Решение № 2-381/2024 2-381/2024~М-257/2024 М-257/2024 от 29 мая 2024 г. по делу № 2-381/2024

Дело № ___________

УИД 21RS0№ ___________-74

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

........................ 30 мая 2024 года

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

Председательствующего судьи Сливницыной Н.В.,

при секретаре Нефедовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в сумме 889 598, 27 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов в сумме 18 095, 98 руб.,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, Банк) с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов.

Свои требования истец мотивировал тем, что "___" ___________ г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № ___________. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 298 896, 83 руб. под 27.24% годовых, сроком на 84 месяцев. Согласно п.10 Кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство _____________, год выпуска 2022, VIN № ___________.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет.

Просроченная задолженность по ссуде возникла "___" ___________ г., на "___" ___________ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 231 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла "___" ___________ г., на "___" ___________ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 266 дней.

По состоянию на "___" ___________ г. задолженность ответчика перед Банком составляет 889 598, 27 руб., из них:

- 762 653, 07 руб. – основной долг,

- 106 987, 40 руб. – просроченные проценты;

- 6 689, 33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 4 406.59 руб. – неустойка на просроченную ссуду;

- 4 717, 03 руб. – неустойка на просроченные проценты;

- 8, 85 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 596 руб. – комиссия за смс – информирование;

- 3 540 руб. – иные комиссии.

Банком в адрес ответчика направлена претензия для досудебного урегулирования спора, однако требования Банка ответчиком по настоящее время не исполнено, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

Просят:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 889 598, 27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 095, 98 руб.; обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство _____________, год выпуска 2022, VIN № ___________, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 888 231, 72 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, причина неявки суду не известна, о времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебной повестки.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Все неблагоприятные последствия отсутствия надлежащего контроля за поступающей к нему корреспонденцией несет само лицо.

С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца на основании ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ по имеющимся доказательствам с тем, чтобы у отсутствующего ответчика при наличии обоснованных возражений, предусмотренных ст.242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имелась возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Взаимоотношения между банками и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, ФЗ о потребительском кредите (займе), Законе о защите прав потребителей.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, "___" ___________ г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ___________, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 1 298 896, 83 руб. на 84 месяца на условиях уплаты процентов за пользование займом в размере 27,24%. За нарушение заемщиками обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в размере Ключевой ставки Банка России по день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности.

Факт заключения кредитного договора и перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО1

В счет обеспечения исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору согласно п.10 Кредитного договора № ___________от "___" ___________ г., п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, ФИО1 передал в залог Банку принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство _____________, год выпуска 2022, VIN № ___________, залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 1 600 000 руб.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал истцу проценты за пользование кредитом, а также нарушал сроки погашения очередной части кредита, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, из которых следует, что ответчиком допускались нарушения условий договора и графика платежей.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика ФИО1

В силу ст. 810 ГК РФ, регламентирующей обязанность заемщика возвратить сумму займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента получения уведомления. Требования ответчиком исполнены не были.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком за время рассмотрения дела судом не были предприняты меры по погашению просроченной задолженности, суд полагает, что требование ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от "___" ___________ г. являются обоснованными в силу ст.811 ГК РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, определенной по состоянию на "___" ___________ г. в сумме 889 598, 27 руб., в том числе: 762 653, 07 руб. – основной долг, 106 987, 40 руб. – просроченные проценты, 6 689, 33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 406, 59 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4 717, 03 руб. – неустойка на просроченные проценты, 8, 85 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 3 540 руб. – иные комиссии.

Суд соглашается с расчетом задолженности, предоставленным истцом, который соответствуют условиям договора, с учетом всех внесенных ответчиком платежей. Расчет задолженности проверен судом при рассмотрении дела, признан верным. Доказательств исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование займом, внесения денежных средств в размере больше, чем указано в расчете, ответчиком в суд не представлено. Иного расчета задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки _____________, год выпуска 2022, VIN № ___________.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу пунктов 1-2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований банка.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен в статье 349 Гражданского кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: первый месяц – на 7%, второй месяц – на 5%, каждый последующий месяц на 2%.

Залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 600 000 руб.

При определении начальной продажной цены истец просит применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,49%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 888 231, 72 руб.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Поскольку долг по кредитному договору ответчиком не погашен, спорное имущество - выше указанное транспортное средство является предметом залога, суд, на основании вышеуказанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - выше указанное транспортное средство. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Таким образом, реализация заложенного имущества по общему правилу осуществляется путем его продажи с публичных торгов, т.е. в силу закона. Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 18 095, 98 руб.

В силу изложенного, суд взыскивает с ответчика сумму уплаченной истцом государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГП РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, _____________) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в сумме 889 598 (восемьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 27 копеек, в том числе: 762 653, 07 руб. – основной долг, 106 987, 40 руб. – просроченные проценты, 6 689, 33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 406, 59 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4 717, 03 руб. – неустойка на просроченные проценты, 8, 85 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 3 540 руб. – иные комиссии.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль _____________, год выпуска 2022, VIN № ___________, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 095, 98 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.В. Сливницына