Решение № 2-161/2017 2-161/2017~М-142/2017 М-142/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-161/2017

Дело №2-161/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 16 мая 2017 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе: судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении соглашения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на неотложные нужды. Пунктом 4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, установлено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к соглашению. Пунктом 2 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. В соответствии с п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку основного долга, <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлялись уведомление и требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению и намерении расторжения кредитного договора. Однако, до настоящего времени задолженность должником не погашена, ответа на требование о расторжении соглашения от должника не последовало. Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка.

Истец просил расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, взыскав с него в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, повестки, направляемые по адресу регистрации: <адрес>, возвращены в суд за истечением срока хранения. По информации администрации Верхнеломовского сельсовета Нижнеломовского района ФИО1 по месту регистрации не проживает.

В связи с отсутствием сведений о месте жительства и пребывания ФИО1 определением Нижнеломовского районного суда Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в порядке ст.50 ГПК РФ, назначен в качестве представителя адвокат Нижнеломовского филиала ПОКА.

Представитель ответчика адвокат Солдатова Т.Н., действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверения №, возражала против удовлетворения иска, ссылаясь на отсутствие возможности получения сведений о причинах нарушения ФИО1 сроков исполнения обязательств, предусмотренных кредитным соглашением.

В соответствии со ст.167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых (п.2 и 7 соглашения).

Согласно п. 5 соглашения кредит предоставляется путем перечисления на счет №.

Заемщик обязался возвратить сумму долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 соглашения).

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение 1).

Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет <данные изъяты>% годовых. В расчет полной стоимости кредита по договору включается: процентная ставка за пользование кредитом в размере, предусмотренном п. 7 соглашения; платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном Приложением 1 к соглашению (п. 8).

Согласно п. 10 соглашения стороны договорились, что датой платежа является 15 число каждого месяца.

В силу п. 13 соглашения при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.8 Правил, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства.

Настоящее соглашения подписано сторонами.

Подписание настоящего соглашения подтверждает, что правила кредитования получены заемщиком, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (14 соглашения).

В силу п. 2.1 Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, настоящие Правила определяют условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов, а также устанавливают права и обязанности заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением договора.

Договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (п. 2.2 правил).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на счет заемщика, открытый в банке, указанный в соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц. (п. 3 правил).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к соглашению (п. 4.2.1 правил).

В силу п. 4.2.2 правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и осуществляются в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно п. 4.3 правил, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика, а заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Бак вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7 правил).

Согласно п. 4.8. правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

В силу п. 6.1 правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возврата и/или уплаты кредитору денежных средств: кредита и/или начисленных на него процентов, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Требование об уплате неустойки (пени и /или штрафа) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется банком на основании договора и указывается в требовании (п. 6.3 правил).

Согласно п. 6.4 правил, в случае предъявления банком требования, заемщик обязуется уплатить неустойку (пени и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 (трех) рабочих дней с момента его получения (п. 6.4 правил).

Настоящие Правила, с которыми ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью, являются неотъемлемой составной частью договора (соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ) и действуют до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему (п. 7.1 правил).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя ФИО1 № ОАО «Россельхозбанк» перечислило денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, Кредитор - ОАО «Россельхозбанк» свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ФИО1 выполнил в полном объёме.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Между тем, заемщик свои обязательства перед кредитором не исполняет, в связи с чем за ним числится задолженность в размере <данные изъяты>

С условиями договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, правилами кредитования ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Соглашением установлена процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых (п. 7 соглашения).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направило в адрес заемщика требование о досрочном погашении просроченной задолженности и процентов по договору в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направило в адрес заемщика требование о досрочном погашении задолженности и процентов по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также предложение о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с допущенными нарушениями его условий.

Однако до настоящего времени обязательства перед банком ФИО1 не исполнены, ответа на требование о расторжении соглашения не последовало.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (пени), расчет которых произведён верно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из графика платежей по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что погашение кредита должно производиться ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно дифференцированными платежами.

Как следует из лицевого счета, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного соглашения, не осуществлялись очередные платежи, предусмотренные графиком.

Указанное свидетельствует о том, что Заёмщик существенно нарушил обязательства, вытекающие из кредитного договора.

Согласно расчёту задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>., <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Указанный расчёт произведён в соответствии с условиями кредитного соглашения, ответчиком (его представителем) не оспаривается и судом признается правильным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Доказательств полного погашения суммы кредита и процентов по нему по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, а также надлежащего исполнения обязательств по указанному соглашению ФИО1 не представлено.

Таким образом, поскольку истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 кредита в сумме <данные изъяты> рублей, а также нарушения им сроков возврата кредита, то есть ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, требование истца - кредитора АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, подлежит удовлетворению.

Поскольку в данном случае ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств несёт должник, оснований, предусмотренных договором или законом, для освобождения ответчика от уплаты неустойки, не имеется.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, подлежит расторжению.

Организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с требованием действующего законодательства, ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в наименование истца, ОАО «Россельхозбанк» переименовано в непубличное акционерное общество «Россельхозбанк» - АО «Россельхозбанк» (выписка из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ).

Вместе с тем, с ответчика также надлежит взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 ГПК РФ).

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, которую надлежит взыскать с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Т.А. Сухова