Решение № 2-583/2024 2-583/2024~М-179/2024 М-179/2024 от 29 октября 2024 г. по делу № 2-583/2024

КОПИЯ

Дело № 2-583/2024

УИД 86RS0008-01-2024-000497-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Когалым 29 октября 2024 года

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Костюкевич Т.И.

при секретаре судебного заседания Абдулкафаровой Ф.Ф.,

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО6 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском и просит взыскать с ФИО2 свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 169 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере5 361 рубль 69 копеек; взыскать с ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей00 копеек; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 126 510 рублей 10 копеек.

В обоснование заявленных требованийуказано, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитныйдоговор №. По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 192 400 рублей под 28,9% годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства марки «<данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Договор залога был заключен с ФИО1 В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по его возврату и уплате процентов, в связи с чем у ПАО «Совкомбанк» возникло право на досрочный возврат задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 день.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 216 169 рублей 40 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 147 722 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 48723 рубля 42 копейки, просроченные проценты на просроченную суду – 4690 рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 3 242 рубля 22 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1 299 рублей 22 копейки, комиссия за ведение счета – 298 рублей 00 копеек, иные комиссии – 10 192 рубля 94 копейки. Банк направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование ответчиком выполнено не было, задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила в иске отказать.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился,был извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, пояснил, что присутствовать в судебном заседании не может по причине проживания в другом регионе и наличия инвалидности, возражения на иск не представил.

Руководствуясь статьями 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), принимая во внимание мнение ответчика ФИО2,суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, при этом ходатайство ответчика ФИО1 об отложении судебного заседания отклонено судом.

Суд, исследовав материалы дела, изучив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному закону. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу положений ст. 821.1 ГК РФ кредитор, заключивший кредитный договор с физическим лицом, вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ или другими законами.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 151 900 рублей 00 копеек на потребительские целипод ставку 28,9% годовых и сроком на 60 месяцев, в свою очередь, ФИО2 обязалась вернуть кредитные денежные средства,уплатив на них проценты, шестьюдесятью ежемесячными аннуитетными платежами в минимальном размере 5 128 рублей 75 копеек в порядке и сроки, установленные графиком платежей.

В соответствии с графиком по погашению кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составлял 6 457 рублей93 копейки, первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения по указанному кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 на основании заявления последней был заключен договор банковского счета, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» открыл на имя ФИО2 банковский счет №.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен договор залога движимого имущества – транспортного средства марки <данные изъяты>, в целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт надлежащего исполнения ПАО «Совкомбанк» своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде выдачи заемщику ФИО2 кредитных денежных средств в размере 151 900 рублей 00 копеек подтверждается выпиской по счету №

Как следует из расчета задолженности и не оспаривалось ответчиком, заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату суммы займа и уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, допустив просрочку возврата ссудыс ДД.ММ.ГГГГ, и просрочку уплаты процентов – с ДД.ММ.ГГГГ.

Так, за весь период пользования кредитом, ФИО2 уплатила в счет погашения основного по договору 67900 рублей00 копеек, в счет погашение процентов – 167139 рублей 98 копеек,в том числе основной долг – 19 545 рублей 21 копейка, проценты – 625 рублей 55 копеек, просроченный основной долг – 25 132 рубля 04 копейки, просроченные проценты – 473 рубля 45 копеек, проценты на просроченный основной долг – 241 рубль 39 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 125 рублей 02 копейки, неустойка на просроченные проценты – 01 рубль 28 копеек, комиссия за открытие и ведение карточного счета – 1 639 рублей 00 копеек, иные комиссии – 20 116 рублей 06 копеек.

Таким образом, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГсоставляет 216 169 рублей 40 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 147 722 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 48723 рубля 42 копейки, просроченные проценты на просроченную суду – 4690 рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 3 242 рубля 22 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1 299 рублей 22 копейки, комиссия за ведение счета – 298 рублей 00 копеек, иные комиссии – 10 192 рубля 94 копейки.

При этом суд принимает во внимание Тарифы ПАО «Совкомбанк» комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживания, предоставляемые физическим лицам, которым установлены размеры комиссионных платежей за дополнительные и иные услуги, подключенные ФИО2 при подписании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договорапотребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласились, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств он уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Представленный в материалы гражданского дела истцом расчет неустойки проверен судом, является арифметически верным, соответствующим закону и условиям договора, обстоятельствам дела, в связи с чем может быть положен в основу судебного решения.

Допустимых, относимых доказательств наличия у ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» задолженности в ином размере, доказательств погашения задолженностиили отсутствия задолженности, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна представить доказательства в обоснование своей позиции по делу, не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО «Совкомбанк», предъявленных к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Так, пунктом 5.2договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд и дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно информации, представленной в материалы дела ОМВД России по <адрес>, предмет залога – транспортное средствомарки «<данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком <***>, зарегистрировано на имя ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, являются законным и обоснованным.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьей 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, эта стоимость должна устанавливаться судебным приставом-исполнителем при обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче настоящего искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 11 361 рубль 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а поскольку суд пришел к выводу об удовлетворенииимущественных требований истца в полном объеме, указанные денежные средства подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в счет компенсации судебных расходов, а именно с ответчика ФИО2 в размере 5 361 рубль 69 копеек, с ответчикаФИО1 – в размере 6 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, (паспорт гражданина РФ серии №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 169 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 361 рубль 69 копеек, всего взыскать 221 531 (двести двадцать одну тысячу пятьсот тридцать один) рубль 09 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «<данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО4, (паспорт гражданина РФ серии №,) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Мотивированное решение составлено12 ноября2024 года.

Судья, подпись Т.И. Костюкевич

Копия верна Т.И. Костюкевич

Подлинный документ подшит в гражданском деле № Когалымского городского суда ХМАО-Югры