Решение № 2-7831/2025 2-7831/2025~М-6497/2025 М-6497/2025 от 14 декабря 2025 г. по делу № 2-7831/2025

УИД 11RS0001-01-2025-012309-42

Дело № 2-7831/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Докукиной А.А.,

при секретаре Стеблиной Е.П.,

с участием помощника прокурора Вовк Я.И.,

истца Орёл И.К.,

представителя третьего лица ООО «Интермед» ФИО1 (после перерыва),

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

26 ноября 2025 года гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании расходов на самостоятельную оплату лечения, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Орёл И.К. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании расходов на самостоятельную оплату лечения в размере 29 385 руб., неустойки, определенной в соответствии с пунктом 3 статьи 31 и пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за период с 28.01.2025 по дату фактической компенсации ответчиком расходов на лечение в размере 29 385 руб. (с учетом абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей), компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по дату фактической компенсации ответчиком расходов на лечение.

В обоснование иска указано, что 25.01.2024 между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и АО «Коми холдинговая компания» (страхователь) заключен договор добровольного медицинского страхования №..., согласно которому страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового случая организовать предоставление застрахованным лицам медицинских и (или) иных услуг в соответствии с Программами добровольного медицинского страхования и произвести оплату медицинских и (или) иных услуг в соответствии с условиями договора, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в сроки, установленные договором. Программа включает в себя, в том числе, стоматологическую помощь, которая осуществляет также ООО «Интермед». Из списка застрахованных лиц, являющегося приложением к договору страхования, следует, что истец Орёл И.К. является застрахованным лицом по данному договору. 18.12.2024 истец обратился в стоматологическую клинику Интермед с жалобами на зубную боль, где ему в декабре 2024 года и январе 2025 года была оказана медицинская стоматологическая помощь. 30.12.2024 от работников стоматологической клиники истец узнал об отказе страховой компании в компенсации расходов на лечение, поскольку произошло перелечивание зуба (т.е. лечение без гарантии), что является исключением из программы страхования. 15.01.2025 в адрес ПАО СК «Росгосстрах» поступила претензия истца от 14.01.2025 с требованием оплатить в срок до 27.01.2025 понесенные расходы на лечение зуба. 29.01.2025 ПАО СК «Росгосстрах» отказало истцу в компенсации понесенных расходов на лечение.

Определением суда от 20.08.2025 в порядке статьи 45 ГПК РФ к участию в деле привлечен прокурор г. Сыктывкара, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», АО «Коми холдинговая компания», Стоматологическая клиника Интермед.

В судебном заседании, начатом 06.11.2025 и продолженном после перерывов 12.11.2025 и 26.11.2025, истец заявленные требования поддержал.

Представитель третьего лица ООО «Интермед» полагал исковые требования подлежащими удовлетворению, указав, что право истца на страховое возмещение было нарушено.

Ответчик, третьи лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», АО «Коми холдинговая компания» своих представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом.

От ответчика поступил письменный отзыв, согласно которому ответчик возражает против удовлетворения заявленных требований.

Третье лицо АО «Коми холдинговая компания» в письменном отзыве требования истца поддержало.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ст. 940 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Частями 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно части 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 25.01.2024 между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и АО «Коми холдинговая компания» (страхователь) заключен договор добровольного медицинского страхования №..., согласно которому страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового случая организовать предоставление застрахованным лицам медицинских и (или) иных услуг в соответствии с Программами добровольного медицинского страхования и произвести оплату медицинских и (или) иных услуг в соответствии с условиями договора, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в сроки, установленные договором.

Объектом добровольного медицинского страхования является не противоречащий законодательству РФ имущественный интерес застрахованного лица, связанный с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и (или) иных услуг вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни и здоровья застрахованного лица угроз и (или) устраняющих их (пункт 2.1 договора №...).

В силу пункта 3.1 договора №... страховым случаем является документально подтвержденное обращение застрахованного лица в соответствии с условиями настоящего договора в период его действия и в период страхования в медицинскую и (или) иную организацию из числа предусмотренных настоящим договором или согласованных со страховщиком для организации и оказания ему медицинских и (или) иных услуг, предусмотренных Программой, по поводу расстройства здоровья или ухудшения состояния застрахованного лица в результате острого заболевания, обострения хронического заболевания, травмы, отравления и иных состояний, требующих оказания медицинских и (или) иных услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья застрахованного лица угроз и (или) устраняющих их.

Пункт 5.4.3 договора обязует страховщика при наступлении страховых случаев оплатить медицинские и (или) иные услуги, оказанные застрахованным лицам в соответствии с условиями настоящего договора и Программы.

В силу пункта 6.2 договора страхование распространяется на страховые случае, происшедшие с 01.02.2024, и действует до 24 часов 00 минут 31.01.2025 (период страхования).

Случаи, которые в рамках настоящего договора не являются страховыми, изложены в Правилах и Программах, приложенных к настоящему договору (пункт 3.2 договора №...).

Страховая сумма на одно застрахованное лицо установлена в размере 2 500 000 руб.

Страхования премия за одно застрахованное лицо определена в размере 30 220 руб.

Программа добровольного медицинского страхования для взрослых (комплексная), являющаяся Приложением №... к договору №..., аналогичным образом определяет понятие страхового случая и включает в себя, в том числе, стоматологическую помощь, которая осуществляет также ООО «Интермед».

Объем стоматологической помощи, предоставляемой в рамках Программы, определен разделом III пунктом 2. В частности, пункт 2.4 «Терапевтическая стоматология» в подпункте 2.4.2 определяет следующие виды лечения: лечение острого и хронического пульпита, острого и обострения хронического периодонтита: удаление пломб, обработка полостей, распломбировка каналов, механическая и медикаментозная обработка каналов; пломбирование каналов (пастами, гуттаперчевыми штифтами, термофиллами), постановка временных пломб, наложение прокладок (лечебной и изолирующей); восстановление коронковой части зуба при разрушении ее не более чем на 50%, в том числе вследствие обработки коронки с целью восстановления ее пломбировочными материалами (светоотверждаемыми и материалами химического отверждения). В случае разрушения коронковой части зуба более чем на 50% - только эндодонтическое лечение, в том числе пломбирование каналов.

Исключением из Программы по стоматологии является условное лечение зубов (лечение без гарантии) (пункт 32).

Из списка застрахованных лиц, являющегося приложением к договору страхования, следует, что истец Орёл И.К. является застрахованным лицом по данному договору.

Согласно условиям заключенного между ООО «Интермед» и Орёл И.К. договора на оказание платных медицинских услуг №... от 18.03.2021, исполнитель (ООО «Интермед») обязуется предоставить потребителю (Орёл И.К.) платные медицинские услуги, а потребитель обязуется оплатить их стоимость в соответствии с прейскурантом, установленным исполнителем, на условиях настоящего договора.

Разделом 4 указанного договора определены гарантийные сроки и сроки службы на услуги.

18.12.2024 истец обратился в стоматологическую клинику Интермед с жалобами на зубную боль.

20.12.2024 по запросу ООО «Интермед» ПАО СК «Росгосстрах» был согласован представленный клиникой план лечения, направлено гарантийное письмо.

24.12.2024 ООО «Интермед» представлен новый план лечения в связи с корректировкой диагноза ... план лечения предусматривал, в том числе, услугу «...

ПАО СК «Росгосстрах» запросило в ООО «Интермед» информацию о предоставляемых клиникой гарантиях застрахованному лицу при указанном лечении, поскольку перелечивание ранее ... является сложной медицинской манипуляцией, и не во всех случаях удается достичь запланированного результата.

25.12.2024 ООО «Интермед» уведомило ПАО СК «Росгосстрах» о наличии гарантии на лечение зуба в соответствии с разделом 4 договора №... от 18.03.2021 на оказание платных медицинских услуг, заключенного между Орёл И.К. и ООО «Интермед».

Согласно акту выполненных работ №... от 30.12.2024 стоматологической клиникой «Интермед» истцу проведены следующие стоматологические работы: ... Стоимость услуг составила 15 345 руб., оплата произведена истцом 30.12.2024, что подтверждается кассовым чеком.

Согласно акту выполненных работ №... от ** ** ** стоматологической клиникой «Интермед» истцу проведены следующие стоматологические работы: ... Стоимость услуг составила 14 040 руб., оплата произведена истцом 07.01.2025, что подтверждается кассовым чеком.

30.12.2024 от работников стоматологической клиники истец узнал об отказе страховой компании в компенсации расходов на лечение, поскольку произошло перелечивание зуба (т.е. лечение без гарантии), что является исключением из программы страхования; при этом информация о наличии гарантии на эндодонтическое перелечивание в договоре №... от 18.03.2021 отсутствует.

15.01.2025 в адрес ПАО СК «Росгосстрах» поступила претензия истца от 14.01.2025 с требованием оплатить в срок до 27.01.2025 понесенные расходы на лечение зуба.

29.01.2025 ПАО СК «Росгосстрах» отказало истцу в компенсации понесенных расходов на лечение.

Решением Финансового уполномоченного от 22.07.2025 № №... в удовлетворении требований Орёл И.К. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты в виде возмещения медицинских расходов по договору добровольного медицинского страхования, неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.

Не соглашаясь с решением финансового уполномоченного, истец обратился в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела судом также установлено, что 01.02.2016 между ПАО «Росгосстрах» и ООО «Интермед» заключен договор №... на оказание стоматологических медицинских услуг, согласно которому исполнитель в лице ООО «Интермед» на основании лицензии на осуществление медицинской деятельности принимает на себя обязательства оказывать стоматологические медицинские услуги застрахованным лицам, а заказчик обязуется оплачивать их стоимость.

В силу пункта 1.3 указанного договора заказчик ПАО «Росгосстрах» оплачивает исполнителю стоимость только тех медицинских услуг, которые определены Программой добровольного медицинского страхования или гарантийным письмом.

Заказчик обязан производить оплату за оказанные медицинские услуги в срок и в порядке, предусмотренном разделом 3 договора (пункт 2.1.2).

Исполнитель обязан оказывать застрахованному лицу медицинские услуги в соответствии с Программой с учетом ее изменений (дополнений) в отношении каждого застрахованного лица, если они имеются (пункт 2.2.1.2).Исключением из программы стоматологического обслуживания Программы добровольного медицинского страхования к договору №... от 01.02.2016 является, в том числе, условное лечение зубов, а также эндодонтическое перелечивание зубов.

При этом сведений о том, что истец Орёл И.К. является застрахованным лицом по договору № №... от 01.02.2016 между ПАО «Росгосстрах» и ООО «Интермед», материалы дела не содержат.

Условия вышеуказанного договора не совпадают с условиями договора №... от 25.01.2024 между ПАО СК «Росгосстрах» и АО «Коми холдинговая компания» (где истец является застрахованным лицом, что установлено соответствующими документами) в части исключения из программы стоматологического обслуживания эндодонтического перелечивания зубов.

Таким образом, доводы истца о том, что ему не известны условия договора, заключенного между стоматологической клиникой и страховой компанией, в связи с чем он как потребитель не должен нести убытки ввиду несоответствия указанных условий с условиями договора, по которому он является застрахованным лицом.

Кроме того, как следует из пояснений ООО «Интермед», в конкретном случае для пациента Орёл И.К. никакого условного лечения зубов не было определено ни в карте стоматологического пациента ООО «Интермед», ни в договоре на оказание платных медицинских услуг, ни в ответе директора ООО «Интермед» сотруднику ПАО СК «Росгосстрах».

Определением суда от 12.11.2025 к участию в деле в качестве специалиста была привлечена врач стоматолог-терапевт ГАУЗ РК «Республиканская стоматологическая поликлиника» ФИО7, которая на вопросы суда и участников процесса пояснила, что то стоматологическое лечение, которое было оказано истцу клиникой Интермед в декабре 2024-январе 2025 г., подпадает под Программу добровольного медицинского страхования для взрослых (комплексная), являющуюся Приложением №... к договору №..., а также под условия, содержащиеся в разделе 4 договора на оказание платных медицинских услуг от 18.03.2021, заключенного между истцом и клиникой Интермед (в частности, под условия о гарантиях), указанный случай является страховым. Перелечивание зуба фактически было, так как была произведена ..., однако страховая компания должна была возместить истцу расходы на лечение, поскольку договор №... это предусматривает, а тот факт, что между клиникой Интермед и страховой компанией есть договор с иными условиями, на права истца не влияет.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что лечение, оказанное истцу клиникой Интермед в декабре 2024-январе 2025 г., является страховым случаем, поскольку договор добровольного медицинского страхования №..., по которому истец является застрахованным лицом, не содержит такого исключения как эндодонтическое лечение, а условное лечение зубов истцу фактически не производилось.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, требования истца о взыскании денежных средств в размере 29 385 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 1 и 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Так, в силу статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Поскольку требования потребителя должны быть удовлетворены в течение 10 дней со дня предъявления соответствующего требования, при этом требование в виде претензии истцом предъявлено 15.01.2025, десятидневный срок истек 25.01.2025. Однако в указанной претензии истец установил ответчику срок для возврата денежных средств за пределом десятидневного срока – до 27.01.2025, в связи с чем расчет неустойки должен быть произведен со дня, следующего за указанной датой, то есть с 28.01.2025.

Кроме того, цена выполнения работы (оказанной услуги) по договору страхования определяется исходя из суммы страховой премии, определенной за одно застрахованное лицо, что в рассматриваемом случае составляет 30 220 руб.

Таким образом, сумма неустойки определяется исходя из следующего расчета: 30 220 руб. х 3% х 303 дня (с 28.01.2025 по дату вынесения решения 26.11.2025) = 274 699,80 руб.

Поскольку сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), в данном случае с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку в размере 30 220 руб.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание установленное судом нарушение прав истца как потребителя, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

Данная сумма является разумной и справедливой, соответствующей установленным по делу обстоятельствам, а также характеру и объему перенесенных истцом нравственных страданий.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (часть 3 статьи 395 ГК РФ).

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные указанной статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37). Сумма процентов, установленных статьей 395 названного кодекса, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 ГК РФ) (пункт 41).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Указанный вывод согласуется с определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 2 июля 2024 г. № 80-КГ24-2-К6.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

В силу пункта 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом, например, частью 5 статьи 34 Федерального закона от 5 апреля 2013 года N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" (пункты 1 и 4 статьи 395 ГК РФ).

Поскольку датой получения ответчиком претензии истца о возврате денежных средств является 15.01.2025, при этом в силу вышеуказанных норм требования потребителя о возврате уплаченной за товар суммы и о полном возмещении убытков подлежат удовлетворению продавцом в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами должен быть произведен с 26.01.2025 (спустя 10 дней после получения претензии) по 26.11.2025 (дата вынесения решения) и составит 4 751,11 руб.:

Задолженность, руб.

Период просрочки

Процентная ставка

Дней в году

Проценты, руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[7]

[8]

[1]*[4]*[7]/[8]

29 385

26.01.2025

08.06.2025

134

21%

365

2 265,46

29 385

09.06.2025

27.07.2025

49

20%

365

788,97

29 385

28.07.2025

14.09.2025

49

18%

365

710,07

29 385

15.09.2025

26.10.2025

42

17%

365

574,82

29 385

27.10.2025

26.11.2025

31

16,5%

365

411,79

Итого:

4 751,11

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по статье 395 ГК РФ по состоянию на дату вынесения решения в размере 4 751 рубль 11 копеек с дальнейшим начислением процентов по день фактической уплаты задолженности.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 разъяснено, что указанный штраф в пользу потребителя (или иных лиц, уполномоченных на его получение) взыскивается судом вне зависимости от того, заявлялось ли в суде такое требование (то есть автоматически). Применение этой меры ответственности, в соответствии с позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации, поставлено в зависимость только от того, было или не было исполнено законное требование потребителя в добровольном порядке.

Таким образом, в связи с удовлетворением заявленных требований с ответчика также следует взыскать сумму штрафа в пользу потребителя в размере 37 178,06 руб. ((29 385 + 30 220 + 4 751,11 + 10 000) х 50%).

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и штрафа, поскольку ответчиком длительное время не исполнялась в добровольном порядке обязанность по возврату истцу денежных средств. В тех случаях, когда размер неустойки установлен законом, ее снижение не может быть обосновано доводами неразумности установленного законом размера неустойки.

Суд также учитывает, что ответчиком не представлено никаких доказательств исключительности рассматриваемого случая и явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению исполнителя от ответственности перед потребителем за просрочку исполнения принятых на себя по договору обязательств.

В силу статьи 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета следует взыскать 7 000 руб. государственной пошлины (4 000 руб. – по требованиям имущественного характера и 3 000 руб. по требованию о взыскании компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО2 (...) к ПАО СК «Росгосстрах» (...) удовлетворить.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 29 385 рублей, неустойку в размере 30 220 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на дату рассмотрения дела в размере 4 751 рубль 11 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами с 27.11.2025 по день фактической уплаты долга, штраф в размере 37 178 рублей 06 копеек.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета 7 000 рублей государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15.12.2025.

Председательствующий А.А. Докукина