Решение № 2-4593/2020 2-659/2021 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-4593/2020

Дело № 2-659/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2021 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Ворсловой И.Е.

при секретаре Алжибаевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к <данные изъяты> Э.Э., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 22.01.2018г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и <данные изъяты> Э.Э., взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 01.02.2020г. по 08.07.2020г. в сумме <данные изъяты> коп., и начиная с 09.07.2020г. проценты за пользование кредитом в размере 10,8% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп., почтовые расходы в сумме <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущественное право требования жилого помещения, расположенного по адресу: г<адрес> строительный номер квартиры 126, состоящего из двух комнат, общей площадью 42,5 кв.м., расположенного на 14-м этаже многоквартирного дома, путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве от 29.12.2017г., заключенного между ООО «Холдинговая компания «ГК «Стрижи» и заёмщиком, установив начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости имущества. В обоснование иска истец указал, что 22.01.2018г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и <данные изъяты> Э.Э. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п.1.1. договора процентная ставка по кредиту составляет 10,8% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца, в котором заемщик оформил право собственности на квартиру и передал закладную на государственную регистрацию; 11,8% процентов годовых, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в течение которого заемщик, который оформил право собственности на квартиру и передал закладную на государственную регистрацию по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на 1 процентный пункт в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п.п. 4.1.8. договора; на 1 процентный пункт в случае одновременного исполнения заемщиком обязательств, установленных п.п. 6.13. договора во второй и следующие годы кредитования; на 2 процентных пункта в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п.п. 4.1.8., п.п. 6.13. договора. При этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижение процентных ставок, предусмотренных различными условиями, не суммируются. В соответствии с п.1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность <данные изъяты> Э.Э. жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес <адрес> строительный номер квартиры 126), состоящего из 2-х комнат, общей площадью 42,5 кв.м, расположенного на 14-м этаже многоквартирного дома, путем участия в долевом строительстве по договору № участия в долевом строительстве от 29.12.2017г., заключенного между ООО «Холдинговая компания «ГК «Стрижи» и заемщиком. В соответствии с п. 1.4. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на квартиру - залог прав требования по договору долевого участия в строительстве квартиры; с момента государственной регистрации права собственности на квартиру - ипотека квартиры силу закона. 31.01.2018 г. осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона прав требований по договору участия в долевом строительстве в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК, о чем сделана запись регистрации ипотеки в силу закона №. До настоящего времени заемщик информацию о регистрации права собственности в банк не предоставил и в банк с целью оформления закладной не обращался. Сумма кредита была перечислена 06.02.2018г. на лицевой счет ответчика № №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. По состоянию на 08.07.2020г. сумма долга по договору составляет <данные изъяты> руб., из которого размер просроченной задолженности составляет <данные изъяты> руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 01.02.2020г. по 08.07.2020г. составляет <данные изъяты> руб.

Представитель истца - ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик <данные изъяты> Э.Э. в судебное заседание не явился, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебное извещение в адрес суда возвращено по причине истечения срока хранения в почтовом отделении. Не получение ответчиком судебного извещения и его последующее возвращение с отметкой о не вручении, суд расценивает как отказ в получении судебного извещения, следовательно, на основании ст.117 ГПК РФ является надлежащим уведомлением стороны о времени и месте проведения судебного заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Ранее ответчиком был представлен письменный отзыв на иск (л.д.78-83).

Судом с согласия представителя истца вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст.819 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).

Исходя из требований п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 22.01.2018 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и <данные изъяты> Э.Э. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев; кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящую из двух комнат, общей площадью 42,5 кв.м., путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве от (л.д.36-40).

Из п.п. 2.1. договора следует, что кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № в ПАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя заемщика, не позднее одного рабочего дня, считая с даты предоставления участия в долевом строительстве от 29.12.2017г. с отметкой регистрирующего органа, подтверждающей регистрацию залога прав требований залогодержателя в пользу банка.

Сумма кредита была перечислена 06.02.2018г. на лицевой счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК.

Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается банковским ордером № от 06.02.2018г.; выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

Из п.п. 1.1.4 договора следует, что размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <данные изъяты> руб. (график платежей на л.д. 41-42).

Согласно п.п. 3.1. договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

В соответствии с п.п. 1.1. договора, процентная ставка по кредиту снижается на 1 процентный пункт в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п.п. 4.1.8. договора; на 1 процентный пункт в случае одновременного исполнения заемщиком обязательств, установленных п.п. 6.13. договора во второй и следующие годы кредитования; на 2 процентных пункта в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п.п. 4.1.8., п.п. 6.13. договора.

Как следует из п.1.4. договора, обеспечением кредита является: до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на квартиру залог права требования по договору долевого участия в строительстве квартиры; с момента государственной регистрации права собственности на квартиру – ипотека квартиры в силу закона.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, что следует из п.п. 1.5. договора.

31.01.2018г. осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона прав требований по договору участия в долевом строительстве в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК, о чем сделана запись регистрации ипотеки в силу закона №.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом и основной долг, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 08.07.2020г. сумма основного долга по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 01.02.2020г. по 08.07.2020г. - <данные изъяты> коп.

В соответствии с п.п. 4.4.1. договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и сумы неустойки при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже, если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4.4.2. договора, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.п. 4.4.1. настоящего договора.

На основании п.п. 4.4.3. договора, кредитор вправе потребовать расторжения кредитного договора и возврата суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиком условий настоящего договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором и договором участия в долевом строительстве квартиры.

В соответствии со ст.450,452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таком положении, суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный срок просрочки, считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от 22.01.2018г.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, положения п.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

По состоянию на 08.07.2020 года задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным.

Кроме того истец просит обратить взыскание на заложенное имущественное право требования жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 42,5 кв.м., расположенного на 14-м этаже многоквартирного дома, путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве от 29.12.2017г., заключенного между ООО «Холдинговая компания «ГК «Стрижи» и заёмщиком.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.54.1 вышеуказанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.п. 1.3. кредитного договора рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчиком данная стоимость не оспорена.

При данных обстоятельствах необходимо обратить взыскание на заложенное имущественное право требования жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> состоящего из двух комнат, общей площадью 42,5 кв.м., расположенного на 14-м этаже многоквартирного дома, путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве от 29.12.2017г., заключенного между ООО «Холдинговая компания «ГК «Стрижи» и заёмщиком, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. (80% от рыночной стоимости жилого помещения).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 4 – платежное поручение), почтовые расходы в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.7,8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 22.01.2018г. в сумме <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 01.02.2020г. по 08.07.2020г. в сумме <данные изъяты> коп., и начиная с 09.07.2020г. проценты за пользование кредитом в размере 10,8% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп., почтовые расходы в сумме <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущественное право требования жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 42,5 кв.м., расположенного на 14-м этаже многоквартирного дома, путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве от 29.12.2017г., заключенного между ООО «Холдинговая компания «ГК «Стрижи» и заёмщиком, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Расторгнуть кредитный № от 22.01.2018 г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 31 марта 2021 г.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>