Решение № 2-2281/2021 2-2281/2021~М-1760/2021 М-1760/2021 от 12 июля 2021 г. по делу № 2-2281/2021

Дело № 2-2281/2021

74RS0028-01-2021-003785-40


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Ламерт О.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиопротоколирования гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании незаключенным договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») о признании незаключенным договора потребительского кредита, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 08.09.2017 года между ней ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита НОМЕР с лимитом расходования наличных денежных средств. В рамках договора клиенту был открыт счет НОМЕР. При этом, в соответствии с п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита НОМЕР договор считается заключенным с момента отражения положительного значения по текущему банковскому счету клиента. Каких-либо денежных операций по счету НОМЕР не производилось. Считает, что стороны кредитного договора определили момент заключения договора - отражение положительного значения по текущему банковскому счету, то есть с момента передачи денежных средств банком. Поскольку указанных действий не произошло, то такой договор считается незаключенным. Однако, в нарушение условий кредитного договора и действующего законодательства ответчик произвел удержание комиссии за выдачу банковской карты, выданной в рамках кредитного договора. Истцом было подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты MasterCard Gold. Согласно п.7 заявления-оферты истец предоставляет акцепт на удержание комиссии на оформление и обслуживание банковской карты согласно действующим тарифам банковского счета истца НОМЕР, открытого в рамках договора потребительского кредита НОМЕР от 08.09.2017 года. Согласно выписке по счету НОМЕР, выданной 21.04.2020 года ПАО «Совкомбанк», комиссия за карту MasterCard Gold в размере 4 999 рублей, была списана со счета, открытого истцом в рамках другого кредитного договора. При этом истец указанной банковской картой не пользовалась. ФИО2 просит признать незаключенным договор потребительского кредита НОМЕР с лимитом расходования наличных денежных средств от 08.09.2017 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ней (л.д.6-7).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, на требованиях настаивала (л.д.87,91).

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился (л.д.88).

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В связи с этим, из толкования вышеуказанных нормативных положений следует, что к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.09.2017 года между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита НОМЕР с лимитом кредита при открытии договора 0 рублей. Лимит расходования наличных денежных средств: 50% от лимита кредитования накопительным итогом, на срок 36 месяцев под 29,9% годовых (л.д.8-9).

В пункте 14 индивидуальных условий договора ФИО4 указала, что ознакомлена полностью и согласна с Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий договора.

При этом, 08.09.2017 года в адрес ПАО «Совкомбанк» поступило заявление-оферта, подписанное лично ФИО4, на открытие банковского счета и выдачу банковской карты MasterCardGold, из которого следует, что истец предоставила акцепт на удержание комиссии за оформление и обслуживание банковской карты MasterCardGold согласно действующим Тарифам с ее банковского счета НОМЕР (л.д.10).

Таким образом, при зачислении банком денежных средств на открытый ФИО4 счет в размере 4 999 рублей по письменному заявлению самого потребителя данные денежные средства были удержаны за оформление банковской карты MasterCardGold, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12).

Решением Копейского городского суда Челябинской области от 019.09.2020 года ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности по направлению информации в АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ЗАО «Объединенное кредитное бюро» о своевременности внесения платежей по кредиту, и прекращении передачи данных в бюро кредитных историй по договору потребительского кредита НОМЕР от 08.09.2017 года, о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов отказано (л.д.28-30).

Апелляционным определением Челябинского областного суда от 08.12.21020 года решение Копейского городского суда Челябинской области от 09.09.2020 года оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ФИО2 - без удовлетворения (л.д.31-35).

Указанным апелляционным определением установлено, что заключенные ФИО2 с ПАО «Совкомбанк» кредитные договоры являются самостоятельными друг от друга, признание незаключенным кредитного договора НОМЕР не повлечет каких-либо правовых последствий по кредитному договору НОМЕР, по которому у истца имеется задолженность. Также данным определением установлено, что доводы истца о том, что договор потребительского кредита НОМЕР считается незаключенным, не нашли своего подтверждения.

В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, из указанного апелляционного определения, имеющего преюдициальное значение для настоящего дела, установлен факт заключения истцом спорного кредитного договора.

Для заключения договора истцом было подано заявление, удостоверенное ее подписью, в котором также отражено, что это заявление о предоставлении потребительского кредита, в заявлении также перечислены условия, на которых она просит предоставить кредит. Содержание предоставленных документов таково, что оставить сомнений при обычных сравнимых условиях у любого обратившегося в банк лица о том, что в них обсуждаются условия предоставления кредита - не могло.

Ссылка на то, что лимит кредитования установлен банком в 0 рублей, и денежные средства на ее счет не поступали, является несостоятельной, так как согласно условиям договора указанный лимит является начальным (при открытии договора), в том же договоре отражено, что банк вправе изменить лимит кредитования по договору потребительского кредита, исходя из платежеспособности и кредитного поведения клиента согласно договора потребительского кредита. Лимит кредитования устанавливается в соответствии с тарифами банка (п.1 договора).

В договоре прямо отражены существенные условия - размер кредита, срок кредитования, сумма кредита, процентная ставка, условия и порядок возврата кредита, таким образом, вопреки доводам истца и ее представителя, при заключении кредитного договора стороны согласовали все существенные условия, необходимые для признания договора заключенным, ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

При таких обстоятельствах, оснований для признания кредитного договора незаключенным у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Отказать ФИО2 в удовлетворении иска к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании незаключенным договора потребительского кредита НОМЕР от 08.09.2017 года с лимитом расходования наличных денежных средств.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.