Решение № 2-162/2025 2-162/2025~М-92/2025 М-92/2025 от 15 июня 2025 г. по делу № 2-162/2025

дело №2-162/2025

УИД 44RS0004-01-2025-000169-73Мотивированное
решение

изготовлено 16.06.2025г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Праздниковой О.А.,

при секретаре Кузнецовой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось АО «ТБанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, а также судебных расходов по уплате госпошлины. Свои требования мотивировал тем, что 13.03.2019года АО «ТБанк» с ФИО1 был заключен договор кредитной карты [№] с лимитом задолженности 85 000рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Со стороны ответчика неоднократно совершались просрочки по уплате платежей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор в одностороннем порядке 07.06.2024года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности ответчика на дату направления искового заявления в суд составляет 112809,82рублей, из которых 91413,51 рублей –задолженность по основному долгу, 21098,16рублей - проценты, 298,15рублей –штраф. Данную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 4384 рублей. Свои требования АО «Тбанк» обосновал нормами ст.ст.309-310, 811,819ГК РФ, ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Истец АО «ТБанк» в суд своего представителя не направил, в своем письменном заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 будучи надлежаще уведомленным о дате и времени судебного заседания по адресу места регистрации, в суд не явился, судебная корреспонденция возвращена в суд «за истечением срока хранения».

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Определением суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу ст.ст.421 и 428 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В отличие от договора займа кредитный договор, согласно п.1ст.819 ГК РФ, является консенсуальным договором, он считается заключенным с момента достижения соглашения между сторонами по всем существенным условиям договора, к которым относятся размер предоставляемого кредита, процентная ставка, сроки возврата.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от [Дата] N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Пунктом 1 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), договор кредитной карты - это заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и "Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк" (ЗАО) - далее "Общие условия".

В «Общих условиях кредитования» определены порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и урегулированы отношения, возникшие в связи с этим между клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления кредита. В частности указано, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента.

Датой начала действия Договора расчетной карты (Договора счета) считается дата отражения Банком первой операции по Картсчету, открытому в Банке (п.2.2.).

В "Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт" предусмотрено, что кредитная карта передается Клиенту неактивированной и активируется банком при обращении Клиента в банк по телефону, если Клиент предоставил правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.5).

С момента заключения Договора расчетной карты (Договора счета) применяется Тарифный план, который указан в Заявлении – Анкете.

Для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты.

Как следует из материалов дела, 06.02.2019года ФИО1 подписал заявление-анкету, адресованную АО "Тинькофф Банк", содержащую предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в которой указано, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке; акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В заявке от 06.02.2019года ФИО1 просил АО "Тинькофф Банк" заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 7.53, согласно которому полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300000рублей для совершения операций покупок составит, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 26,914 рублей.

Согласие заемщика с указанными условиями тарифного плата подтверждено его подписью в Заявке к Заявлению-Анкете, которая подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика путем указания в Заявке. Заявка содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги Оповещения об операциях. Квадратики в заявлении на оформление кредитной карты рядом с полем «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка» и «Я не хочу подключить услугу Оповещение об операциях и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты» ФИО1 не заполнены, соответственно истец выразил согласие на подключение указанных услуг, с тарифами банка истец был ознакомлен.

Страховая защита по Программе предусмотрена на случай наступления следующих событий: смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 групп, наступившая в результате несчастного случая. То есть в этих случаях заемщики могут погасить задолженность перед Банком за счет страховой компании.

Плата за услугу по подключению к Программе страхования предусмотрена договором, по указанному условию достигнуто согласие между сторонами, плата взималась согласно условиям договора.

Представленные доказательства обращения с заявлением-анкетой в банк о заключении универсального договора, подписанным лично ответчиком, с указанием паспортных данных, места жительства и номеров телефона, с приложением копии паспорта ответчика, а также расчетных документов с указанием наименования операций по карте, подтверждают факт заключения договора кредитной карты с ответчиком.

Как следует из счетов-выписок, списка транзакций, соответствующих расчету задолженности, ответчик 16.03.2019г. активировал кредитную карту и систематически пользовался кредитной картой.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по внесению платежей, обеспечивающих предусмотренный договором лимит по карте, 07.06.2024г. банк выставил в адрес ответчика заключительный счет. При этом размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Со дня формирования заключительного счета договор банком расторгнут. Однако требование кредитора о погашении задолженности должником исполнено не было.

Согласно заключительному счету по договору кредитной карты [№] размер задолженности ответчика по состоянию на 07.06.2024года составляет 112809,82рублей из них: кредитная задолженность – 91413,51рублей, проценты – 21098,16рублей, штрафы – 298,15 рублей.

Начисление Банком процентов за пользование ответчиком кредитными средствами произведено в размере и в порядке, определенными условиями договора, что соответствует требованиям п.1 ст.809 ГК РФ и не является мерой ответственности за нарушение сроков возврата кредитных средств.

Заключительный счет о погашении задолженности в полном объеме и расторжении договора кредитной карты ответчиком не исполнен до настоящего времени.

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, 10.07.2024года по заявлению АО«Тинькофф Банк» вынесен судебный приказ №2-842/2024 мировым судьей судебного участка № 26 Мантуровского судебного района Костромской области о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты [№] в сумме 112809,82рублей, а также судебные издержки в виде уплаты государственной пошлины в сумме1728 рублей.

Определением мирового судьи от 29 июля 2024 года судебный приказ от 10.07.2024года отменен в связи с поступившими возражениями от должника о том, что нет возможности вносить платежи.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (пени, штраф) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Согласно представленному истцом расчету, размер штрафных санкций составляет 298,15рублей. Указанный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска было уплачено 4384рубля, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, [данные изъяты], в пользу АО «ТБанк» 127994 г.Москва ул.2-я Хуторская д.38А стр.26, ИНН <***>, ОГРН <***> - задолженность по договору кредитной карты [№] в сумме 112809,82рублей, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 4384рублей, всего 117 193,82 (сто семнадцать тысяч сто девяносто три) рубля 82 копеек.

Ответчик вправе подать в Мантуровский районный суд Костромской области заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.А Праздникова