500 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 151706 рублей 46 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 250515 рублей 87 копейки, пени за просрочку возврата кредита - 1741875 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 125639 рублей 15 копеек.

В связи с образовавшейся задолженностью 21.12.2015 года истец направлял в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности (л.д.90-93).

03.09.2015 года истец направил ответчику уведомления о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредиту, процентам и пени, однако задолженность ответчиком не погашена. Кредитный договор не расторгнут.

Ответчиком расчёт не оспорен, расчет сомнений не вызывает, поэтому суд принимает его за основу при вынесении решения по настоящему делу

Учитывая, что заемщиком надлежаще не исполнены условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, с учетом процентов и пени, в размере 4607236 рублей 48 копеек, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

По смыслу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 была предоставлена закладная от 05.10.2010 года (л.д.84-89).

Залоговое имущество: двухкомнатная квартира, назначение: жилое, общей площадью 52,7 кв.м, этаж 6, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый(условный) номер:<данные изъяты>, принадлежит ответчику на праве собственности.

Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 16 ноября 2010 года сделана запись регистрации №<данные изъяты> и в удовлетворении чего Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Ямало-Ненецкому автономному округу 16.11.2010 года выдано Свидетельство о государственной регистрации права серия <данные изъяты> (л.д.83).

Согласно п.2.5 Договора, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 3465000 рублей (л.д.21).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указывает истец и следует из материалов дела последнее частичное списание Банком в счет погашения задолженности по договору было произведено 01.04.2015 года на сумму 12500 руб., последняя уплата процентов осуществлена 25.08.2015 года в сумме 12383,37 руб. После 25.08.2016 года действия по погашению задолженности по договору ответчиком не предпринимались.

Период просрочки исполнения обязательства составляет более года на день рассмотрения спора судом, нарушение сроков внесения ежемесячного платежа допущено ответчиком более чем три раза.

Суд находит, что условия обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке соблюдены, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 54 п. 2 пп. 4 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной продажной цены заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры на основании отчета об оценке №01163468 от 26.01.2016 года, проведенного ООО «Межрегиональный Консалтинговый Союз» в размере 4490000 рублей.

Альтернативной оценки залогового имущества ответчиком не представлено.

Исходя из требований закона суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру №<адрес> путем публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах указанного заложенного имущества в размере 80% от стоимости, определенной отчетом об оценке - 3592000 рублей.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 50895 рублей 69 коп., что подтверждается платежными поручениями № <данные изъяты> от 03.06.2016 года, <данные изъяты> от 04.03.2016 года, №<данные изъяты> от 27.01.2017 года (л.д.9, 189). В связи с удовлетворением иска указанная сумма расходов подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Также в силу ст.15 ГК РФ подлежат возмещению ответчиком расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 рублей, что подтверждается договором на оказание услуг оценщика от 26.01.2016 года (л.д.153-156).

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит: 4607236,48 руб. (задолженность по кредитному договору) + 50895,69 руб. (судебные расходы по оплате госпошлины) + 4500 руб.(оплата услуг оценщика).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в размере 4 662 632 (четыре миллиона шестьсот шестьдесят две тысячи шестьсот тридцать два) рубля 17 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – двухкомнатную квартиру №<адрес> общей площадью 52,7 кв.м.

Способ продажи квартиры определить с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 592 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого АО через Новоуренгойский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Г.Евстифеева