Решение № 2-12/2018 2-501/2017 от 12 февраля 2018 г. по делу № 2-12/2018

Дело №


Решение

Именем Российской Федерации

<адрес> 13 февраля 2018 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Павловской Н.Н.,

при секретаре Антоновой Т.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала Новгородского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала Новгородского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО4, денежные средства в размере 170000 рублей по 24,5% годовых, заемщик обязался возвратить сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, и на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 209716 рублей 42 копеек, в том числе просроченный основной долг – 157632 рубля и проценты за пользование кредитом в размере 52084 рублей 42 копеек. Способом обеспечения исполнения обязательств по договору является договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между банком и ФИО2 В связи с чем, Банк просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору с наследников ФИО4 и поручителя, а также просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых от остатка задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств и расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным выше.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск признала, просит снизить размер взыскиваемых процентов.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск признала, просит снизить размер взыскиваемых процентов.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании изложенного и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО5 денежные средства в размере 170000 рублей по 24,5% годовых, что подтверждается соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью договора, Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. Указанные документы подписаны ФИО4, что не оспаривалось сторонами.

Согласно п. 2 Соглашения срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.3 Правил возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании п. 4.5. Правил.

Согласно п. 6.1 Правил Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое- либо денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренной настоящей статьей.

Банк направлял требование о погашении имеющейся задолженности, согласно данному требованию начислена неустойка в соответствии с п. 12 Соглашения в виде 16,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение обязательств ФИО4 перед Банком был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, согласно п. 1.1 которого она обязалась в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение ФИО4 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

Заемщик и поручитель несут солидарную ответственность (п. 2.1 Правил).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом также установлено, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа <адрес> и копии наследственного дела в отношении умершего ФИО4 наследником, принявшим наследство после его смерти, является его дочь ФИО3

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Согласно п. 1.7 Договора поручительства ФИО2, как поручитель дала согласие безусловно отвечать за должника в соответствии с измененными условиями кредитного договора, а также в случае смерти должника не устанавливая каких- либо ограничений и не требуя согласования с поручителем новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 209716 рублей 42 копеек, из которых просроченный основной долг – 157632 рубля и проценты за пользование кредитом в размере 52084 рублей 42 копеек.

При указанных обстоятельствах, поскольку ФИО3 является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4, а ФИО2 – поручителем, то они несут солидарно обязанность по исполнению заключенного ФИО4 кредитного договора со дня открытия наследства.

В то же время суд, не принимает признание иска ответчиком ФИО1, т.к. это противоречит закону, и в удовлетворении исковых требований к ФИО1 следует оказать, основываясь на нормах указанных выше.

Суд считает, что расчет подлежащей взысканию с ответчика суммы, произведен истцом в соответствии с условиями договора. Проверив, представленный расчет, сопоставив его с условиями договора, суд находит его верным.

Согласно представленному наследственному делу стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения указанной выше кредитной задолженности ФИО4, что не оспорено ответчиками и доказательств обратного в судебное заседание не представлено, при этом суд учитывает признание ответчиками ФИО3 и ФИО2 иска.

Из материалов дела следует, что Банк направлял Требование ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Таким образом, Банком предприняты надлежащие меры для уведомления ответчика о досрочном погашении задолженности.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Согласно п. 4.1.2 Правил, подписанных ФИО4, проценты за пользование кредитом начисляются в размере установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков ФИО3 и ФИО2 законной задолженности, а также процентов за пользование кредитом в размере 24,5% годовых от остатка задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств являются правомерными.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы в размере 5297 рублей 16 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала Новгородского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала Новгородского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 209716 рублей 42 копеек, из которых просроченный основной долг – 157632 рубля и проценты за пользование кредитом в размере 52084 рублей 42 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5297 рублей 16 копеек, а всего взыскать 215013 рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала Новгородского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых от остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Взыскание производить в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения.

Судья Н.Н. Павловская