Решение № 2-359/2025 2-359/2025~М-106/2025 М-106/2025 от 19 февраля 2025 г. по делу № 2-359/2025

Дело № 2-359/2025

УИД 13RS0023-01-2025-000174-20

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 20 февраля 2025 года

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Митрошкиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Базаевой А.И.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор №2158823699 от 16 апреля 2013 г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заёмщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и Тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 16 апреля 2013 г. – 75000 руб.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счёте для совершения платёжной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов.

Каждый платёжный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Заёмщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту №.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 17 декабря 2024 г. задолженность по договору №2158823699 от 16 апреля 2013 г. составляет 86929 руб. 76 коп., из которых: сумма основного долга – 71 464 руб. 68 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2201 руб. 12 коп., сумма штрафов - 5000 руб., сумма процентов – 8 263 руб. 96 коп.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб.; 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев – 2000 руб.; 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 16 апреля 2013 г. в размере 86 929 руб. 76 коп., из которых: сумма основного долга – 71 464 руб. 68 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2201 руб. 12 коп., сумма штрафов – 5000 руб., сумма процентов - 8 263 руб. 96 коп., а также расходы по уплате госпошлины 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела указанные лица извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили, при этом представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО2 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Учитывая, что согласно статье 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании частей третьей, пятой статьи 167, статьи 233 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 809, 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 "О практике применения положенийГражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основаниипункта 2 статьи 811,статьи 813,пункта 2 статьи 814ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленномдоговоромразмере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 16 апреля 2013 г. между ООО "ХКФБанк" и ФИО1 по его заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту заключен кредитный договор №2158823699, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 75000 руб., в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из Заявки, Условий договораоб использовании карты и Тарифов по Банковскому продукту. Процентная ставка по кредиту по карте - 34,9% годовых. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности поДоговору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период - до 51 дня. Полная стоимость кредита по карте: без учета страхования - 40,26% годовых, с учётом страхования - 52,71% годовых. Полная сумма к выплате по кредиту – 479 118 руб. (Тарифы по Банковскому продукту Карта «Стандарт" - составная частьДоговораоб использовании карты) (л.д. 22).

Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов, а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) Банком, за исключением досрочного погашения задолженности поДоговору (пункт 1 раздела IV УсловийДоговора).

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода (пункт 2 раздела IV УсловийДоговора).

ПодоговоруБанк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций потекущемусчету, из денежных средств, находящихся натекущемсчете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств натекущемсчетедля совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит покарте(в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленныедоговором (пункты 1, 3 раздела II Условий Договора).

Для погашения задолженности по кредиту покартеКлиент обязался ежемесячно размещать натекущемсчетеденежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активациикарты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке(15-е число каждого месяца) (пункты 18, 21 раздела I УсловийДоговора).

Ответчик ФИО1 при ознакомлении согласился с условиями кредитногодоговора, поставив свою подпись, согласившись с содержанием Памятки об условиях использованияКартыи Памятки с описанием условий Программы лояльности (в случае выпуска кобрендовой карты) (л.д. 18).

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитномудоговоруобязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и БанкомДоговоре.

Кредиты покартепредоставляются на срок действиядоговора. Клиент обязуется вернуть предоставленные Банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиямДоговора, включая тарифы банка по карте (пункт 4 раздела II Условий Договора).

При наличии задолженности подоговоруКлиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам (пункт 5 раздела IV Условий Договора).

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности подоговору. Погашение задолженности подоговорупроизводится Банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (пункт 7 Условий Договора).

Как следует из пункта 13 раздела IV Условий Договора при наличии у клиента задолженности подоговорупоступившая на текущий счет сумма денежных средств списывается банком в день ее поступления в счет полного или частичного погашения этой задолженности. При этом списание производится (при отсутствии иного усмотрения Банка (его правопреемников) с учетом требованийстатьи 855ГК РФ в следующей очерёдности: в первую очередь - налоговые платежи и приравненные к ним платежи, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; во вторую очередь - возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования); в третью очередь - суммы комиссий (вознаграждений) банка, связанные с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте и обслуживанием карты; в четвертую очередь - проценты за пользование кредитом по карте: просроченные к уплате проценты, проценты, подлежащие уплате в платежном периоде; в пятую очередь – штрафы, за исключением седьмой очереди настоящего пункта; в шестую очередь - задолженность по возврату суммы кредита по карте: сверхлимитная задолженность, просроченная к уплате ссудная задолженность; ссудная задолженность, подлежащая уплате в платежном периоде; в седьмую очередь - штраф за просрочку исполнения требования банка. Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

Согласно пункту 1.1 раздела VI Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечит ее наличие на текущем счете.

Согласно пункту 2 указанного раздела банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности подоговорув следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжениидоговораполностью или частично.

В нарушение условий заключенногодоговораЗаемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счёту (л.д. 13-16), которая отражает все движения денежных средств по счёту Заемщика.

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФБанк" по банковскому продукту карта «Стандарт», Банком устанавливаются штрафы/пени за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяца - 2 000 руб.; за просрочку платежа больше 4 календарных месяца - 2 000 руб.; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.22).

Согласно расчету задолженности (л.д. 26) по состоянию на 17 декабря 2024 г. задолженность по договору №2158823699 от 16 апреля 2013 г.составляет 86 929 руб. 76 коп., из которых: сумма основного долга – 71 464 руб. 68 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2201 руб. 12 коп., сумма штрафов - 5000 руб., сумма процентов – 8 263 руб. 96 коп.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиямидоговора, ответчиком не оспорен, судом признается арифметически верным.

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №5 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору об использовании карты с льготным периодом от 16 апреля 2013 г. в размере 86929 руб. 76 коп. Определением мирового судьи от 24 ноября 2014 г. в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано в связи с наличием спора о праве (л.д.17).

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №2158823699 от 16 апреля 2013 г. в размере 86 929 руб. 76 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ООО «ХКФ Банк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. по платежным поручениям №5292 от 14 января 2025 г., № 5529 от 15 ноября 2023 г. Указанный размер государственной пошлины соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.

Исковые требования удовлетворены в полном объёме, поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлиныудовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН:№, ОГРН:№) задолженность по кредитному договору №2158823699 от 16 апреля 2013 года в размере 86929 (восьмидесяти шести тысяч девятисот двадцати девяти) рублей 76 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 (четырёх тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина

Мотивированное решение суда составлено 05 марта 2025 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина