Решение № 2-258/2024 2-258/2024(2-5001/2023;)~М-4912/2023 2-5001/2023 М-4912/2023 от 4 марта 2024 г. по делу № 2-258/2024

2-258/2024

61RS0005-01-2023-006502-61


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 года

г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Гелета А.А.

при секретаре Столярчук Д.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая что ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор № от 02.10.2007 года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта с 02.10.2007 года – 30 000 руб., с 28.05.2015 года – 39000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта –Револьверная карта АП 0% стр» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 19 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение в течение специально установленных целей платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 02.10.2007 года по 24.10.2023 года. Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.10.2023 года задолженность по договору № от 02.10.2007 г. составляет 45566,48 руб., из которых сумма основного долга 37990,45 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 3161,43 руб., сумма штрафов 2000 руб., сумма процентов 2414,60 руб.

Банку стало известно, что ФИО4 умер № года.

На основании изложенного, представитель истца обратился в суд с настоящим иском к наследственному имуществу ФИО4, в котором просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО4 и/или наследников принявших наследство ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 02.10.2007 года в размере 45566,48 руб., из которых: сумма основного долга – 37990,45 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 3161,43 руб., сумма штрафов 2000 руб., сумма процентов 2414,60 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 566,99 руб.

Определением суда от 12.12.2023 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники, принявшие наследство после смерти ФИО4 - ФИО1, ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3.

Протокольным определением суда от 12.02.2024 года к участию в деле в качестве 3-го лица привлечено ООО «ППФ Страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, поэтому суд слушает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель 3-го лица ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лиц /должник / обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 801 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор № от 02.10.2007 года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта с 02.10.2007 года – 30 000 руб., с 28.05.2015 года – 39000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта –Револьверная карта АП 0% стр» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 19 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение в течение специально установленных целей платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 02.10.2007 года по 24.10.2023 года. Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.10.2023 года задолженность по договору № от 02.10.2007 г. составляет 45566,48 руб. из которых сумма основного долга 37990,45 руб.. сумма возмещения страховых взносов и комиссий 3161,43 руб., сумма штрафов 2000 руб., сумма процентов 2414,60 руб.

Из установленных по делу обстоятельств также следует, что заемщик ФИО4 умер ... г.. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено.

После смерти ФИО4 открылось наследственное дело №. С заявлением о принятии наследственного имущества обратились наследники: дочь ФИО2, супруга ФИО1, внучка ФИО3 Ответчикам ФИО2, ФИО1, ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследство дочери ФИО2 состоит из: 5/18 доли в праве общей долевой собственности квартиру, находящуюся по адресу: <...>; ? доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, находящийся по адресу: <...>; ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <...>.

Наследство ФИО2 от имени ФИО3 состоит из: 5/18 доли в праве общей долевой собственности квартиру, находящуюся по адресу: <...>; ? доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, находящийся по адресу: <...>; ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <...>.

Наследство супруги ФИО1 состоит из: 5/18 доли в праве общей долевой собственности квартиру, находящуюся по адресу: <...>; ? доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, находящийся по адресу: <...>; ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <...>.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу положений п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.

Из смысла пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч.1 ст.416 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственная масса состоит из: жилого дома находящегося по адресу: <...>; земельного участка, кадастровый №, находящийся по адресу: <...>; квартиры, находящейся по адресу: <...>.

Согласно сведениям из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, составляет 3611974,1 руб., стоимость жилого дома и земельного участка находящихся по адресу: <...> согласно отчета об оценке № составляет 8520 000 руб.

Отклоняя доводы ответчика о необходимости погашения задолженности за счет страховой выплаты, суд исходит из ответа и представленных документов ООО «ПФФ Страхование жизни», из которых следует, что между ООО «ППФ Страхование жизни» и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» был заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно договору страхования, Страхователь Банк берет на страхование физических лиц, которые заключили с Банком договор о кредитовании счета и использовании расчетной карты к нему и дали согласие на страхование своей жизни и здоровья в рамках Программы.

02.10.2007 года при подписании заявления на активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, ФИО4 дал свое согласие на то чтобы быть застрахованным в ООО «ППФ Страхование жизни» (ООО «Чешская страховая компания») по программе добровольного коллективного страхования на условиях Договора страхования и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Между ООО «ППФ Страхование жизни» (ООО «Чешская страховая компания») и ООО «ХКФ Банк»

16.10.2006 года был заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №.юр. 15.07.2013 года данный договор был расторгнут на основании соглашения о расторжении договора №.юр добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Договор страхования в отношении ФИО4 завершил свое действие 30.04.2008 года. Смерть ФИО4 ... г. наступила через 13 лет после завершения действия договора страхования.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что комиссия за страховку взималась 31.01.2008 года в размере 77 руб., 29.02.2008 года в размере 81,88 руб., 31.03.2008 года в размере 73,03 руб., то есть договор страхования завершил свое действие 30.04.2008 года. В сумму задолженности по комиссиям страховые взносы не включены. Иного суду представлено не было.

Таким образом, стоимость имущества (3611974,1 руб. + 8520 000 руб. ), принятого ответчиками превышает сумму обязательств наследодателя ( 45566,48 руб.), в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с солидарно ответчиков, принявших наследство, задолженности по кредитному договору № от 02.10.2007 года.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим суд считает возможным взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» с ответчиков расходы по государственной пошлине в сумме 1566,99 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт № выдан <...><...> в <...>е <...>, ФИО2, ... г. года рождения, место рождения <...>, СНИЛС №, ФИО3, ... г. года рождения, в лице законного представителя ФИО2, ... г. года рождения, место рождения <...>, СНИЛС № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору 2782427566 от 02.10.2007 года в размере 45 566,48 руб., а также расходы по оплате госпошлины 1566,99 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 13.03.2024 года.

№
№

№
№

№
№

№
№

№

№
№

№
№

№
№

№

№

№
№