Решение № 2-501/2024 2-501/2024~М-267/2024 М-267/2024 от 17 апреля 2024 г. по делу № 2-501/2024

Дело № 2-501/2024 копия


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шлегель А.Н.,

при секретаре судебного заседания Фоминых Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 215000 рублей под 19.90% годовых, которые зачислены на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Сумма ежемесячного платежа составила 6595,01 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 6542.91 рублей. В состав платежа входит оплата дополнительной услуги - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Заемщиком допущены неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 55828, 66 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 260144,95 руб., из которых: сумма основного долга - 188483,01 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14239,35 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 55828,66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1298,93 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260144,95 рублей, из которых: сумма основного долга - 188483,01 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14239,35 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 55828,66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1298,93 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5801,45 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», настаивая на иске, просил рассмотреть дело без участия представителя, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменные возражения приобщены к материалам дела, просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 37).

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующим выводам.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 330, статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Ильиным И.В заключен договор о предоставлении кредита №. Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита 215000 рублей, в том числе: 1.1 сумма к выдаче/к перечислению 215000 рублей. 1.2 для оплаты комиссии за подключение к Программе Финансовая Защита 0,00 рублей. 1.3 Для оплаты страхового взноса на личное страхование 0,00 рублей (п.1). Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора срок действия договора, срок возврата кредита бессрочно, 48 календарных месяцев. Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых или порядок ее (их) определения стандартная 19,90%. Льготная нет. Пунктом 6 Индивидуальных условий договора определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 6595,01 рублей в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения Договора. Количество ежемесячных платежей 48. Дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня); за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам. Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора Подпись Заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями Договора. Общие условия Договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в интернете по адресу <данные изъяты>. ФИО1 просил перечислить указанную в п.1.1 Индивидуальных условий сумму кредита на текущий счет 4№.

Договор на указанных условиях подписан сторонами, стал обязательным для исполнения в силу закона и его условий. Договор не изменялся сторонами, не дополнялся, является действующими, недействительным не признан.

Выпиской по счету подтверждается исполнение банком обязательств по договору о зачислении ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 215 000 рублей на счет №. Также из выписки видно, что заемщик допускал просрочки платежей (л.д. 17-18).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору составляет 260144,95 рублей, из которых: сумма основного долга - 188483,01 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14239,35 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 55828,66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1298,93 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей (л.д. 8-10).

Факт исполнения кредитором обязательств по предоставлению кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование о полном погашении долга в размере 260144,95 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 260144,95 рублей (л.д. 28 гражданское дело №).

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №, который отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35 гражданское дело №).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 3-5, 26).

Разрешая спор, суд исходит из того, что истцом доказаны факт заключения кредитного договора и возникновение по нему задолженности, связанной с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По рассматриваемому кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком обязательств ежемесячно 7-го числа платежами в размере 6595,01 рублей, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в размере 6517,54 рублей (л.д. 8 об.).

Однако, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика направлено требование о полном погашении кредитной задолженности в сумме 260144,95 рублей в течение 30 календарных дней с момента его направления,

Обратившись с указанным требованием к заемщику, Банк как кредитор фактически досрочно востребовал всю сумму кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 260144,95 рублей, изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита (ДД.ММ.ГГГГ).

Истец обратился за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ уже за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Суд находит срок исковой давности по заявленным требованиям пропущенным. Иное исчисление срока исковой давности не основано на законе.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Соответствующие разъяснения даны в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Законом прямо предусмотрен запрет на восстановление пропущенного срока юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность независимо от причин его пропуска (статья 205 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что о пропуске срока исковой давности ответчиком заявлено в письменной форме до принятия решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому суд отказывает в удовлетворении исковых требований за пропуском срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, то требования о взыскании расходов, связанных с уплатой госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260144,95 рублей, из которых: сумма основного долга - 188483,01 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14239,35 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 55828,66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1298,93 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5801,45 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 25 апреля 2024 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _________________________________

(А.Н. Шлегель)

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Е.С. Фоминых)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) _________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-501/2024

УИД 59RS0040-01-2024-000574-51

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края