Решение № 2-2061/2020 2-2061/2020~М-1556/2020 М-1556/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-2061/2020

Дело № год

39RS0004-01-2020-002134-43


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года

Московский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. З.

При секретаре Токарской А. С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Банк Уралсиб» поступило Предложение о заключении кредитного договора от заемщика ФИО1, на основании которого Банком принято решение об акцепте – уведомление №-№ от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на открытый счет, Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на его счет. Согласно условиям Предложения на заключения кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> годовых в срок, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, истец 19.02.2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако заёмщик требование Банка оставил без удовлетворения.

В соответствии с условиями Предложения в случае несвоевременного возврата заемных средств Банк имеет право начислить ответчику неустойку.

Задолженность по состоянию на 23.03.2020 года Заемщика перед Банком составила <данные изъяты> рублей, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> рублей; по процентам <данные изъяты> рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита <данные изъяты> рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты> рублей.

До момента обращения в суд заёмщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №-№ в размере 825135,63 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 773325,83 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 49112,87 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1229,89 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11451,36 рублей.

Представители истца ПАО «Банк Уралсиб», третьего лица операционного офиса «Янтарь» филиал ПАО «Банк Уралсиб» в г. Санкт-Петербург в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении ПАО «Банк Уралсиб» просил рассмотреть дело в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту его жительства - адресу регистрации: <адрес>, <адрес>, <адрес>, согласно сведениям адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Калининградской области ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ снят с регистрационного учета в <адрес>, место жительства ответчика не известно.

Представитель ответчика, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат Соловьев С.С. исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из положений ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу чч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ПАО «Банк Уралсиб» предложение о заключении кредитного договора на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита - предоставление кредита на сумму <данные изъяты> рублей по ставке <данные изъяты> годовых со сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно с оплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве <данные изъяты> платежей, периодичность платежей - ежемесячно.

Подписав кредитный договор, ФИО1 согласился с Общими условиями Договора (п. 14 Индивидуальных условий).

Пунктом 1.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия) установлено, что Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему Договору в полном объеме.

Договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором настоящего Договора путем зачисления денежных средств на счет Клиента № (п. 1.2, 2.1 Общих условий); Кредит считается предоставленным путем зачисления денежных средств на Счет Клиента (п. 2.2).

ДД.ММ.ГГГГ Банком принято решение об акцепте и в адрес ФИО1 направлено Уведомление №-№ о том, что кредит будет зачислен ДД.ММ.ГГГГ года на счет, открытый у Кредитора, на основании предложения о заключении кредитного договора.

Выпиской по счету № с 13.04.2018 по 23.03.2020 подтверждается выдача кредита ФИО2 по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. на основании распоряжения кредитного отдела от ДД.ММ.ГГГГ. А следовательно договор потребительского займа считается заключенным.

Согласно п. 3.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей равными суммами.

Из п. 3.2 Общих условий следует, что датой платежа по кредиту является 12 число каждого месяца. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с Графиком платежей, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование Кредитом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой зачисления денежных средств по Кредиту на Счет. Последний процентный период заканчивается в соответствии с п. 2 индивидуальных условий и п. 3.3.1 общих условий настоящего Договора. Если дата платежа приходится на выходной день, списание денежных средств осуществляется Кредитором на основании расчетного документа в первый рабочий день, следующий за выходным днем.

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 3.3Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ФИО2 подтвердил своей подписью, что с расчетом и величиной полной стоимости кредита ознакомлен до подписания настоящего Договора (п. 7.1. Общих условий), сообщил о согласии на получение потребительского кредита согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которым был ознакомлен ранее (л.д. 9 оборот).

Из п. 5.1 общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Из выписки по счету видно, что погашение задолженности производилось несвоевременно и в неполном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Согласно выписке по счету № на имя ФИО2 с 13.04.2018 по 23.03.2020 последнее погашение задолженности по кредиту было осуществлено ответчиком 18.11.2019.

19.02.2020 в адрес ФИО2 банк направил заключительное требование по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№ с просьбой погасить в срок до 20.03.2020 общую сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 27-32).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ответчика перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по состоянию на 23.03.2020 составляет <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение сроков возврата основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным. Другого расчета суду не представлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению суду не представлено.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание размер истребуемой истцом неустойки, учитывая, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, учитывая длительность неисполнения обязательств ответчиком, суд, полагает, что истребуемый Банком размер неустойки соразмерен и достаточен при установленных по делу обстоятельствах.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также право банка требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному соглашению, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному соглашению подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 451,36 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 825 135 рублей 63 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 773325,83 руб., проценты за пользование заемными средствами – 49112,87 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата основного долга – 1467,04 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1229,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 451 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2020 года.

Судья подпись

Копия верна: судья Вартач-Вартецкая И. З.

Секретарь Токарская А. С.

Решение не вступило в законную силу 11.11.2020 года

Судья Вартач-Вартецкая И. З.

Подлинный документ находится в деле № 2-1989/2020 в Московском районном суде г. Калининграда

Секретарь Токарская А. С.