Решение № 2-1716/2020 2-1716/2020~М-1584/2020 М-1584/2020 от 5 ноября 2020 г. по делу № 2-1716/2020

Дело № 2-1716 /2020

УИД №26RS0012-01-2020-003199-47


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2020 года г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания Суховей А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование суммой займа за период с 15.05.2019 года по 14.07.2019 года в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование суммой займа за период с 15.07.2019 года по 30.08.2020 года в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 15.05.2019 г. между ООО МКК "ОлимпФинанс СПб" и ответчиком ФИО1 был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму займа и уплатить на нее проценты в размере <данные изъяты> рублей, из расчета <данные изъяты> годовых. Факт выдачи суммы займа ответчику подтверждается расходным кассовым ордером от 15.05.2019 г. В силу п.2 договора микрозайма возврат суммы займа и уплата процентов осуществляются единовременным платежом не позднее 14.07.2019 года.

Пунктом 4 договора микрозайма установлено, что проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем.

Из условий договора микрозайма следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, принадлежащее истцу право на получение суммы займа и процентов за пользование суммой займа, начисленных после возникновения просрочки исполнения обязательства, нарушено.

После возникновения просрочки исполнения обязательства, т.е. с 15.07.2019 года, проценты за пользование суммой займа начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, а именно на <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах ответчик также обязан уплатить истцу проценты за период с 15.07.2019 г. по 30.08.2020 г. в размере <данные изъяты> рублей. Представляет расчет процентов по формуле: <данные изъяты> (Е) * <данные изъяты> % (Р) / <данные изъяты> (А) = <данные изъяты> рублей (И), где Е - не погашенная часть суммы займа (основного долга); Р - процентная ставка годовых; А - количество дней в году; И - сумма процентов за один день пользования суммой займа; <данные изъяты> руб. (И) * 413 (С) = <данные изъяты> рублей (Л), где И - сумма процентов за один день пользования суммой займа; С - количество дней просрочки т.е. период с 15.07.2019 г. по 30.08.2020 г., Л – сумма процентов за пользование суммой займа за период с 15.07.2019 г. по 30.08.2020 г.

Учитывая вышеизложенное, общий размер задолженности заемщика по договору микрозайма составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - сумма займа<данные изъяты> рублей - сумма процентов за период с 15.05.2019 г. по 14.07.2019 г., <данные изъяты> рублей - проценты за период с 15.07.2019 г. по 30.08.2020 г.

03.03.2020 года в адрес ответчика повторно была направлена досудебная претензия с требованием в течение трех дней погасить образовавшуюся задолженность. Однако, до настоящего времени ответчик не только не погасил задолженность, но и ответа на требование не направил.

Просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» долг по договору микрозайма от 15.05.2019 года в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 15.05.2019 года по 14.07.2019 года в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 15.07.2019 года по 30.08.2020 года в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Представитель истца ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. От представителя истца по доверенности ФИО2 в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся письменным доказательствам.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о рассмотрении дела. Представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные возражения, в которых указала, что возражает относительно удовлетворения заявленных ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» исковых требований в части взыскания с нее процентов за пользование суммой займа за период с 15.07.2019 года по 30.08.2020 года в размере 148 680 рублей, полагая, что начисления процентов за пользование займом с 15.07.2019 г. по 30.08.2019 г. подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма. В связи с чем, с нее в пользу ООО МКК «ОлимпФинанс» подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 15.07.2019 г. по 30.08.2020 г. <данные изъяты> дней) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (15.20% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от одного года до трех лет, и составляют: <данные изъяты>*<данные изъяты>%/<данные изъяты>=<данные изъяты> рублей в день, <данные изъяты>*<данные изъяты>=<данные изъяты> рублей. Таким образом, считает, что взысканию подлежат проценты за пользование займом с 15.07.2019 г. по 30.08.2019 г. в размере <данные изъяты> рублей.

Исследовав материалы гражданского дела, возражения ответчика, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с положениями ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (ч. 1 ст. 3). Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 3). Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (ч. 2.1 ст. 3). Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма (ч. 1 ст. 8). Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2 ст. 8). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1 ст. 12.1) (на момент исследуемых правоотношений). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1). Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3 ст. 12.1) (на момент исследуемых правоотношений).

Положениями ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (ч. 1). Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11) (на момент исследуемых правоотношений).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В судебном заседании установлено, что 15.05.2019 г. между ООО МКК "ОлимпФинанс СПб" и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму займа и уплатить на нее проценты в размере <данные изъяты> рублей, из расчета <данные изъяты> % годовых. Факт выдачи суммы займа ответчику подтверждается расходным кассовым ордером от 15.05.2019 г. В силу п.2 договора микрозайма возврат суммы займа и уплата процентов осуществляются единовременным платежом не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 договора микрозайма установлено, что проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем.

ООО МКК "ОлимпФинансСПб", являясь микрофинансовой организацией, предоставило ответчику ФИО1 заем на согласованных условиях. ФИО1 заключила договор добровольно. Договор микрозайма между ООО МКК "ОлимпФинансСПб" и ФИО1 заключен после вступления в действие ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до двукратного размера суммы непогашенной части займа. В данном договоре займа отсутствует условие о применении процентов только в период срока договора, без учета просрочки исполнения. Не содержится таких ограничений и в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ.

Как следует из положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку договор потребительского займа заключен сторонами 15 мая 2019 года, истец ООО МКК "ОлимпФинансСПб" просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере, не превышающем установленный п. 1 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ, двукратный размер суммы займа, реализуя тем самым право требования суммы займа и уплаты установленных договором процентов, по правилам об основном денежном долге за весь период пользования заемными средствами до момента полного возврата суммы займа.

Истцом представлен расчет в иске, согласно которому проценты за пользование суммой займа за период с 15.05.2019 года по 14.07.2019 года в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 15.07.2019 года по 30.08.2020 года в размере <данные изъяты> рублей. Указанный расчет суд признает верным.

03.03.2020 года в адрес ответчика повторно была направлена досудебная претензия с требованием в течение трех дней погасить образовавшуюся задолженность. Однако, до настоящего времени ответчик не только не погасил задолженность, но и ответа на требование не направил.

Доводы ответчика относительно того, что проценты за пользование займом за период с 15.07.2019 г. по 30.08.2020 г. (<данные изъяты> дней) должны быть определены исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (15.20% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам, не могут быть приняты судом ко вниманию, поскольку основаны на неверном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Учитывая вышеизложенные номы действующего законодательства и установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ООО МКК "ОлимпФинанс СПб" к ФИО1 исковых требований в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО МКК "ОлимпФинанс СПб" заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копиями платежных поручений.

Таким образом, суд считает требование ООО МКК "ОлимпФинанс СПб" о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек обоснованными и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма, процентов, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» долг по договору микрозайма от 15.05.2019 года в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 15.05.2019 года по 14.07.2019 года в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 15.07.2019 года по 30.08.2020 года в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Ессентукский городской суд.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено 13 ноября 2020 года.